Jak fungují EE úsporné dluhopisy
Dluhopisy řady EE spoří v závislosti na tom, zda vlastníte elektronické dluhopisy EE nebo papírové série EE.
Elektronické EE úsporné dluhopisy
- Dluhopisy elektronické série EE se prodávají v nominální hodnotě. Chcete-li investovat 50 dolarů, obdržíte bankovní elektronickou penězi série EE v hodnotě 50 USD a stojí za to, že máte nárok na výplatu.
- Dluhopisy elektronických sérií EE mohou být zakoupeny v částkách $ 25 a více, "penny". Máte-li $ 547.32, které chcete investovat, můžete to udělat, což je skvělá volba pro malé investory s omezeným finančním využitím.
- Nákup elektronických dluhopisů řady EE je omezen na ne více než 25 000 USD za kalendářní rok.
- Dluhopisy elektronické série EE jsou vydávány na určený účet. Nebudete obdržet žádné fyzické papírové vazby.
Fyzický papír certifikát řady EE spořících dluhopisů
- Dluhopisy úspory EE papíru se prodávají za polovinu nominální hodnoty; pokud si koupíte dluhopis s nominální hodnotou 5 000 USD, dnes zaplatíte 2500 dolarů v hotovosti.
- Papírové série EE mohou být nakupovány v nominálních hodnotách $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000 a $ 10,000.
- Maximální nákup investice ve výši 5000 USD (nominální hodnota 10 000 USD) za kalendářní rok.
Jak nakupovat řadu EE spořících dluhopisů
Existují čtyři způsoby, jak investovat do sériových dluhopisů řady EE .
Každý z nich má své vlastní výhody v závislosti na vašich potřebách a zdrojích.
Jak vyděláváte na investování do sérií EE spořících dluhopisů
Když si koupíte splátkový dluhopis Series EE, půjčujete peníze vládě Spojených států. Čas od času vláda mění pravidla týkající se spoření, takže jak fungují vaše dluhopisy řady EE závisí na tom, kdy jste je koupili.
Podle ministerstva financí získává "dluhopisy série EE, které byly zakoupeny 1. května 2005 nebo později, pevnou sazbou výnosu, která vám umožňuje vědět, jaké dluhopisy jsou vždycky k dispozici. Dluhopisy EE pořízené v období od května 1997 do 30. dubna 2005, jsou založeny na pětiletých výnosech cenných papírů a získávají variabilní tržní míru návratnosti. "
Jinými slovy, dluhopisy řady EE se od 30. dubna 2005 staly pevně dluhopisy s pevnou úrokovou sazbou. Během předcházejících osmi let měly dluhopisy variabilní úrokové sazby, což znamená, že investor by nevěděl o úrokové sazbě své dluhopisy by platila, protože by se měnila s celkovými úrokovými sazbami . To může být dobré v době inflace , špatné v době stabilního hospodářského růstu a nízkých úrokových sazeb.
Sériové dluhopisy typu EE jsou typem dluhopisu s nulovým kuponem. S tradičním dluhopisem můžete investovat 10 000 dolarů a vydělat 5% kuponu ročně.
Každý rok získáváte 500 dolarů z úrokových výnosů. V USA obvykle platí platby dvakrát za rok, takže dostanete 250 dolarů 30. června a 250 dolarů 31. prosince.
Po splatnosti dluhopisu dostanete nominální hodnotu dluhopisu (10 000 USD). V případě dluhopisů s nulovým kuponem naopak nikdy nedostáváte příjem z úroků z hotovosti. Namísto toho jsou dluhopisy vydávány za hlubokých slev na jmenovitou hodnotu a byly vypočítány tak, aby se sloučily s hodnotou nominální hodnoty dluhopisu v den splatnosti .
Datum splatnosti u emisních dluhopisů řady EE
Jedinečná věc ohledně dluhopisů série EE spočívá v tom, že datum splatnosti papírových dluhopisů se liší v závislosti na tom, kdy byla dluhopis vydána. Zde je graf:
Datum vydání Původní termín
Jan 1980 - říjen 1980 = 11 let
Listopad 1980 - duben 1982 = 9 let
Květen 1981 - říjen 1982 - 8 let
Listopad 1982 - říjen 1986 - 10 let
Listopad 1986 - únor 1993 = 12 let
Březen 1993 - duben 1995 = 18 let
Květen 1995 - květen 2003 = 17 let
Červen 2003 - současnost = 20 let
Jinými slovy, pokud byste si koupili dluhopisy v lednu 1983, graf vám říká, že vaše splatnost je 10 let; Pokud jste koupili emisní dluhopis série EE s nominální hodnotou 5 000 USD, zaplatili byste 2500 dolarů v hotovosti a 10 let později (leden 1993), dluhopis by měl mít plnou nominální hodnotu (5 000 dolarů).
Nikdy byste skutečně neobdrželi žádné peníze poštou, ale místo toho by každý rok byla hodnota vašeho úroku, která by vám byla dlužná, přidána do vašeho dluhopisu, aby se zvýšila v hodnotě. Máte možnost pokračovat v držení dluhopisu až na dalších 20 let, což znamená, že nakonec by mohlo být mnohem více než nominální hodnota; $ 20 000 + je možné. Tento bod zaměňuje mnoho nových investorů a je důležité, abyste je pochopili.
Jak velký zájem řady EE splácejí dluhopisy
Chcete-li se dozvědět, jak jsou vypočítány úrokové sazby sdružených v EE v řadě EE , přečtěte si úrokové sazby řady EE Savings Bond .
Sankce za vypořádání mimo EE spořících dluhopisů
Pokud prodáte vaše úspory série EE zpět do vlády do pěti let od investování, ztratíte úrokové výnosy, které jste dlužili za poslední 3 měsíce. Pokud splácíte dluhopisy kdykoli po pěti letech, nedojde k žádnému trestu a dostanete plnou hodnotu úroku, který vám dluhopisy dluží.
Kdo může vlastní sérii EE spořících dluhopisů?
Pravidla způsobilosti pro investování do emisních dluhopisů řady EE byly v dubnu 2009 aktualizovány a liší se podle toho, zda investujete do papírových dluhopisů nebo elektronických dluhopisů. Nyní jednotlivci, korporace, veřejné organizace, soukromé organizace, sdružení a důvěrníci mohou vlastnit fyzické papírové dluhopisy. Jednotlivci, svěřenecké fondy , statky, korporace, partnerství a srovnatelné subjekty mohou vytvářet TreasuryDirect účty a vlastní elektronické spoření.
Existuje řada dodatečných požadavků na způsobilost k investování do amerických sériových dluhopisů EE. Musíte mít své vlastní číslo sociálního pojištění a být:
- Rezident Spojených států
- Občan žijící v zahraničí, který má stále americkou adresu.
- Civilní zaměstnanec USA bez ohledu na bydliště.
- Menší. Americké spořitelní dluhopisy, včetně dluhopisů série EE, jsou jedinými nezletilými, které mohou přímo vlastnit.