Co představuje podvod k hypotečnímu úvěru?
Je to velký problém. V sedmdesátých letech vyšlo tzv. " Kreativní financování " , spolu s dnem zvonu. Pokud věřitel následně zjistí, že jakákoli část vašeho úvěru je falešná, banka může nejen požadovat okamžitou plnou výplatu vašeho úvěru, ale můžete platit šest číselných pokut a zjistit, že FBI zvoní zvonek zvonečky, protože budete do vězení.
Co jsou systémy podvodného hypotéky?
FBI definuje hypoteční podvody jako "jakékoli významné nesprávnosti, nepravdivé údaje nebo opomenutí, na které se spoléhá upisovatel nebo věřitel, aby financoval, koupil nebo pojistil úvěr".
Zde je několik příkladů podvodných hypotečních úvěrů:
- Nezveřejněné zpětné provize: Pokud uzavřete smlouvu s domácím prodávajícím, aby jste vám dali velkou peněz hotovosti nebo abyste si proklouzli šekem přes uzavírací stůl, řekněme, platit za novou střechu a pokud věřitel o tom neví - - protože to není uvedeno v kupní smlouvě, ani v dodatku, ani ve vašem odhadovaném závěrečném výkazu - je to hypoteční podvod.
- Tichá druhá hypotéka: Dlužník bez zálohy může spáchat hypotéční podvod půjčováním zálohy od prodávajícího výměnou za poskytnutí prodávajícímu tichou druhou hypotéku , která je nezaznamenána (nebo záznamy po uzavření) a skryta od věřitele.
- Falšování příjmů z pracovního poměru: Úvěry s patřičným výnosem byly původně vytvořeny pro osoby samostatně výdělečně činné, jejichž příjem je obtížné ověřit, ale někteří zaměstnaní dlužníci navyšují svůj příjem nad a za W-2.
- Nevlastní obyvatelé, kteří požadují obsazenost: Věřitelé nabízejí vyšší úrokové sazby a méně příznivé podmínky pro obyvatele, kteří nejsou vlastníky, protože riziko věřitele je vyšší. Pokud nemáte v úmyslu žít v majetku, neslibujte, že budete chtít
- Dávky před splácením splácíte: Obě strany, dárce a příjemce páchají úplatky, pokud mají být dary spláceny. Dary nelze splatit.
- Nafukovaná kupní cena: Pokud máte dvě kupní smlouvy a zašlete falešnou smlouvu s vyšší kupní cenou věřiteli v naději, že získáte vyšší ocenění , je to hypoteční podvod.
- Falšování vkladů: Nečestní dlužníci, kteří nemají zálohu na záchranu peněz, mohou ve smlouvě uvést, že vklad byl vyplacen mimo úschovu, což je podvodné.
Profesionální hypotéční podvody
Doba strávená v podnikání není zárukou, že váš "důvěryhodný poradce" není podvodníkem. Pennsylvánský hypoteční makléř dostal 30 let za mříží poté, co v Ponzi schválil více než 800 dlužníků, kteří nějakou dobu drželi všechny koule ve vzduchu po dobu 20 let. Kansas City, Missouri, odhadce se domníval, že se dopustil hypotéky a byl odsouzen na 20 let vězení, plus pokutu ve výši 500 000 dolarů. Schémata se dějí každý den.
Noviny jsou plné podobných příběhů.
Hypoteční podvody v Sacramentu v Kalifornii
Pomohl jsem mladému páru koupit si dům v Sacramentu, CA, který se dostal do uzavření trhu a náhodou narazil na hypoteční podvod. Nebylo příliš obtížné spojit předchozí scénář.
Řekněme, že se naposledy prodalo v listopadu za 600 000 dolarů. Agent výpisu byl hypotečním makléřem bez sledovatelných výsledků prodeje nemovitostí. On také zastupoval kupujícího. Přestože nemám žádné konkrétní znalosti o tom, že hypoteční makléř uspořádal financování, zdá se to pravděpodobné, vzhledem k tomu, že poskytování úvěrů bylo jeho primární činností.
Rád bych hádal, že vyděláním obou stran provize z nemovitostí a kapesním úvěrových bodů - jejichž částka by mohla činit více než 40 000 dolarů - mohla být peněžním faktorem pro hypoteční podvody.
Domov byl uveden na čtyři měsíce bez nabídek na 550.000 dolarů, ale najednou se prodával za 600.000 dolarů - na trhu kupujícího, kdy hodnoty nemovitostí klesaly, ne vzrostly. Kupující nikdy nezastavil nemovitost při uzavření, ale místo toho ji pronajal.
Rozdíl ve výši 50 000 dolarů připomínal kapsy někoho. Mohl by to být hypoteční makléř , odhadce, prodávající, kupující nebo všechny čtyři.
Kupující shromáždil nájem a nikdy neposkytl jednu hypotéku na své 100% -financované půjčky ve výši 600 000 dolarů. Toto bylo snadné zjistit, protože listopadové uzavření znamenalo, že první splátka hypotéky byla splatná v lednu. Poskytovatelé úvěru zpravidla počkali dva až tři měsíce poté, co dlužníci selhali před podáním oznámení o selhání .
V březnu bylo podáno oznámení o selhání a dům byl v červnu uzavřen. Poskytovatel vypustil nájemníky a uvedl domů na trh v červenci. Moji kupci si tento dům koupili v srpnu za přibližně 400 000 dolarů.
Pokud máte podezření na hypotéční podvod
Pokud vás osloví profesionál v oblasti nemovitostí, který vás požádá, abyste byl součástí režimu hypotečních podvodů, ohláste pachatele FBI. Pamatujte, že pokud to zní příliš dobře, aby to byla pravda, je to pravděpodobně podvod. Navíc víte, že hypotéční podvod je proti zákonu a trestnému stíhání. Pokud máte podezření, že jste požádáni, abyste porušili zákon, přinejmenším promluvte s renomovaným právníkem v oblasti nemovitostí nebo s licenčním úřadem ve vašem státě, než budete postupovat s vašimi plány.