Mýty o úrocích pouze hypotéky
Máte zájem o hypotéku? Jedná se o hypotéky, které nikdy nezmenšují hlavní zůstatek, a přestože splňují určitou mezeru, nejsou pro každého odběratele. Znamená to, že budete vždycky dlužit stejnou částku peněz bez ohledu na to, kolik plateb děláte, protože platíte pouze úroky.
Úrokové hypotéky jsou půjčky zajištěné nemovitostí a často obsahují možnost placení úroků.
Můžete platit více, ale většina lidí to neplatí. Lidé mají zájem o zástavní hypotéky, protože je to způsob, jak drasticky snížit hypotéku. Nadpisy zpráv často zkreslují pravdu o úrokových hypotékách, což je činí špatnými nebo riskantními půjčkami, což je daleko od pravdy. Stejně jako u jakéhokoli druhu finančního nástroje existují klady a zápory. Zájem hypotéky nejsou samy o sobě zlé.
Co je zájmová hypotéka?
Platby pouze na úroky neobsahují jistinu. Mnoho současně dostupných hypoték, které jsou k dispozici pouze pro úroky, představuje možnost platby pouze za úroky. Zde je příklad:
- Půjčka ve výši 200 000 dolarů s úrokem ve výši 6,5%. Amortizované platby za 30letou půjčku by byly 1,254 dolarů za měsíc, které obsahovaly jistinu a úroky.
- Úhrada úroků je pouze 1 083 USD.
- Rozdíl mezi platbou P & I a úrokovou platbou je úspora 170 USD měsíčně.
Společné hypoteční zájmy
Nejpopulárnější hypotéky pouze z úroků neumožňují dlužníkům navždy platit úroky.
Obecně platí, že tato doba je omezena na první pět nebo deset let půjčky. Po uplynutí této doby je úvěr odepisován na zbývající část období. Znamená to, že platby přesáhnou amortizovanou částku, ale zůstatek úvěru se nezvýší. Dvě populární hypotéky jsou:
- 30letá půjčka. Možnost platit pouze úroky je za prvních 60 měsíců. Při půjčce ve výši 200 000 USD ve výši 6,5% má dlužník možnost kdykoliv během prvních pěti let zaplatit měsíčně 1 083 USD měsíčně. Pro roky 6 až 30 bude platba 1,264 dolarů.
- 40-letá půjčka. Možnost platit pouze úroky je první 120 měsíců. U půjčky ve výši 200 000 USD ve výši 6,5% má dlužník možnost zaplatit v prvních deseti letech výplata úroků pouze v daném měsíci. Pro roky 11 až 40 bude platba 1,264 dolarů.
Jak vypočítat úrokovou platbu
Je jednoduché vyčíslit hypoteční zájem . Vezměte nevyplacený zůstatek úvěru ve výši 200 000 USD a vynásobte úrokovou sazbou . V tomto případě je tato sazba 6,5%. Toto číslo činí 13 000 USD, což je roční částka úroků. Rozdělte 13 000 dolarů o 12 měsíců, což se bude rovnat vaší měsíční splátce nebo 1 083 dolarů.
Kdo by vzal zájem pouze o hypotéku?
Úvěrové hypotéky jsou přínosné pro první kupující domů . Mnoho nových majitelů domů bojuje během prvního roku vlastnictví, protože nejsou zvyklí platit hypoteční platby, které jsou obecně vyšší než platby za pronájem.
Úvěrová hypotéka nevyžaduje, aby majitel domu platil pouze úrokovou platbu. To, co dělá, je dát dlužníkovi možnost OPTION platit nižší platbu během prvních let půjčky. Pokud majitel domu čelí neočekávanému účtu - řekněme, že je třeba vyměnit ohřívač vody - to by mohlo stát majiteli 500 dolarů nebo více.
Využíváním možnosti tohoto měsíce zaplatit nižší platbu může tato možnost pomáhat vyrovnat rozpočet vlastníka.
Kupující, jejichž příjem kolísá kvůli výdělečným provizích, například namísto plochého platu, také využívají úrokovou hypotéku. Tito dlužníci často placenou úrokovou platbu v tenkých měsících a platit dodatečně vůči hlavnímu povinnému, když obdrží bonusy nebo provize.
Kolik stojí pouze úroková hypotéka?
Vzhledem k tomu, že věřitelé zřídkakdy nic dělají zdarma, náklady na zálohovou hypotéku mohou být o něco vyšší než konvenční půjčka . Například pokud je 30letá hypotéka s pevnou úrokovou sazbou k dispozici s úrokovou sazbou ve výši 6%, úroková hypotéka by mohla stát další 1/2 procent nebo by měla být stanovena na 6,5%.
Věřitel by mohl také účtovat procento bodu, aby půjčku poskytl.
Všichni věřitelé se liší, takže se platí za to, že nakupujete.
Jaké jsou rizika a mýty spojené s zájmovou hypotékou?
Důležitým aspektem hypotečního úvěru je pouze zapamatovat si, že zůstatek úvěru se nikdy nezvýší. Opční úvěry ARM obsahují rezervu na zápornou amortizaci . Úrokové hypotéky nemají.
Riziko spojené s úrokovou hypotékou spočívá v tom, že je nucen prodat nemovitost, pokud nemovitost nehodnotí. Pokud dlužník platí každý měsíc pouze úroky, na konci, například pěti let, dlužník dluží původní zůstatek úvěru, protože nebyl snížen. Zůstatek úvěru bude stejný jako v okamžiku vzniku úvěru.
Avšak ani amortizovaný platební plán obvykle nezaplatí dostatečně 100% financovaný úvěr na pokrytí nákladů na prodej, pokud se nemovitost nehodnotí. Větší záloha v době nákupu snižuje riziko spojené s hypotékou pouze na úroky.
Pokud však hodnoty nemovitosti klesnou, může dojít ke ztrátě vlastního kapitálu přijatého v majetku v době nákupu. Ale většina majitelů domů, bez ohledu na to, zda je úvěr odpisován, čelí tomuto riziku v klesajícím trhu.
V době psaní je Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.