Čtenář se ptá: "Měli bychom přestat dělat naše hypoteční splátky, zatímco náš domov je na trhu jako krátký prodej ? Snažili jsme se udělat úvěrovou úpravu u našeho věřitele, ale naše žádost byla zamítnuta, protože jsme byli současní. kdybychom byli v selhání, pomohlo by nám to, ale dlužíme mnohem víc, než náš domov stojí, ztratil jsem svou práci a opravdu si nemůžu dovolit platit.
Odpověď: Nejprve řekněte, že vám srdce půjde. Mluvím s mnoha prodejci krátkého prodeje ve své pozici každý den a uvědomujete si potíže, s nimiž se obchodníci setkávají. V Sacramentu, kde pracuji, více než polovina prodeje v roce 2008 byla krátkodobými prodeji a zabavováním a tato situace se odráží v mnoha dalších částech země. Nejsi sám.
Nikdo, mimo advokáta, vám neřekne, zda přestat dělat vaše hypotéky - zvláště ne realitní makléři , protože nejsme oprávněni poskytovat právní poradenství. Toto je osobní rozhodnutí, které musí prodávající udělat pro sebe. Pokud přestanete platit, jsou důsledky. Zde je několik věcí, které je třeba zvážit:
Jste ochoten projít uzavřením trhu?
Většinou věřitelé nepovolí krátký prodej, dokud prodávající nenajde kupujícího, ale tento stav se mění. Uvědomte si, že neexistuje žádná záruka, že věřitel přijme krátký prodej, a nikoli každý věřitel je povinen vás nechat prodávat za krátký prodej.
Pokud začnete proces krátkého prodeje a přestanete provádět platby, pokud by byl krátkodobý prodej odepřen a nemůžete provést zpětné platby, může se stát, že se nedobrovolně ztratíte domů prostřednictvím uzavření trhu . Mnoho krátkých prodejců vstoupí do procesu s myšlenkou, že pokud věřitel neschválí jejich krátký prodej, jsou připraveni nechat majetek jít.
Výhody k uskutečnění Vašich hypotečních plateb během krátkého prodeje
Pokud se vám podaří pokračovat v provádění plateb v době, kdy je váš dům na trhu, může to být pro vás výhodné z těchto důvodů:
- Kvalifikujte se na nákup nového domova .
Pokyny společnosti Fannie Mae, vydané v srpnu roku 2008, říkají, že dlužník může po krátkém prodeji okamžitě koupit jiný domov, pokud dlužník nikdy nebyl delikventní, je v souladu s "nadměrnou hypotéční kriminalitou" a není povinen splácet krátkou prodejní půjčku , včetně posouzení nedostatků .
Je těžké najít věřitele, který to udělá, ale existují menší banky s vlastními portoliemi, které neprodávají společnosti Fannie Mae a mohou takovou půjčku považovat. Na druhou stranu, pokyny FHA říkají, že pokud kupující nikdy nebyl pozdě, FHA půjčí okamžitě po krátkém prodeji. Pokyny HAFA 2013 umožňují věřitelům hlásit Placené v plné výši, takže je velký rozdíl v úvěrové zprávě .
- Chraňte kredit
Uchovávání hypotečního proudu také pomáhá vaší kreditní rating, protože vaše kreditní zpráva nebude odrážet žádné pozdní platby. Uvědomte si, že věřitel může však váš krátký prodej hlásit jako kód 22 faktoru kreditního skóre, který ještě někdy propadne váš FICO .
- Klid v duši
Nezapomínáte na vaše platby tím, že u některých prodejců je snazší vypořádat se s krátkým prodejem, protože tu chybí stigma, že jsou delikventní, a v noci spí lépe.
- Zrušit bez trestu
Pokud váš domov neprodává, nebo věřitel odmítne přijmout nabídku od vašeho kupce krátkého prodeje, např. V Kalifornii, můžete zdarma zrušit zápis a udržet si svůj domov bez odpovědnosti.
Důvody, proč přestat provádět vaše hypoteční platby během krátkého prodeje
Někteří prodejci se zabývají extrémními finančními problémy a nemají možnost rozhodnout, zda budou i nadále platit hypotéky. Ostatní prodejci záměrně přestanou platit.
- Více motivace pro banky, aby přijaly krátké tržby
Přestože není nutné, aby banka uvažovala o krátkém prodeji, jsou prioritní soubory, které jsou ve výchozím nastavení.
- Věřitelé by nemuseli splácet
Nemůžete vytlačit krev z řepy, ačkoli vím, že banky, které se snažily. Typicky, pokud je dlužník vystaven skutečnému utrpení a nemá žádné prostředky ani prostředky k uhrazení hypotéky, je pravděpodobné, že věřitel se nepokusí donutit, aby dlužník zaplatil nějakou částku. Neznamená to, že věřitel nemá nárok na rozhodnutí o nedostatku , pokud to okolnosti vyžadují.
- Získejte prostředky k přesunu
Je zřejmé, že pokud nezaplatíte banku, peníze, které by byly běžně přiřazeny k tomuto výdaju, mohou být použity k zaplacení prvního, posledního a jistého vkladu na pronájem.
Nevýhody, že se dostanete do výchozího stavu během krátkého prodeje
Neexistuje žádný volný oběd. Zatímco někteří prodejci jsou rádi, že odcházejí z domova v uzavření trhu, jiní by raději dokončení krátkého prodeje a strach z myšlení na uzavření trhu.
- Zpráva o úvěru by mohla trpět
Krátký prodej a uzavření trhu ovlivňují úvěr . Vedle Credit Score Factor Code č. 22 může věřitel také hlásit vaší splácené hypotéce úvěrovým kancelářím . Někteří věřitelé mohou hlásit krátký prodej jako plně uhrazený, pokud jste dokončili prodej HAFA po roce 2013, což by nemělo mít vliv na váš kredit.
- Omezeno při nákupu nového domova
I když očekávám, že omezení se mohou trochu uklidnit kvůli rostoucímu počtu foreclosingů a krátkodobých prodejů, v současné době si Fannie Mae vyžádá dlužníky, kteří mají 60denní pozdní plat nebo vyšší, aby počkali dva roky, než si koupili jiný domov. Zlatá 1 Credit Union v Kalifornii nabízí individuální čekací lhůtu pro dlužníky, kteří splňují určitá kritéria. Některé směrnice HAFA umožňují okamžité zpětné nákupy. Promluv s agentem.
- Ztratit domů uzavření trhu
Pokud nemůžete uskutečnit zpětné platby před prodejem správce nebo šerifa, můžete přijít o banku domů.