Dodd-Frankový zákon ovlivňuje financování vlastníka
Když úrokové sazby na konci sedmdesátých let vzrostly na 18%, mnozí kupci byli nuceni vyjít z trhu s nemovitostmi a kreativní financování vyvrcholilo životu, které je potřeba. Mnoho domů na prodej bylo inzerováno iniciály OWC, což znamená, že majitel bude mít ( financování majitele ).
Během této doby se vše a vše dělo pod záminkou tvůrčího financování. Tempo bylo tak zoufalé, že mnozí agenti nepřestávali zvažovat, zda typy dohod, které sdružují, byly legálně mnohem méně etické. Přesně jakýkoli proces, který by mohl být koncipován, i když nebyl dobrý nápad, byl často využit.
Typy možností kreativního financování
- Zahraniční důvěry v zahraničí. Někteří lidé dnes ještě pracují pod zahraničním důstojem v zahraničí, ale pokud je IRS najde, tito lidé by mohli skončit ve vězení. IRS nevypadá milosrdně na zahraniční důvěry v zahraničí, bez ohledu na to, co říká rychlý obchodník v drahém italském obleku. Zahraniční důvěra na pobřeží je způsob, jak tajně přesouvat peníze do jiné země. Daňoví podvodníci pak nechali důvěru domicil v této cizí zemi koupit majetek.
- S výhradou transakcí. Mnoho půjček nese odcizení doložky, které vyžadovaly zrychlení, tak kupující mohli převzít platby na stávající úvěr, nechat jméno prodávajícího na úvěr, a to bylo v pořádku. Kdo. Banky neměly rád uzamknout nižší úrokovou sazbu a ztráceli potenciálního dlužníka, když kupující koupili domovy s předmětem financování. Předmětné transakce jsou dnes riskantní, protože věřitelé mohou a budou volat úvěr splatný při prodeji . Nemluvě o tom, že většina prodejců nechce odpovědnost spojenou s předmětnou transakcí.
- Předpokládané půjčky. Některé typy hypoték otevřeně propagovaly, že nový kupující by mohl převzít stávající půjčku vlastníka. Pokud se kupující kvalifikoval převzít úvěr, banka vydala prodávajícího odpovědnost. Předběžná hypotéza zachránila kupujícího v těchto dnech v poplatcích věřitelů tisíce dolarů a mnoho prodejů by se za těchto podmínek mohlo rychle uzavřít. Dnes je k dispozici jen málo, aniž by bylo možné získat půjčky.
- Pozemkové smlouvy . Problémem s pozemkovou smlouvou je nalezení titulu pojišťovny ochotné pojistit transakci. Nemluvě o tom, že smlouva o pozemku, která poskytuje kupujícímu spravedlivý titul, obecně neobsahuje podkladovou hypotéku, protože většina půjček obsahuje doložku o odcizení. Smlouva o pozemku se nejlépe používá, když je prodávající vlastníkem volně a jasně.
- Prodej hypotéky nebo listiny důvěry . Pokud prodávající vlastní nemovitost zcela a přeje si financovat dlužníka, snadno použitelný nástroj je hypotéka nebo listina důvěry. Každý stát má své vlastní zákony o tom, zda je obvyklé zaznamenávat hypotéku nebo listinu o svěření. Například v Kalifornii udělujete listiny, které by mohly předávat tituly a listiny důvěry, aby se zajistily, že se běžně používají směnky.
Dodd-Frank Zákon a kreativní financování podmínky pro nákup domů
Dodd-Frankův zákon je zkráceným termínem zákona o spotřebitelské reformě a ochraně Dodd-Frank Wall Street, který byl v červenci roku 2010 podepsán zákonem. Dodaný zákonem Dodd-Frank Actem Barnettem Barneym Frankem a tehdejším senátem Christopherem Johnem Doddem přinesl rozsáhlé změny finančních předpisů a novelizoval zákon o pravdě v úvěru. Tato komplexní transformace vytvořila nové agentury a změnila mnoho zákonů.
Nemůžete houpat mrtvou kočku ve financování, aniž byste zasáhli Dodd-Frankův zákon. Omlouvám se za chudou kočku za tento odkaz; to je, že fráze se hodí tak dobře.
Část zákona Dodd-Frank se týká financování prodejců. Reguluje a zakazuje určité druhy financování, které byly v minulosti snadno povoleny. Na rozdíl od volně se rozvíjejících dnů sedmdesátých let, kdy si někdo mohl půjčit a zaplatit za to, pokud má osoba povolení k nemovitostem, musí být nyní jednotlivec licencován jako originál hypotéky . Prodejci jsou osvobozeni od daně za předpokladu, že nerozšiřují podmínky financování vlastníků na více než 3 nemovitosti za rok. Dalšími pravidly jsou:
- Prodávající může nabízet financování vlastníkem, pokud prodávající nevyrobil domov. To eliminuje domácí stavitele od nabízení financování majitelem.
- Neexistuje žádná balónová platba. Oblíbeným způsobem, jak nabízet kreativní financování, byla obecně krátkodobá půjčka, např. 3 nebo 5 let, s balónem na konci, což znamená, že celá bilance bude splatná a splatná. Úvěry financované vlastníkem musí být nyní amortizovány.
- Prodávající nemůže nabízet financování vlastníkem pouze pro každého kupujícího, který se stane spolu. Prodávající je zodpovědný za to, že kupující má nárok na koupi domu a splacení půjčky. To by mohlo znamenat, že prodávající bude muset provést kreditní zprávu o kupujícím, což by pravděpodobně eliminovalo všechny domácí kupující se špatným úvěrem.
- Úvěr musí být pevně stanovený nebo nastavitelný po pěti letech s přiměřeným ročním nárůstem a přiměřenou životností.
- Úvěr financovaný vlastníkem musí splňovat další kritéria stanovená Radou federálních rezerv. Nicméně je to požadavek bez balónu, který zastaví mnoho tvůrčích finančních snah. Řešením pro některé prodejce a kupující může být prodejní opce .
Před zakoupením domů prostřednictvím tvůrčího financování získávejte právní poradenství.