Co znamená zamknout půjčku?
Úvěr může být matoucí. Dlužníci mají otázky. Jedná se o typy otázek zámku, které jsou zpravidla zadány pouze jednou a po ukončení bydlení jsou odpovědi rychle znemožněny. Nákup domu a získání půjčky může být všeobjímající.
Pokud jde o uzamčení úrokové sazby na hypoteční úvěr, všichni chtějí čas, aby získali nejlepší nabídku. S tímto náladou není nic špatného.
To je normální. Někdy budete mít štěstí a někdy nebudete. Jinými slovy, je to role kostek. S uzamčenou úrokovou sazbou však máte záruku, že pokud úrokové sazby narůstají v době, kdy jste připraveni k ukončení, zaplatíte nižší úrokovou sazbu.
Jaká jsou rizika, pokud úvěr není uzamčen?
Řekněme, že se rozhodnete počkat. Zúžili jste se tam, kde získáte hypotéku a podíváte se na všechny vaše půjčky. Možná jste dokonce rozhodli o úvěrovém produktu, který chcete. Ale trh se snižuje. Fed dvakrát snížil sazby a očekáváte, že klesnou. Takže se rozhodnete nezamknout.
Je to hazard. Ale pokud míra stoupne, nemáte absolutně žádnou ochranu. Pokud zůstanete u tohoto věřitele, zaplatíte vyšší sazbu.
Jaké jsou hlavní prvky úvěrových zámků?
Při rozhodování o uzamknutí úvěru je třeba vzít v úvahu 3 body:
- Úroková sazba
- Body
- Délka doby zámku
Dlužníci budou platit navíc za rozšířenou půjčku.
Rozšířené zámky nejsou obvykle volné. Úroková sazba bude o něco vyšší nebo body budou odrážet poplatek za zámek. Důvodem je to, že věřitel přebírá riziko, že při zpracování transakce by mohly klesnout sazby, takže půjčitel by mohl skončit ztrátou peněz, pokud bude půjčka financována nižší úrokovou sazbou než tržní.
Uzamknutí půjčky dává dlužníkovi klid. Odborníci na nemovitosti obecně doporučují, aby dlužníci zámek.
Jste oddaný půjčce, pokud zamknete?
Uzamknutí sazby neznamená, že dlužník je s tímto věřitelem svázán. Dlužník je ve skutečnosti volno jít jinde pro půjčku, pokud ceny klesnou v době, kdy je transakce připravena k uzavření. Většina dlužníků tuto malou známou skutečnost neuvědomuje. To proto, že věřitelé nechtějí nikomu říkat. Nechtějí ztrácet půjčku tím, že povzbudí dlužníka, aby skočil na loď.
Pokud se však úrokové sazby sníží a dlužník hrozí, že si půjčku vytáhne, půjde do jiného věřitele, zpravidla půjde o novou sjednání úrokové sazby. Proč by to věřitel dělal? Protože věřitel chce udržet své zákazníky.
Jak se počítají sazby za úvěr?
30-denní sazba zámku by mohla stát dlužníkovi polovinu bodu; zatímco 60-denní sazba zámku může stát jeden plný bod. Body jsou procentní podíl z výše úvěru. Záruka o záměru .5% na úvěr ve výši 200 000 USD je 1 000 USD. Tyto poplatky nejsou splaceny předem; platí se při uzavření. Takže pokud půjčka nikdy neuzavře, protože si dlužník změnil názor nebo odešel jinde, poplatky se nikdy neplatí. Pokud dlužník nechce zaplatit zálohu úvěru prostřednictvím bodů, může být poplatek vypočítán do úrokové sazby.
Existuje nějaká nevýhoda?
Zřídkakdy není důvod zamknout půjčku. Úrokové sazby se mění denně, někdy i hodinově. Chcete-li se ochránit před kolísáním trhu, je dobré zamknout svůj kurz, jakmile budete spokojeni s kurzem. Důvodem, proč někteří kupci nemají zájem o úvěrové zámky, je, že chtějí každou desetinu brousit z transakce, která je lidsky možná. Jen si pamatujte, že pokud by tato sazba byla přijatelná, když byla uzamčena před třemi týdny, kapela asi 1/8 bodu není konec světa. Nemusíte být takovým druhem dlužníka, abyste dostali dobrý obchod.
V době psaní, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.