Jak zjistit, jestli jste připraveni stát se majitelem domu
Jste si jisti, zda si ji nemůžete dovolit?
Nebojte se. Zde je náčrt.
Prvním krokem v tomto procesu je podívat se na vaše běžné výdaje.
Jste v dluhu?
Máte nějaký vysoce úročený dluh, například dluh z kreditních karet?
("Vysokým zájmem", mám na mysli dluh s úrokovou sazbou nad 8 procent.)
Pokud ano, nejste ještě připraveni koupit si dům. Zaměřte se na splácení platebních karet předtím, než začnete nakupovat dům.
Proč? Vaše hypotéka není jediný účet, který zaplatíte. Když vlastníte domov, jste odpovědní za úhradu nákladů na údržbu a opravy.
Ste také velmi pravděpodobné, že chcete vyzdobit a vybavit svůj domov, což zvýší vaše náklady. Budete muset platit za kontroly a náklady na uzavření, z nichž některé vyjdou z kapsy.
Pokud nedostanete půjčku veteránů (VA), budete muset provést také zálohu na dům.
Stručně řečeno, nákup domu je drahý. Pokud jste v dluhu, nemáte možnost provádět všechny tyto platby.
Přemýšlejte o nájemném jako o ceně trpělivosti, abyste parafrázoval autor bestselleru Dave Ramsey. Zaměřte se na dobytí svých dluhů z kreditních karet, než přidáte další finanční odpovědnost k talíři.
Máte nouzové úspory?
Bez dluhu? Gratulace.
Tady je další otázka: Máte nouzový fond ?
Udržujte tři až šest měsíců od svých základních životních nákladů vyčleněných na spořicí účet, který se nedotknete, pokud nebudete čelit opravdové nouzové situaci (například ztrátě práce).
Nejsou to peníze, které používáte pro sváteční dárky. Jsou to peníze, na které klepnete, když se vaše auto rozpadne ve stejný týden, kdy je zapotřebí velký nemocniční účet.
Pokud nemáte fond pro nouzové situace, vy jste jeden růžový skluzu od celkové finanční katastrofy.
Šetříte pro odchod do důchodu?
Dále se zeptejte se sami sebe, zda dostatečně ušetříte na odchod do důchodu.
Pokud máte plán na odchod do důchodu na pracovišti, jako 401k , měli byste přinejmenším přispět natolik, abyste získali celý zaměstnavatelský zápas.
Pokud nemáte plán na pracovišti, otevřete IRA u makléře jako Vanguard a přispějte nejméně 10 až 15 procent z vašeho výplaty.
Nepotřebujete balíček výhod pro zaměstnavatele, který by otevřel IRA, a proto se rozhodnete otevřít jeden z mnoha osob samostatně výdělečně činných, stejně jako lidé, kteří pracují bez zaměstnání.
Než si koupíte dům, ujistěte se, že ušetříte nejméně 10 procent - nebo ideálně 15 procent - pro odchod do důchodu.
Podívejte se na váš rozpočet
A konečně, jakmile projdete těmito kroky, je čas podívat se na váš rozpočet.
Můžete si dovolit náklady na nákup domů (nebo obchodování z vašeho současného domova)?
Zpravidla by vaše náklady na bydlení (včetně pomůcek) neměly činit více než 35 procent z celkové výše vašich plateb podle rozpočtu skupiny Jean-Hatzky na 5 kategorií.
Jinými slovy, pokud vyděláte 2 000 dolarů za měsíc, náklady na bydlení by neměly činit více než 700 dolarů. Pokud získáte 4000 dolarů měsíčně, vaše domácí výdaje by neměly činit více než 1400 USD.
Nezapomeňte, že nebudete platit pouze za hypotéku (nebo za pronájem). Jako majitel domu zaplatíte další náklady, jako jsou opravy, údržba a renovace.
Ujistěte se, že máte k dispozici dostatek místa pro rozcuchání. Součet všech těchto nákladů na bydlení by neměl být vyšší než 1 dolar z každého $ 3, který získáte.
Budete potřebovat zbývající část svých peněz na další nákupy, jako jsou potraviny, stejně jako úspory.
Veškeré potřebné nákupy - včetně vašeho nájemného nebo hypotéky, služeb, benzínu, potravin, plateb automobilů a pojistného - by neměly činit více než 50 procent vašich příjmů, podle rozpočtu Elizabeth Warren 50-30-20.
Tento plán také říká, že byste měli ušetřit nejméně 20 procent svých příjmů. Doporučuji, abyste odložili alespoň deset až pět procent na důchodových účtech a další 5 až 10 procent na spořícím účtu, dokud nebudete mít dostatečný nouzový fond.
Poté zbylých 5 až 10 procent vložte do fondu kolektivního spoření, do domovního fondu oprav, vytvořte úspory pro položky s velkými lístky nebo investujte peníze do jednoduchého fondu s nízkým poplatkem.