Definice: DU je zkratka používaná pro upisování počítače a desktop. Jedná se o automatizovaný program, který používají původci úvěrů, aby kvalifikovali dlužníka prostřednictvím pokynů společnosti Fannie Mae pro konvenční půjčku. Desktop půjčce se také používá pro půjčky FHA .
Použitý uživatel je jen tak dobrý jako informace poskytnuté programu. DU zobrazuje poměr výdajů na bydlení dlužníka a poměr dluhu k příjmu, včetně 3 bodů FICO .
Zájemci vyhodí horní FICO a spodní FICO a udržují střední FICO.
Dlužník dále odhaluje aktiva dlužníka (zdroj finančních prostředků k nákupu) a závazky, které jsou vykazovány původci úvěru. Závazky zahrnují revolvingový dluh vykazovaný úřadům pro vykazování úvěrů. Výsledky odrážejí jméno dlužníka, přibližný neplacený zůstatek závazku, včetně minimální měsíční platby.
Část požadavku na desktopový upisovatel není žádná ze závazků může zahrnovat půjčené prostředky na nákup nemovitosti. Někdy, pokud se dluh nezobrazuje na desktopovém upisovateli, je to proto, že dluh ještě nemá historii zpráv o dvanácti měsících. Často sporné nezaplacené zůstatky neumožňují rozhodnutí desktopového upisovatele bez přezkoumání recenzentu upisovatele.
Jak můžete vidět, je to velmi osobní pohled na finanční situaci kupujícího bez ověření. Poskytovatelé úvěru často nezbaví obchodního zástupce agentovi bez výslovného souhlasu dlužníka.
Výkazy o příjmech pro Desktop Underwriter
Původce hypotéky požádat dlužníky o dokončení žádosti o úvěr, obvykle označované jako 1003 (deset oh). Příjem, který je ohlášen desktopovému upisovateli, není ověřen a je to důležitý problém, který je třeba zvážit. Prodejce, který si přeje prověřit kupujícího, aby zjistil, zda si dlužník může dovolit koupit si svůj domov, nemá prostředky k ověření, a věřitel není povinen ověřit příjem až do zahájení zpracování úvěru.
Někteří laici se podívají na zprávě o podnikatelské činnosti a věří, že příjmy byly ověřeny, pokud ještě nebyly potvrzeny příjmy ani zaměstnání. Mějte na paměti, že jakékoli nedostatky v zaměstnání za poslední dva roky vyžadují důkladné vysvětlení, které vám pomůže získat upisování.
FICO výsledky zaznamenané pracovníky Desktop Underwriter
Dlužníci se někdy stanou online a kupují zprávy o skóre FICO, protože si neuvědomují, že půjčitel získá tato čísla prostřednictvím desktopového upisovatele. Kromě toho skóre, které si dlužník může koupit on-line, se často liší od skóre FICO zaznamenaného v desktopovém upisovateli, takže může být ztrátou peněz na straně dlužníka, aby se pokusil tyto informace předem shromáždit.
FHA má nižší požadavky na skóre FICO než běžné úvěry, které jsou prodávány společnosti Fannie Mae. Dlužníci s vyššími skóre FICO mají tendenci dostávat nižší úrokové sazby a příznivější úvěrové podmínky. Zatímco dlužníci s nižšími hodnotami FICO mají tendenci přijímat vyšší úrokové sazby .
Poměry odrážejí Desktop Underwriter
Poměry jsou vykazovány jako front-end a back-end. Poměry front-end zahrnují celou hypotéku jako procento z hrubého měsíčního příjmu. Platba hypotéky PITI může také zahrnovat soukromé pojištění hypotéky nebo vzájemné pojištění hypotéky plus měsíční poplatek HOA, pokud je domov podřízený majitelům domů.
Celková výše platby za bydlení se porovnává s hrubým měsíčním příjmem dlužníka a vyjadřuje se jako procentní podíl. Čím nižší je procentní podíl, tím lepší je dlužník jako kandidát na půjčku. Je-li poměr příliš vysoký, desktopový upisovatel neschválí dlužníka.
Zajímavé je, že obecně není poměr front-end, který zabíjí žádost o úvěr, je to poměr zpětné vazby. Poměry zpětné vazby zahrnují nejen celkovou platbu na bydlení, ale i všechny revolvingové dluhové platby, které jsou vykazovány úřadům pro vykazování úvěrů. Dlužník může mít pocit, že se může vypořádat se stávajícím zadlužením, ale pokud je tento poměr příliš vysoký, desktopový upisovatel neschválí dlužníka.
Není neobvyklé vidět, že poměry back-end klesají až na 50%. Pokud se 50% z vašich hrubých měsíčních příjmů používá k úhradě dluhu a nové platby na bydlení, obezřetný kupující domů by se mohl zeptat, zda koupi domu právě teď je v tom nejlepším zájmům tohoto jednotlivce.
Mohlo by být chytřejší zaplatit část tohoto dluhu před tím, než byste požádali o hypotéku.
V době psaní, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.