Dojde-li k odchodu do důchodu, nemůžete dovolit, aby na útěku padl dobrý úvěr
Budování dobrých úvěrových zvyků v raném životě může vést k silnějšímu skóre a váš kredit musí ještě být živen, jakmile dosáhnete odchodu do důchodu.
Zatímco nemusí mít okamžité plány na půjčku při odchodu do důchodu , existují některé klíčové otázky o kreditní skóre, které je třeba zvážit později v životě.
1. Budou závěrečné účty kreditní karty ublížit skóre?
Uzavření účtů kreditní karty v době odchodu do důchodu může mít vliv na vaše kreditní skóre, pokud ještě účet uzavřete. To je proto, že značná část vašeho kreditu je založena na vašem poměru využití úvěru . Je to částka dostupného kreditu, který používáte.
Uzavření účtů, které stále máte, má přímý vliv na míru využití, což může negativně ovlivnit vaše kreditní skóre. Pokud uvažujete o uzavření kreditní karty v době odchodu do důchodu, protože již ji neplánujete, nezapomeňte nejprve zaplatit zůstatek, abyste minimalizovali negativní účinky snížení celkového kreditu.
2. Má úvěrová záležitost pro získání vlastního kapitálu?
Odchod do důchodu vám může poskytnout čas potřebný k tomu, abyste konečně provedli ty upgrady či opravy domů, které byly na vašem seznamu úkolů.
Pokud jste bez hypotéky nebo jste shromáždili značnou částku vlastního kapitálu , můžete se domnívat, že půjčujete proti němu prostřednictvím úvěru na bydlení nebo úvěru na krytí nákladů. V takovém případě bude váš věřitel považovat vaše hodnocení úvěrového rizika za součást procesu žádosti a schvalování.
Dobré kreditní skóre může znamenat snadnější schválení a nižší sazbu za to, co si půjčíte.
Ale toto je jedna z těch otázek, které mohou mít více odpovědí. Pokud budete potřebovat generovat dodatečný tok příjmů při odchodu do důchodu, reverzní hypotéka je dalším způsobem, jak získat přístup k vašemu vlastnímu kapitálu. Rozdíl je v tom, že váš příjmový a kreditní skóre jsou v tomto scénáři méně důležité. Ve skutečnosti neexistuje minimální kreditní skóre požadované pro získání reverzní hypotéky.
3. Jak mohou započítané úvěry ovlivnit kreditní skóre?
Jedná se o jednu z nejdůležitějších otázek týkajících se kreditních bodů, které se vás ptají, zda jste spoluvypísali úvěr na auto, půjčku na bydlení nebo studentský úvěr pro vaše dítě nebo vnoučata. Podpínání půjčky , ať již před odchodem do důchodu nebo v důchodu, může mít vážné důsledky pro vaše kreditní skóre.
Jako spoluvlastník se domníváte, že sdílíte právní odpovědnost za dluh, i když nejste ten, kdo ji splácí. Pokud váš podepisovatel nedopadne na úvěr, který jste podepsali s vaším jménem, mohou dlužníci sbírat dluhy, aby vás oba mohli vymáhat dlužné částky. K tomu patří i soudní řízení týkající se vymáhání pohledávek. Je-li proti vám vynesen rozsudek, vystavujete se dalšímu riziku, že budete mít svůj individuální důchodový nebo jiný příjem zdobený , nebo váš bankovní účet zmrazen, v závislosti na tom, kde bydlíte.
(Poznámka: Žádný stát neumožňuje pokládat 401 (k) aktiva nebo dávky sociálního zabezpečení za vybírání pohledávek.)
4. Budou kreditní skóre ovlivňovat mé pojistné sazby?
Pokud doufáte, že ušetříte peníze na pojištění automobilů nebo majitelů domů v důchodu, vaše kreditní skóre je důležité. S výjimkou Havaje, Kalifornie a Massachusetts každý stát povoluje pojišťovnám automobilů zkontrolovat váš kredit před tím, než vás schválí. Vaše skóre lze také uvažovat pro pojištění vlastníků domů.
Pojistitelé používají svůj kreditní profil, aby odhadli, kolik rizika jste, a jak je pravděpodobné, že si můžete uplatnit nárok. Silná úvěrová historie a dobré kreditní skóre by vám mohly pomoci zajistit nižší sazbu pojistného krytí, zatímco nižší kreditní skóre by mohlo vést k vyššímu pojistnému nebo dokonce k odmítnutí pokrytí.
5. Je cestování velkou součástí mých plánů odchodu do důchodu?
Cestování po světě je cílem, který mnozí důchodci sdílejí, ale mohou to být drahé.
Otevření cestovní kreditní karty, které nabízejí míle nebo body nákupů, stejně jako další peníze, které šetří peníze, mohou být skvělým způsobem, jak vidět památky bez vypouštění vajíček. Závěrem je však to, že mnoho cestovních pokladních karet, které nabízejí prémiové odměny a výhody, vyžadují, abyste měli kvalitní kredit.
Vaše kreditní skóre také ovlivňuje roční procentní sazbu, kterou zaplatíte za cestovní kartu. Zaplacení zůstatku v plné výši každý měsíc je nejlepší způsob, jak se vyhnout placení úroků, ale pokud účtujete dražší výlet, možná budete potřebovat trochu času na zaplacení. To znamená, že vaše kreditní skóre může znamenat rozdíl v tom, kolik úrokových poplatků zvyšuje celkovou částku.
6. Jaký je nejlepší způsob, jak udržet dobrý úvěr při odchodu do důchodu?
Při dotazování na otázky o kreditní skóre je důležité myslet na kreditní návyky, které jste již vyvinuli. Pokud do důchodu vstoupíte s dobrým skóre, pak si zachováte toto skóre, je záležitostí sledovat stejné praktiky.
To zahrnuje:
- Zaplacení účtů včas
- Udržování zůstatku kreditní karty nízké
- Aplikovat na nový úvěr mírně
- Udržování starších účtů otevřeno
- Využívání různých typů kreditů
Pokud vaše kreditní skóre v důchodu není tak vysoké, jak byste chtěli, můžete také přijmout tytéž návyky pro zlepšení svého ratingu. Nezapomeňte také sledovat svůj kredit pravidelně při odchodu do důchodu. To znamená sledovat vaše skóre z měsíce na měsíc, stejně jako kontrolovat své kreditní zprávy pravidelně o případných varovných známkách podvodu identity . Čím dříve uvidíte kreditní červenou vlajku, tím dříve můžete zabránit zloději identity, aby zničil vaše skóre.