Kolik potřebujete k zaplacení zálohy a kde byste ji měli získat?
Chcete-li získat nejnižší možnou úrokovou sazbu a vyhnout se soukromému pojištění hypotéky , je nejlepší mít zálohu ve výši 20 procent - spoustu Benjaminů, pokud uvážíte cenu domů. Ale jak můžete začít nakupovat desítky tisíc dolarů za tento nákup? Zde je vaše hypoteční záloha, jak.
Kolik byste měli uložit za zálohu?
V ideálním případě byste se měli pokusit ušetřit 20% nižší platbu, abyste se vyhnuli dodatečným nákladům na pojištění hypoték a mít vlastní kapitál ve svém novém domě přímo z domu, ale to může být náročná úloha. Například s domovem v ceně 200 000 dolarů se díváte na příchod 40 000 dolarů pouze za zálohu, která nezahrnuje náklady na uzavření nebo jiné výdaje spojené se zajištěním hypotéky a koupě domu. Dobrou zprávou je, že tato záloha není nikde; sedí ve vašem domě a když prodáváte, dostanete ji zpět jako součást svého majetku.
Ačkoli 20 procent z kupní ceny by mělo být vaším cílem, nemusíte nechat pravidlo 20 procent nechat vás vlastnit domov. Někdy může být nižší platba nižší. Každá situace by měla být zvažována na základě vlastních zásluh; rozhodovat na základě krátkodobých i dlouhodobých otázek.
Pokud jste spokojeni se zálohou nižší než 20 procent, obraťte se na federální správu bytů nebo správu veteránů, stejně jako na orgány státní správy pro programy, které mohou nabídnout rodinám s počátečním a nízkým až středním příjmům nižší požadavek na platbu než konvenční půjčky. Ministerstvo zemědělské služby venkovského bydlení také nabízí program určený k tomu, aby kupoval ve venkovských oblastech nákupy s nízkým až středně vysokým příjmem.
Úspora hotovosti za předplatné
Zásadně platí, že záloha pochází ze zdroje úspor hotovosti. Pokud jedete touto cestou, zjistěte, jak moc si můžete každý měsíc pohodlně uložit do domu a poté vypočítat, jak dlouho bude trvat, než získáte částku, kterou potřebujete k zaplacení zálohy na požadovaný dům. Zjistěte časový rámec založený na tom, že přicházíte s různými procentními sazbami zálohy a kolik toho by tyto scénáře znamenalo v měsíční platbě. Pak upravte své úspory nebo časový rámec podle potřeby. Je důležité mít plán a pak se držet plánu.
Řekněme například, že chcete koupit dům, který stojí 200 000 dolarů. Pokud chcete dát 20 procent dolů, budete potřebovat 40.000 dolarů. Pokud jste ušetřili 1000 dolarů měsíčně, trvalo by to trvat tři roky a čtyři měsíce, než jste si zaplatili zálohu.
Pokud jste chtěli dát 10 procent dolů, můžete za tuto částku zaokrouhlit za polovinu času. Zjistěte nejlepší plán založený na vašich okolnostech.
Chcete, aby vaše peníze pracovaly pro vás, zatímco jste ušetřili. Peníze, které sedí na běžném spořicím účtu, mají velmi malý zájem a nepomůže vám dosáhnout vašeho úsporného cíle rychleji.
- Podívejte se na účet s vysokým výnosem nebo na peněžním trhu pro držení zálohových plateb. Obvykle se na těchto účtech o něco více zajímáte než na běžném spořicím účtu.
- Podívejte se na vkladní certifikát nazvaný CD. Máte s těmito účty menší flexibilitu a likviditu, ale hlavní ochrana a výnosy mohou být atraktivní ve srovnání s typickým spořicím účtem.
Důchodové plány jako zdroje pro zálohy
Pokud máte v současné době peníze uložené v důchodových účtech , mohou být použity.
Některé penzijní plány 401 (k) a 403 (b) umožňují účastníkům půjčit si peníze z účtu pro nový nákup domů. Navíc, pokud máte účet IRA, můžete si vydělat peníze za dům, pokud jste poprvé domácí kupující.
Na rozdíl od ostatních půjček se půjčka 401 (k) nezapočítává do poměru dluhu k příjmu při podání žádosti o hypotéku a nebude to mít vliv na vaše kreditní skóre. To znamená, že pokud se vám nepodaří splácet půjčku, existují některé velké důsledky. Patří mezi ně zaplacení daně z příjmů z částky, kterou jste si půjčili, a případně sankce předčasného odchodu až do výše 10 procent. A pokud opustíte svou práci, když splácíte svůj úvěr ve výši 401 (k), můžete mít až 60 až 90 dní od ukončení jeho splacení. Ostatní náklady na takovou půjčku představují příležitostné náklady. Kolik růstu na důchodovém majetku jste chyběli na půjčování těchto peněz? To jsou všechny úvahy, které musí být promyšleny, včetně toho, pokud máte schopnost splatit půjčku spolu s novou hypotékou, a to i v případě, že věřitel nezapočítává tento dluh v kvalifikačním procesu.