Zjednodušení financí pro odchod do důchodu začíná s organizací
Seznam všech účtů odchodu do důchodu
Účet pro odchod do důchodu je vše, co je - nebo bylo - v plánu poskytnutém zaměstnavatelem, jako je například 401 (k), 403 (b), odložený plán kompenzace, SEP, SIMPLE atd., Nebo jakékoli osobní důchodové účty, . Máte-li anuitu, která je označena jako IRA, uveďte ji v tomto seznamu. Pokud jste ženatý, seznam svých účtů odchodu do důchodu odděleně od účtů svého manžela. Pokud máte svého zaměstnavatele prostřednictvím účtu Roth IRA nebo Designated Roth, uveďte tyto zůstatky odděleně od ostatních účtů odchodu do důchodu.
Nyní zkontrolujte, které účty můžete kombinovat . Například všechny vaše IRA mohou být převedeny do jednoho účtu IRA společně se starými zůstatky účtu 401 (k). Váš důchodový účet však nemůžete kombinovat s účtem manžela.
Sledujte, co vlastníte a dlužíte v prohlášení o čisté hodnotě
Vedle účtů na odchod do důchodu můžete mít jiné spořicí a investiční účty, akcie, dluhopisy nebo podílový fond, které nejsou vlastněny uvnitř důchodových účtů.
Seznamte se s těmito účty a rozhodněte, který z nich a jakou částku určíte jako svůj záchranný nebo rezervní účet.
Uvádějte také seznam dalších důležitých aktiv, jako je váš domov, karavan, sbírka zbraní, další sběratelské předměty atd. Cílem zde není uvést vše, co vlastníte, ale uvést věci, které mají hodnotu, která by mohla být prodána nebo likvidována, finanční situace.
Když seznam těchto položek nenaplníte jejich hodnotu - seznam je na tom, co si myslíte, že byste je mohli prodat.
Pokud máte dluhy také seznam. Například vpravo od vaší domácí hodnoty byste vybrali všechny zbývající zůstatky hypotéky. Pak byste měli ještě jeden sloupec, který odečte zbývající dluh z hodnoty aktiva, takže budete mít čistý majetek. Tento výkaz o čisté hodnotě by měl být aktualizován každý rok.
Vytvořte časovou osu příjmů
Když odcházíte do důchodu, ne všechny příjmové zdroje začnou být ve stejnou dobu. Pokud vytvoříte inteligentní plán, záměrně rozhodnete, kdy mají začít některé položky, jako je například sociální zabezpečení. Předpokládejme například, že budete odcházet do důchodu ve věku 65 let, ale do 70. let nezapojíte do sociálního zabezpečení. Váš manžel, který je ve stejném věku jako vy, však začne sbírat manželskou dávku sociálního zabezpečení na váš účet, dosáhne věku 66 let. Teď máte různé příjmy z různých let. Časová osa příjmů to vše pro vás ukáže, abyste zjistili, jaká část vašeho úsporného příjmu byste mohli potřebovat k vyplnění mezer. Budete chtít v této časové ose zahrnout plánované Požadované minimální rozdělení z důchodových účtů. Tyto informace použijete k odhadu daní z příjmu, které budou dluženy v důchodu.
Udělat časovou osu výdajů
Časová osa výdajů se mírně liší od rozpočtu. Budete potřebovat rozpočet nebo seznam všech výdajů, abyste dokončili svou časovou osu výdajů. Co uděláte, je odevzdání výdajových položek a jejich předkládání do budoucnosti. To je důležité, protože ne všechny výdaje se vyskytují každý rok. Například mnoho důchodců zapomene rozpočet na případné zakoupení nového auta. Projektování nadcházejících výdajů pro každou z následujících 10 až 20 let vám zajistí, že věci nezapomenete. Nejvíce obyčejné věci, které jsou vynechány na rozpočtu na odchod do důchodu, jsou Medicare Part B pojistné a další výdaje na zdravotní péči, nákup nových automobilů, velké domácí opravy, jako jsou náhražky střech nebo nové koberce, péče o zuby a potřeba dalších služeb, jako je údržbář, péče ve dvoře, péče o bazén nebo čištění domů.
Seznam všech politik pojištění
Pojistné smlouvy je třeba prověřit jednou za čas. Začněte seznamem všech podle čísla vlastníka a čísla zásad. Poté jednou za rok se můžete vrátit zpět do svého seznamu, abyste zahájili recenzi. Kategorizujte své zásady majetkem a nehodou (majitel domu, auto atd.), Život , zdraví, zdravotní postižení a dlouhodobou péči . Poté zkontrolujte jednotlivé kategorie s ohledem na aktuální cíle a aktuální ceny pro daný typ zásad. Zde je několik tipů, které vám pomohou.