Rizika, daně a úvahy při odchodu do důchodu pro rozhodnutí o hypotečních výplatách
Studie provedená Centrem pro důchodový výzkum na Boston College dospěla k závěru, že "domácnosti v důchodu jsou teoreticky lépe splácet hypotéku." Znamená to, že byste měli investovat do svých investic, abyste si splatili hypotéku? Záleží samozřejmě na vaší individuální situaci. Potřebujete zohlednit rizika a daně, než se rozhodnete splácet hypotéku dříve. Níže jsou zdroje, které vám pomohou učinit inteligentní rozhodnutí.
01 Zaplacení hypotéky včas - klady a zápory
Pokud máte finanční prostředky k splacení hypotéky dříve, ale rozhodnete se tak neučinit, vy se rozhodujete investovat s půjčenými penězi.
Vypůjčení dlouhodobého majetku jako dům a využití dalších peněz na financování investičních účtů by mělo smysl, pokud po zohlednění rizika a daní míra návratnosti investovaných aktiv přesáhne úrokové náklady na vaši hypotéku. Například, pokud můžete přispět k plánu 401 (k) - a získat firemní zápas a daňový odpočet - byste to chtěli udělat spíše než používat peníze na zaplacení hypotéky navíc.
Argumenty pro předčasné splacení hypotéky jsou podrobněji popsány kliknutím na výše uvedený odkaz.
02 Odpočet úroků z hypotečních úvěrů před a po odchodu do důchodu
Vzhledem k tomu, že jedna velikost není vhodná pro všechny, je nejlepší spočítat výpočty, abyste zjistili, jaký dopad má hypotéka na vaší daňové přiznání. Nemusí vás šetřit co nejvíce daní, jak si myslíte - a tím nižší je hypoteční zůstatek a čím nižší je úroková sazba - tím nižší jsou daňové úspory.
Může mít smysl splatit hypotéku krátce po odchodu do důchodu, namísto před odchodem do důchodu. Kliknutím na výše uvedený odkaz naleznete další podrobnosti o tom, jak zhodnotit daňový dopad hypotéky jak před, tak po odchodu do důchodu.
03 Mám investovat nebo splácet hypotéku?
Mnoho lidí přirozeně předpokládá, že cílem č. 1 před odchodem do důchodu je mít vlastní a svobodné bydlení. Přestože s tímto cílem není nic špatného, neměly by se přehlížet jiné cíle v oblasti odchodu do důchodu, včetně využití daňových odpočtů za příspěvky do IRA nebo penzijních plánů společnosti.
Příklad v článku na výše uvedeném odkazu vás provede výpočtem, jak porovnat vaše možnosti.
04 Měli byste splácet hypotéku před odchodem do důchodu?
Článek také prochází velkou případovou studií, kde tento konkrétní pár nalezl střední část výběru, aby se zmenšil.
Vaše situace je pro vás jedinečná a získání všech kachen v řadě je rozhodující pro to, abyste se rozhodli moudře.