Který úsporný cíl by měl přijet jako první?
Vytáhli jste do svého rozpočtu nějaké peníze, které vyčleníte jako "úspory". To je skvělý první krok.
Ale máte také dlouhý seznam úsporných cílů. Vaše desáté výročí se blíží. Vaše děti budou čoskoro chodit do školy. Chcete odejít do důchodu. Musíte vyměnit auto.
Jak žonglujete všechny tyto cíle v oblasti úspor? Zde je několik ukazatelů.
Pro osobní, interaktivní plánování se podívejte na tento pracovní rozpočet.
Váš nouzový fond přichází jako první
Bez ohledu na to, jak důležité jsou vaše další cíle, budování nouzového fondu by mělo vždy být na prvním místě.
Havarijní fond jsou peníze, které jste vyčlenili pro scénáře nejhorších případů. Pokud jste propuštěni z práce, pokud se vaše auto rozbije nebo pokud vaše domácí pec vybuchne, tento nouzový fond ušetří den. Je to vaše bezpečnostní síť .
Mnoho lidí se chystá domnívat se, že jejich kreditní karta by měla být použita v případě nouze. Kreditní karty by nikdy neměly být používány jako záchranná síť. Dluh z kreditních karet vytváří problémy; nevyřeší problémy.
Odborníci nesouhlasí s tím, kolik peněz byste měli vyhradit pro případ mimořádných událostí, ale konsenzus je, že byste měli ušetřit 3-6 měsíce na životní náklady.
Někteří odborníci se domnívají, že byste měli ušetřit až 9-12 měsíců výdajů, zejména pokud jste samostatně výdělečně činní nebo pokud je vaše práce ohrožena.
Váš odchod do důchodu také přichází jako první
Úspory v důchodech jsou téměř vázány na nouzový fond jako cíl úspor nejvyšší prioritou.
Mnoho rodičů dělá chybu upřednostňovat úsporu pro svůj vysokoškolský fond pro děti, místo aby šetřil za jejich odchod do důchodu. Přestože je přirozené, že chcete platit za vysokoškolské vzdělávání vašich dětí, je to obrovská chyba.
Vaše děti jsou mladé; mají před sebou celý svůj život, aby mohli splácet své půjčky a ušetřit na odchod do důchodu. Vy jako rodič nemáte tento luxus. Máte velmi krátký časový horizont, abyste se mohli připravit na odchod do důchodu.
Nezapomeňte: studenti mohou získat studentské půjčky. Nikdy nemůžete uzavřít "penzijní půjčku".
Splácejte své kreditní karty
Splácení platebních karet je zásadní pro dobré finanční zdraví. Splácení kreditní karty by mělo být především nad ostatními cíli kromě vašeho nouzového fondu a vašeho odchodu do důchodu.
Pokud máte vysoký zájem na úvěrových kartách, měli byste si v nouzovém fondu udržet minimálně 1000 dolarů a ušetřit alespoň základní částku na odchod do důchodu. Použijte zbytek úspor na splacení dluhu kreditní kartou . (Pokud ještě neproběhujete rozpočet, zjistěte, jak vytvořit svůj první rozpočet , abyste mohli sledovat všechny tyto cíle.)
Někteří odborníci nesouhlasí s návrhem 1000 dolarů. Argumentují tím, že i lidé s vysokým úrokem z úvěrových dluhů by měli ušetřit 3-6 měsíční životní náklady dříve, než splácejí své dluhy.
Pokud máte dluh z kreditních karet, měli byste si vybrat, která možnost vám pomůže spát v noci nejsnadněji. Ušetřete nejméně 1 000 USD v nouzovém fondu nebo maximálně 6 měsíců v životních nákladech.
Zvažte, co by mohlo spouštět dluh v budoucnu
Jakmile vybudujete nouzový fond, ušetříte na odchod do důchodu a splácíte své stávající dluhy , měla by být další prioritou ušetřit na každou událost, která by mohla v budoucnu způsobit zadlužení.
Podívejte se na 5-10 let do budoucnosti, abyste předvídali události jednou za 10 let, které by mohly vést k tomu, že se dostanete do dluhů, pokud nejste připraveni. (Nezapomeňte, že váš nouzový fond by měl být pouze poslední instance.)
Vezměte v úvahu následující příklady:
Příklad vozu: Víte, že nakonec budete muset vyměnit auto. Spusťte úsporu, abyste si mohli koupit další auto v hotovosti - spíše než vybírat auto úvěr - tím, že měsíční "auto platby" pro sebe.
Řekněme, že máte ve zvyku dělat měsíční splátku ve výši 200 dolarů za úvěr na auto. Jakmile dokončíte splacení vašeho auta, pokračujte ve vyplacení měsíční splátky v hodnotě 200 dolarů - kromě teď se budete platit sami.
Přeneste peníze na speciální spořicí účet, který vyčleňujete na nákup dalšího vozu.
Domovský příklad: Pokud jste majitel domu, musíte nakonec vyměnit střechu, koberce a vaše hlavní zařízení, jako je vaše chladnička, pračka a sušička. Namísto financování těchto nákupů založte fond, který ušetří tyto výdaje jednou za deset let .
Školní příklad: Pokud uvažujete o návratu na vysokou školu nebo na vysokou školu, nebo pokud chcete poslat své děti na vysokou školu, začněte šetřit, abyste nemuseli přijímat studentské půjčky . (Jen nezapomeňte - vaše odchod do důchodu je na prvním místě!)
Svatební příklad: Pokud byste byli ochotni jít do dluhu za zaplacení za svatbu, okamžitě ji uložit - dokonce i když jste toho zvláštního člověka dosud nesplnili. Vyzkoušejte tento interaktivní list, který vám pomůže ušetřit věci "zábavné".