Proč je rozpočet na odchod do důchodu tak důležitý
Ze všech faktorů, které ovlivňují váš důchodový příjem (inflace, míra návratnosti úspor a investic, datum odchodu do důchodu , daně, výdaje, příjmy na částečný úvazek, sociální zabezpečení , důchody apod.), Existuje jedno, většinu kontroly.
Je to vaše výdaje. Při odchodu do důchodu je přečerpání nebezpečné.
Získání zvládnutí vašeho nadcházejícího rozpočtu na odchod do důchodu vás přivede na místo, kde budete mít možnost vybrat si inteligentní životní styl, jaký chcete. Možná zjistíte, že existují kompromisy, které jste ochotni učinit, které by vám mohly dělat věci jako odchod do důchodu dříve, cestovat více v důchodu, nebo mít více peněz na zábavu a koníčky.
Jak vytvořit rozpočet na odchod do důchodu
Začněte shromažďováním informací. Níže je seznam položek, které budete potřebovat.
- Vaše poslední 6 až 12 měsíců prohlášení o bankovním účtu
- Vaše poslední 6 až 12 měsíců prohlášení o kreditní kartě
- Poslední dvě odměny za vás (a váš manžel, pokud jste ženatí)
- 10-12 barevných zvýrazňovačů
- Minulé daňové přiznání
Využijte informace o výše uvedených položkách, abyste zjistili, kde se nacházejí vaše peníze, a použijte zvýrazňovače k seskupení výdajů do kategorií podle následujících pěti kroků.
KROK 1 - Seznam pevných výdajů
Váš rozpočet začíná uvedením všech opakujících se měsíčních, čtvrtletních nebo ročních plateb. Chcete-li vytvořit superúčinný rozpočet na odchod do důchodu, rozdělte tento seznam na tři části:
- Základy: Jedná se o jídlo, oblečení, bydlení, dopravu a zdravotní péči.
- Nezanedbatelné měsíční závazky: I když všichni můžeme považovat kabelovou televizi za nezbytnou, není to tak. Nepodstatné jsou věci, jako kabel, členství v posilovnách, předplatné a další položky, které obdržíte.
- Požadované měsíční výdaje: Položky, jako jsou daně z nemovitostí, pojistné, autoregulace a domácí záruky, se mohou objevit jednou ročně. Ujistěte se, že tyto pravidelné výdaje a měsíčně vypočítejte své náklady a zahrnout je do svého rozpočtu na odchod do důchodu.
Chcete-li zjistit časový rozvrh výdajů, proveďte horizontální tabulku rozpočtu s měsíci leden - prosinec. Ve vertikálním seznamu je každý výdaj. Pokud se jedná o váš účet za služby, který běží v průměru 200 dolarů měsíčně, zadejte za každý měsíc 200 dolarů. Pokud jsou to vánoční dárky a utratíte asi 500 dolarů ročně, ale v měsíci listopad a prosinci 500 dolarů. Proveďte to pro každou položku. Celkový počet za každý měsíc.
KROK 2 - Účet pro změnu nákladů na zdravotní péči
Pokud váš zaměstnavatel vyplácí pojistné, po odchodu do důchodu budete muset kartu vyzvednout. Pokud odcházíte do důchodu před dosažením věku 65 let, zdravotní prémie budou drahé. Ve věku od 60 do 65 let může pojistné na zdravotní pojištění činit 1000 dolarů za měsíc na osobu. Měli byste nakupovat plány nyní, abyste mohli do tohoto rozpočtu přidat odhad těchto měsíčních nákladů.
A co zubní, oční péče a sluch? Přidejte tyto výdaje do svého rozpočtu! Musíte přidat odhady nákladů na zdravotní péči při odchodu do důchodu, abyste vytvořili realistické očekávání, kolik budete muset každý rok žít.
Získat tuto položku špatně je jedním ze sedmi smrtících vražedných rozpočtových vrahů, které mohou způsobit zmatek vašeho důchodového plánu.
KROK 3 - Přidat do nepovinných položek
To vše zábavné věci, jako je cestování, záliby, sport a zábava.
KROK 4 - Určete, jak bude váš čas vynaložen
Dále zvažte, jak se mohou změnit vaše koníčky a životní styl. To může změnit způsob, jakým utratíte. Pokud jste se vzali, zeptejte se svého manžela, aby to také učinil. Přemýšlejte o věcech, které chcete vynaložit při odchodu do důchodu. Máte-li drahé koníčky, budete muset pro ně vyčlenit více. Začněte přemýšlet o změnách, které byste chtěli učinit, což by přerozdělovalo peníze z položek, které jsou méně důležité pro položky, které jsou důležitější. Například, pokud chcete cestovat více, byste byli ochotni snížit a žít v menším domě?
KROK 5 - Vypočítat pevný oproti Flexu
- Celkem všechny vaše výdaje.
- Celkové všechny vaše pevné výdaje zvlášť.
- Rozdělte fixní náklady na celkové náklady.
Kolik z vašich důchodových příjmů půjde na fixní výdaje? Bude to v souladu s vašimi myšlenkami v kroku 4 o tom, jak chcete strávit svůj čas v důchodu? Pokud máte velké měsíční závazky na platby za bydlení a automobily, můžete uvažovat o změně životního stylu, abyste uvolnili prostředky na cestování nebo koníčky.
Jako obecné pravidlo platí, že pokud chcete více zábavy při odchodu do důchodu, najděte způsoby, jak snižovat fixní výdaje, abyste měli k dispozici více finančních prostředků, které můžete vynakládat na nejoblíbenější zájmy.