Vypusťte dluh tím, že přijmete svůj problém a vyberete takovou platební taktiku
Existuje spousta článků, které popisují taktiku, kterou lidé používají k vyloučení dluhů. Vyříznou své kreditní karty nebo si plastové karty vloží do nádoby arašídového másla. Zastaví zakoupení kávy u společnosti Starbucks a použijí peníze na zaplacení své Visa. Obchodují s vozem za starší nebo palivově účinnější model nebo přinesou nájemce do své volné ložnice.
Existuje však několik mentálních a emocionálních problémů, které by se lidé měli také zabývat, pokud chtějí dobýt svůj dluh.
# 1: Přiznejte, že máte problém
Přiznejte, že máte problém s výdaji. Přiznej, že jsi šel přes hlavu. Nedělejte si výmluvy. Ano, časy byly těžké. Ano, peníze byly těsné. Ale existovaly věci, které byste mohli udělat jinak.
Dokud se omlouváte, udělíte si tiché povolení pokračovat v opakování stejných špatných finančních zvyků. Riskujete, že se dostanete do stejných výkyvů, které vás v první řadě vedly k zadlužení. Prvním krokem k splacení vašeho dluhu je, abyste se ocitli čistě sami, přestali dělat výmluvy, přestali ukazovat prstem na vnější faktory mimo vaši kontrolu a soustředili se na to, jak můžete změnit svůj život.
# 2: Poznejte rozdíl mezi touhou a potřebou
Příliš málo lidí chápe hranici mezi potřebami a luxusem. Chléb a mléko jsou nutností. Oreo cookies a zmrzlina - ačkoli technicky "potraviny", v tom smyslu, že si je koupíte v obchodě s potravinami - jsou luxusem.
Udržování klimatizačního zařízení v létě je 78 nebo 80 stupňů nutností; Zkracování klimatizačního zařízení na 68 nebo 70 stupňů je luxusem.
Rozpočtové pravidlo 50/30/20 , popularizované ekonomikou Harvardy Elizabeth Warrenovou, říká, že lidé by měli vyčlenit 50% svých příjmů na potřeby, 30% k potřebám a 20% na úsporu a snížení dluhu.
Pokud máte vážné potíže s vyčerpáváním vašich dluhů, možná budete chtít udělat ještě jeden krok dále: věnujte 40% svých příjmů úsporám a snižování dluhů a pouze 10% k potřebám. Připusťte, že to bude vyžadovat vážné oběti: kabelová televize, výlety do zoo, restaurace a nové oděvy mohou být všichni potřeba snížit z rodinného rozpočtu.
# 3: Vyberte taktiku a držte se
Existují dvě populární taktiky, které lidé používají k rozdrcení svého dluhu. Jeden se nazývá "dluhová sněhová koule". V rámci této strategie by měl člověk ušetřit 1 000 dolarů v nouzovém fondu a poté použít každou náhradní část na dluh s nejmenším zůstatkem bez ohledu na jeho úrokovou sazbu. Měli by platit tento dluh, dokud nebude uzavřen (samozřejmě s minimálními splátkami na ostatní dluhy).
Jakmile se tento dluh vyškrtne ze seznamu, měly by všechny své peníze použít na další nejmenší dluh na svém seznamu a tak dále. Každý zkazený dluh vytváří efekt "sněhové koule", který zvyšuje dynamiku dalšího dluhu. Navíc každý podmaný dluh vytváří psychologické vítězství, které motivuje osobu k útoku na další.
Druhá taktika se nazývá "stohování dluhů". Tato strategie říká, že by člověk měl vyhazovat každý dluh cent na dluh s nejvyšší úrokovou sazbou bez ohledu na celkovou bilanci.
Jakmile je tento seznam vyškrtnut, osoba by měla tyto peníze použít na další vyšší míru a tak dále. Tato strategie šetří nejvíce peněz v úrokových platbách po celou dobu trvání všech půjček, ačkoli - v závislosti na velikosti zůstatku - může trvat déle na psychologické vítězství překonání dluhu.
Existuje velká debata o tom, jaká strategie je lepší. Můj názor je, že osobní finance jsou osobní; nejlepší taktika je ten, který nejlépe vyhovuje vaší osobnosti.
To je řečeno, tady je moje rada: vybrat jednu taktiku - dluhovou sněhovou kouli nebo stohování dluhů - a držet se s tím. Nepřepínejte mezi různými taktiky splácení dluhů. Dodržujte metodu, kterou jste zvolili několik týdnů nebo měsíců. Přepínejte pouze jako poslední možnost, pokud skutečně věříte, že tato taktika prostě nevyhovuje vám.
# 4: Oslavte
Kdykoli se dostanete k psychologickému vítězství - ať už je to jeden dluh z vašeho seznamu, nebo dva týdny dodržování vašeho plánu splácení nebo jakékoliv jiné symbolické vítězství, které zažíváte, oslavte ho. Radujte se z toho.
Ale tady je kicker: neslavujte to tím, že utratíte peníze. To je jako oslavovat ztrátu hmotnosti o hmotnosti 5 kilogramů s dvojitým cheeseburgerem.
Místo toho se můžete učit svobodným způsobům, jak oslavit. Házet Frisbee v parku. Vezměte dlouhou bublinkovou koupel. Přečtěte si svou oblíbenou dětskou knihu. Jděte dlouhou procházkou v lese se svým psem. Oslavte bez otevření peněženky.