Téměř 30 procent Američanů je bez hypotéky
V praxi se to pro mnoho lidí líbilo spoustu zábavy : nový nábytek a elektronika, bazén, možná i nové auto nebo exotická dovolená. A pak POP!
Vzhledem k tomu, že se trh s bydlením havaroval, slyšeli jsme, kolik lidí je pod vodou ve svých domovech . Nyní však statistické a anekdotické důkazy naznačují, že čím dál více Američanů přistupuje k úplnému jinému přístupu k vlastnictví domů: usiluje o to, aby jejich domovy byly "svobodné a jasné".
Výhody a nevýhody vlastnictví domova "Volné a jasné"
Stejně jako každé jiné finanční rozhodnutí je to velmi osobní a situační. Ale obecně řečeno, pokud vlastníte váš dům zdarma a jasně zní jako finanční strategie, která by se vešla do vašeho velkého plátna obrazů, budete nejprve chtít vážit některé základní výhody a nevýhody.
Zařazení seznamu pro většinu lidí v kategorii "Pro" je klid. Jednoduché a jednoduché, nemusíte se obávat hypotéky a víte, že budete mít vždy nad sebou střechu, pokud například ztratíte svou práci.
Pro mnoho lidí, vědět, že nezaplatí své peníze, které jsou těžce vydělané, v podobě zájmu, je také plus. Ale osvobození od velké hypoteční platby vám také dává větší finanční flexibilitu k tomu, abyste dělali jiné věci. Můžete mít i jiné příležitosti, jako například ukončení práce.
Zahrnuty mezi nevýhody jsou daňové úlevy, jako je hypotéční úrok z odpočtu, který vám chybí (čím vyšší je vaše daňová hranice, tím více daňových úlev, jako je toto může záležet).
A s úrokovými sazbami na historických minimech, nikdo nemůže tvrdit, že pokud máte vlastní disciplínu, čas a know-how, investovat ty peníze spíše než splatit nízkou úrokovou půjčku na bydlení může mít smysl. Ale buďme upřímní, málo lidí má takovou disciplínu, čas a know-how.
Nakonec, pokud budete muset investovat každý poslední penny, musíte mít svobodné a jasné, můžete být lepší investovat na několika dalších místech diverzifikovat.
Měli byste mít také peníze v pohotovosti pro nouzové situace . Vaše banka vám tyto peníze nevrátí, pokud jste vázáni!
Důsledkem toho je, že stále více lidí rozhoduje, že profesionálové převažují nad nevýhody. Studie z roku 2012 ukazuje, že téměř 30 procent Američanů vlastní svůj dům zdarma a jasně. To je 21 milionů domácností! Ale je pro vás to pravé rozhodnutí dnes? Zdá se, že tisíciletí to myslí - průzkum z roku 2017 říká, že vlastnictví domova je stále velkou částí jejich amerického snu.
Budu schopen vyplatit můj domov?
Bylo zjištěno několik faktorů, které předpovídají, kdo bude nebo nebude se svobodnou a jasnou volbou.
V první řadě jsou domácí hodnoty. Existuje přímá korelace mezi dostupností cenově dostupných domů v určité oblasti a schopností lidí dostat se zdarma a jasně do svých hypoték.
Například jedna z nejvyšších sazeb za svobodné a čisté držení v celé zemi - téměř 50 procent - je v McAllene nebo Hidalgo, Texas, kde je průměrná domácí hodnota v rozmezí 75 000 USD. Naproti tomu ve Washingtonu DC, kde je průměrná domácí hodnota blíže k 400 000 dolarům, a jen asi 8 procent domácností může splácet své hypotéky .
Věkové záležitosti
Druhým velkým faktorem, který vidíme, je věk dlužníka.
Lidé ve věku 65 až 85 věkových kategorií jsou nahoře v seznamu, protože jsou bez hypotéky. Téměř 40 procent domácností v této skupině je svobodných a jasných.
Důvodem je skutečnost, že čím déle žijete někde, tím více času musíte splácet hypotéku. Starší lidé historicky mají více peněz ušetřených na zálohy a splácet svůj úvěr na bydlení.
Vlastnit svobodu a jasnost je také prioritou pro tyhle lidi, kteří se blíží k důchodu , ale vidíme, že mladší lidi začínají svobodně a jasně také.
Kreditní skóre může být indikátorem
Poslední je kreditní skóre. Téměř 45 procent všech lidí, kteří vlastní svobodný a jasný, má kreditní skóre v rozsahu 800 až 900. Tento konkrétní faktor lze přirovnat k otázce, "která přijde jako první, kuře nebo vejce?"
Lidé se sebediskem, kteří mají hvězdné kreditní skóre, mají pravděpodobné sebehodnocení, aby získali svou hypotéku splacenou.
A lidé, kteří se jim podaří dostat své hypotéky zpoplatněný, obvykle končí větším kreditní skóre. Jde o to, je dobré být jedním z nich!
Jak vyplácet svůj domov
Pokud je váš cíl svobodný a jasný, může se na splacení hypoték započítat další částka, kterou máte v okolí. Také, pokud si můžete dovolit dělat jen jednu dodatečnou platbu každý rok, můžete snížit čas, který bude trvat splatit své hypotéky významně. Podívejte se na online hypoteční kalkulačku, abyste zjistili, jak rychle se dolary mohou rozplynout.
Další způsob, jak toho dosáhnout, pokud to vaše banka dovoluje, je platit polovinu hypotéky každý druhý týden. Navíc, pokud jste ještě nefinancovali, abyste využili nízké sazby, na co čekáte?
A pokud máte zájem o svobodné a jasné vlastnictví, pak se vážně věnujte 15leté hypotéce namísto 30leté hypotéky. Budete mít prospěch také z placení méně peněz za zájem.
Nakonec zkontrolujte výdaje domácnosti na další snížení nákladů, které lze využít k zaplacení hypotéky! Můžete např. Snížit daně z nemovitostí nebo ušetřit peníze na pojištění nebo služby? Tyto úspory lze využít k zaplacení hypotéky.
Ostatní otázky týkající se kreditního skóre .
Shari Olefson je autorem knihy FINANCIAL FRESH START: Pětistupňový plán pro ADAPTování a PROSPERING v nové ekonomice.