Dlužníci, kteří přestanou platit hypotéky, brzy nebo později způsobí, že banka uzavře. Nyní, jak se s tímto vyloučením zabývá, závisí na právu státu. Více než polovina států ve Spojených státech je státy důvěry a státy zabývající se zabavováním majetku ve státě důvěry.
Mějte na paměti, že krátké tržby Fannie Mae, které jsou v prodlení, jsou řešeny odlišně. Fannie Mae a Freddie Mac obvykle nepropouští aukci správce.
Před odložením aukce
Poté, co dlužník přestane platit hypotéku, věřitel upozorní správce, aby zahajoval konkurzní řízení. Správce je třetí stranou listiny důvěry, pozice někteří nazývají "držení nahého titulu".
Přestože neexistuje žádný požadovaný časový interval před podáním oznámení o selhání , většina věřitelů dává přednost pokusu shromáždit během prvních 60 až 90 dnů, že dlužník spadne do nedoplatků, spíše než skočit do uzavření řízení. Některé státy, jako je Kalifornie, vyžadují, aby věřitel doručil dlužníkovi nejméně 30 dní před podáním oznámení o selhání.
Jakmile je oznámení o prodlení zadáno, má dlužník asi 90 dní k obnovení úvěru tím, že provede zpětné platby a zaplatí pozdní poplatky, které zahrnují poplatky správce.
5 způsobů odložení aukce správce
- Uhradit hypotéku: Existuje rozdíl mezi obnovením hypotéky a vykoupením hypotéky, ale často budete slyšet slova, která se používají zaměnitelně, což je špatné. Vyplatit hypotéku je splácet hypotéku; obnovit, hypotéka přináší aktuální. V posledních dnech procesu mimosoudního uzavírání smlouvy není věřitel povinen přijmout obnovení, ale musí umožnit vykoupení.
- Požádat o změnu úvěru: Zájemci také nejsou povinni odložit aukci výměnou za změnu úvěru , ale většina bank se pokusí vypracovat časový plán splácení. To neznamená, že banka neodesílá domov do aukce. Buď opatrný. Dlužníci mohou chtít požádat banku o písemný slib, že v dražbě nepůjde kupředu.
Některé banky jsou záludné. Tyto banky poskytnou dočasnou změnu úvěru a po 3 až 6 měsících řeknou dlužníkovi, že uzavírají uzavření trhu, protože dlužník nesplňuje podmínky pro trvalou úpravu úvěru. Děkují za částečné platby a podají oznámení o selhání.
- Soubor pro konkurz: Podání bankrotu nepřestává trvale zastavit aukci, ale může chvíli odložit aukci. Když dlužník podá žádost o úpadek, soud vydá příkaz známý jako automatický pobyt, který zastavuje pokusy věřitelů o výběr peněz, což zahrnuje odložení dražby. Je to jako říct školenému psovi, aby seděl a zůstal. Věřitel pak může podat návrh na zvednutí automatického pobytu, zejména pokud již bylo podáno oznámení o selhání.
- Podat dočasnou restrikční objednávku: Většina lidí sdružuje dočasné omezující příkaz s domácím zneužíváním, ale podání návrhu na ochranu před zneužitím může také obsahovat požadavek odložit aukci. Dlužníci budou muset najmout právníka, který podá dočasný příkaz k zadržení a že právník může potřebovat najít důvod založený na podvodu nebo nějakém druhu protiprávního jednání ze strany věřitele. Dokonce i když je advokát úspěšný a vyhrává argument, omezující příkaz není trvalý.
- Pokus o krátký prodej : Říkáte věřiteli, že dlužník se pokouší o krátký prodej, obecně nestačí. Dlužník musí předložit banku nabídku od kvalifikovaného kupujícího. Obchodník s nemovitostmi nebo právník zabývající se vyjednáváním pro dlužníka pak vyzývá vyjednavače banky a požádá o odložení aukce. Často nebudou banky považovat žádost o odklad, dokud nebude aukce několik dní daleko. Je to jako by banka chtěla, aby si dlužníci seděli na špendlíky a jehly, a přemýšleli, jestli bude dražba odložena.
V době psaní je Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.