Poskytovatelé úvěru vyžadují předplatné dárkový dopis pro finanční dary
Bohužel mnoho potenciálních kupujících zápasí s tím, že společně zaplatí zálohu. V průzkumu společnosti Zillow z roku 2017 téměř 70 procent nájemníků uvedlo, že úspora zálohy představuje největší překážku nákupu domů.
Pokud jste připraveni stát se majitelem domu, požádat maminku a tátu, aby vám pomohli s vaší zálohou, možná překročili názor. Zatímco fondy zálohových plateb mohou být nadané, existují určitá pravidla, která musí být dodržována, včetně vypracování dopisu se splátkovým darem.
Pokyny pro dárcovské platby
Množství zálohových prostředků, které mohou být poskytnuty vašimi rodiči nebo jiným rodinným příslušníkem, obvykle závisí na typu hypotečního úvěru. Pokud získáte úvěr FHA s 3,5% down payment, například celá záloha může být dar. Na druhou stranu, pokud používáte konvenční půjčku Fannie Mae nebo Freddie Mac, celá záloha může být jen dárek, pokud dojde k poklesu kupní ceny domu o 20 procent nebo více. Pokud je vaše záloha nižší než 20 procent, část peněz musí vyjít z vlastní kapsy.
Pravidla dárkových dopisů pro předplatné
Poté, co zjistíte, kolik z vašich prostředků na zálohování může být nadáno, dalším krokem je psaní dárkového dopisu se zálohou.
To je vyžadováno věřitelem, kdykoli část nebo celá Vaše předplatná je dar. Existuje konkrétní proces psaní dopisu a dokumentování daru.
Samotný dopis neobsahuje standardní formulář. Můžete to napsat sám nebo požádat svého realitního agenta nebo makléře o pomoc, ale obecně budete muset zahrnout:
- Vaše jméno a jméno a adresu osoby, která daroval
- Množství, které vám je darováno
- Adresa domova, který kupujete
- Vztah osoby, která dává dárek
- Pokud pocházejí peníze (tj. Běžný účet, spořicí účet, investiční účet)
- Jasné vysvětlení, že peníze jsou darem, nikoli půjčkou (vypůjčené prostředky by nebyly povoleny pro dary při platebních úplatcích)
Pamatujte, že dary jsou povoleny pouze v případě, že pocházejí z rodinných příslušníků, nikoli z přátel. Výjimka platí, pokud jste zaměstnané a vaše snoubenka poskytuje dárek.
Dokumentování samotného daru
Při psaní dárkového dopisu se splátkovým darem musíte zahrnout dokumentaci o tom, odkud pochází dar a jeho přijetí. Například věřitel může požádat o vystavení bankovního výpisu nebo jiné důkazní informace ověřující, že dárce má peníze k darování, kopii zrušeného šeku vystaveného vám nebo papírování, které ukazuje elektronický převod mezi dárcovým účtem a vaše. Pokud vám osoba, která Vám peníze poskytla, prodává akcie na burze nebo jiné investice, abyste získali hotovost za zálohu, budete potřebovat prohlášení z účtu jejich makléřů , který bude ukazovat tuto transakci.
Jedna důležitá poznámka, ať už obdržíte šek nebo elektronický převod od gifteru: vložte tyto peníze na samostatný bankovní účet mimo kontrolu nebo úspory.
Nechcete splácet dárkové prostředky s žádnými jinými finančními prostředky. Pokud tak učiníte, mohlo by to komplikovat zápis papíru a způsobit, že věřitel zcela odmítne dárek.
Existují daňové důsledky dárků na platby?
Ano i ne. Jako osoba, která obdrží dárkový úvěr, by vám nevznikla žádná daňová povinnost, bez ohledu na výši daru. Ale osoba, která dává dárek k vám, může spustit darovací daň, pokud částka přesahuje roční vyloučení. Pro rok 2018 mohou například rodiče, kteří jsou ženatí a podávali společný návrat, darovat až 30 000 dolarů za dítě na zaplacení zálohy na hypotéku (nebo jakýkoli jiný účel), aniž by vznikla darovací daň. Další člen rodiny, jako například prarodič nebo teta, vám může darovat až 15 000 dolarů předtím, než se bude uplatňovat darovací daň.
Při plánování zálohy na hypotéku je důležité diskutovat o možných daňových důsledcích s osobou nebo osobami, které vám chtějí darovat peníze, abyste se ujistili, že nejsou vystaveni riziku zvýšení daně.