Co nevíte o plánování nemovitostí může ublížit vám a vaší rodině
Podle mého názoru je vzdělávání zásadní, protože přebírá složitý proces plánování majetku a rozděluje ho do menších a srozumitelnějších částí.
Jakmile porozumíte jedné části, můžete se přesunout k další a další, dokud se vše náhle nestane zcela jasným. Pak si uvědomíte, že plánování nemovitostí není jen o podpisu spousty právních dokumentů, které se dostanou z počítače - místo toho jde o informovaná rozhodnutí, která vedou k vytvoření právních dokumentů, které kladou vaše přání, cíle a konečné pokyny v písemné podobě, což má za následek jednu základní věc, o které se skutečně zabývá plánování nemovitostí - vytváří klid pro vás a vaše blízké.
Pokud jste byli natolik šťastní, že pracujete s právníkem v plánování nemovitostí, který věří v to, jak vzdělávat klienty o procesu plánování majetku - bohužel z toho, co jsem viděl, jsou mezi nimi jen málo a pak už budete mít dobrou znalost koncepty popsané níže. Pokud tomu tak není, pak si přečtěte, abyste se při plánování majetku rozhodli havarovat.
7 Základy plánování majetku
Klíčem k pochopení vašeho plánu nemovitostí je pochopit odpovědi na následujících sedm otázek:
- Jaký je účel plánu nemovitosti? Plánování nemovitostí není jen o plánování toho, co se stane s vaším majetkem poté, co zemřete, je také o plánování toho, co se stane s vámi a vaším majetkem, pokud se stanete mentálně neschopným. Mnohokrát plánování duševního postižení není buď projednáváno, ani se o ně nedotkne pouze během procesu plánování majetku. Jedná se o chybu, protože statistiky ukazují, že zatímco lidé žijí déle, nemusí nutně žít zdravější. Vedle toho může k nehodě dojít kdykoli, což může způsobit, že nebudete schopni činit osobní a finanční rozhodnutí. Plán vašeho majetku by se tedy měl zaměřit jak na plánování neschopnosti, tak na plánování úmrtí.
- Které daně ovlivňují majetek? Existují čtyři druhy daní, které mohou ovlivnit váš majetek: daně z nemovitostí (včetně daní ze státního majetku ), darovací daně , přesuny daní z generace přeskočit a daně z příjmů. Porozumění tomu, zda a jak tyto daně ovlivní váš majetek, a tedy i dědictví, které obdrží vaši příjemci, je podstatnou součástí procesu plánování majetku.
- Jak je vaše nemovitost s názvem? Jedná se o jednoduchý koncept - jak se vaší nemovitosti pojmenuje, bude diktovat, kdo ji zdědí poté, co zemřete - a přesto se každý den právníci plánování nemovitostí setkávají s lidmi, kteří nevědí, jak je celý jejich titul titulován. Je to ve společných jménech s právem přežití , nájemníky vcelku , obyvatelé společně nebo v odvolatelné živé důvěře? Nebo pro některé druhy aktiv, které byly jmenovány jako primární a sekundární příjemci? Pochopení toho, kdo vlastní, co je skutečným klíčem k plánování dobrého majetku, odkud je vlastníkem, vede nyní k tomu, kdo ho po smrti zdědí. Například, pokud vaše vůle opustí vše stejně jako váš bratr a sestra, ale veškeré vaše majetek je pojmenován ve společných jménech s právem přežití se svojí sestrou, pak všechny vaše majetek půjdou k vaší sestře poté, co zemřete a absolutně nic půjde na svého bratra. A jaký byl účel vaší vůle?
- Co je odvolatelná živá důvěra a potřebujete ji? Zrušitelná živá důvěra je právním dokumentem, který pokrývá tři fáze vašeho života - co se stane s vámi a vaším majetkem, když jste naživu a dobře, když se stanete mentálně neschopným, a poté, co zemřete. Jedním z hlavních důvodů, proč lidé používají odvolávatelný živý důvěru jako součást svého plánu nemovitostí, je vyhnout se probatem , ale je také mocným nástrojem k tomu, aby váš majetek plánoval soukromou rodinnou záležitost . A vzhledem k tomu, že plánování nemovitostí nemá jednu velikost, zaplatí se mnoho faktorů, které je třeba vzít v úvahu dříve, než se rozhodnete, zda je pro vás odvolatelná živá důvěra správná.
- Jaké jsou možnosti platby vašim příjemcům jejich dědictví? Jakmile vytvoříte plán, který se bude starat o vás a váš majetek, pokud se stanete duševně nezpůsobilým, můžete se soustředit na to, kdo zdědí váš majetek a jak to zdědí poté, co zemřete. Existuje mnoho různých způsobů, jak můžete svůj majetek opustit svým příjemcům - přímo v jedné paušální částce, ve fázích nebo etapách, v celoživotních dobrovolných svěřenech a všechno mezi nimi. Je také důležité porozumět rozdílu mezi poskytováním menších příjemců a poskytnutím příjemců pro dospělé . Kromě toho můžete připojit řetězce k vaší nemovitosti a omezit způsob, jakým může být vaše nemovitost použita.
- Jaké jsou základní dokumenty týkající se plánování majetku? Stavebními kameny dobrého plánu nemovitostí zahrnují poslední vůli a testament , předběžnou směrnici o zdravotní péči , životní vůli a plnou moc . Kromě těchto dokumentů, jak bylo zmíněno výše, mohou někteří lidé využít výhody Revocable Living Trust jako součást svého plánu nemovitostí.
- Jak často byste měli prověřit svůj plán nemovitostí? Jakmile máte svůj plán na svém místě, nemůžete ho prostě vložit do zásuvky a zapomenout na to. Den v den a večer se stane, že se to stane, které ovlivní Váš plán nemovitostí - můžete se vydat nebo rozvést, mít děti nebo vnoučata, ztratit milovanou osobu, přestěhovat se do nového státu nebo koupit nebo prodávat podnik. Kromě toho se státní a federální zákony mění po celou dobu. Všechny tyto věci a mnohé další ovlivní váš plán nemovitostí, a proto je třeba pravidelně kontrolovat svůj plán, aby bylo zajištěno, že stále splňuje vaše cíle v oblasti plánování nemovitostí.