Jak vytvořit časovou řadu příjmů z důchodu
Vytvořte šablonu
Začněte svůj plán důchodového zabezpečení jedním řádkem pro každý kalendářní rok, přičemž váš příslušný věk (a věk manželského manžela) bude uveden vedle každého kalendářního roku.
Tuto projekci prodlužte do délky života . V tabulce v dolní části tohoto článku vidíte ukázkový plán důchodového příjmu.
Vytvořte záhlaví sloupců pro každou položku, kterou přidáte. Pomocí níže uvedeného seznamu můžete určit, které položky chcete přidat.
Uveďte fixní zdroje důchodového příjmu
Přidejte sloupce pro každý zdroj pevných výnosů, jako jsou:
- Vaše sociální zabezpečení - Ukažte částku, která začíná v roce / věku, kdy plánujete začít dávky, a pokračujte v této délce života. Ve vzorku v dolní části stránky vidíte, že ve věku 66 let je půl roku sociálního zabezpečení, protože tato osoba plánuje začít na svých 66. narozeninách, které jsou uprostřed roku.
- Sociální pojištění vašeho manžela - Ukažte částku, která začíná v roce, v němž manžel / manželka začnete dávat dávky a pokračujte v jejich délce života. Je-li mezi vámi dva věkové nebo zdravotní rozdíly, mějte na paměti, že po první smrti si pozůstalý manžel zachovává větší z vlastního sociálního zabezpečení nebo jejich manžela. To znamená, že pokud má jeden z manželů kratší délku života, časová osa důchodového příjmu by obsahovala pouze větší částku sociálního zabezpečení po dosažení očekávané dlouhověkosti druhého manžela.
- Váš důchod (-y) - uveďte částku, která začíná v roce / věku, který plánujete přijmout. Pro každý zdroj příjmů z důchodů se používá samostatný sloupec.
- Důchod (y) manžela / manželky - uveďte částku, která začíná v roce / věku, který chcete přijmout. Pro každý zdroj příjmů z důchodů se používá samostatný sloupec. Pokud jste ženatý, ujistěte se, že jste vybrali možnost přeživší důchod .
- Anuitní důchod - Zadejte pouze tehdy, pokud máte anuitu, která vám zaručí minimální garantovanou částku od určitého věku nebo data, přičemž platba bude pokračovat po dobu života, společného života nebo po stanovenou dobu .
- Zisk - pokud plánujete pracovat na částečný úvazek, vstupní příjmy za rok, který plánujete pracovat. Nezapomeňte, že pokud využijete Sociální zabezpečení před plným věkem odchodu do důchodu a máte příjmy přesahující hranici výdělku , vaše sociální zabezpečení bude sníženo, takže pravděpodobně budete muset snížit to, co je ve sloupci Sociální zabezpečení na základě vašich očekávaných příjmů.
- Jiné - Zadejte jakékoli další pevné nebo pravidelné zdroje příjmů, jako jsou příjmy z pronájmu nebo výživné.
- Jednorázové zdroje příjmu - vstupní očekávané paušální částky, jako jsou výnosy z životního pojištění, dědické nebo čisté výnosy z prodeje majetku.
Nevstupujte zdroje investičních příjmů, jako jsou dividendy, úroky nebo kapitálové zisky. Místo toho použijete svůj plán důchodového zabezpečení, abyste vypočítali, kolik budete potřebovat z vašich finančních účtů.
Přidejte výdaje včetně daní
Dále odhadněte celkové roční životní náklady. Seznamte položky, jako například hypotéku, která může být splacena během několika let v samostatném sloupci. V příkladu v dolní části stránky vidíte, že hypotéka bude vyplacena do poloviny roku 2025, takže v tomto roce je celková roční hypoteční splátka polovina to, co byl před rokem, a pak tento výdaj zmizí.
Daňové sazby se budou lišit v závislosti na vašich celkových příjmech a odpočtech. Nejlepší je, aby každý rok bylo plánování daní přesné. V příkladu, který používám, má tato osoba pouze úspory IRA. Každé stažení, které musí přijmout, bude muset pocházet z jejich IRA a bude to zdanitelný příjem.
Pracovali se svým plánovačem daní a využili časové řady příjmů z důchodu, aby odhadli, že budou potřebovat hrubý odchod do IRA ve výši 35 000 dolarů ve věku 66 let, což je jejich první plánovaný rok odchodu do důchodu. Z tohoto stažení asi 3 100 dolarů půjde na daně.
Následující rok budou mít více příjmů ze sociálního zabezpečení a odhadují, že budou potřebovat pouze odčerpání IRA ve výši 15 000 USD. Daňový plánovač předpokládal, že jejich daňová povinnost bude za tento rok přibližně 3 300 USD. Na zbývající část projekce použili toto číslo.
Vypočtěte mezeru
Následně by váš plán důchodového zabezpečení měl vypočítat mezeru, což je schodek, který má být vyřazen z úspor, nebo přebytek, který má být uložen na úspory.
V našem příkladu doplňte zdroje příjmů (Sociální zabezpečení plus důchod), poté odečtěte výdaje (životní náklady, hypotéku a odhadované daně), abyste se dostali na částku - $ 34,693 zobrazenou v prvním řádku ve sloupci označeném jako "Gap".
- Pokud je tato "mezera" záporné číslo, je třeba, abyste se vybrali z úspor a investic, abyste měli požadovaný životní styl odchodu do důchodu.
- Pokud je "mezera" přebytek, máte dostatek pevných zdrojů příjmů, abyste splnili požadovaný životní styl odchodu do důchodu a mohli byste přidat k úsporám nebo případně strávit trochu víc.
Tento zjednodušený penzijní plán nezahrnuje inflaci ani výnosy z investic, ale dává vám výchozí místo; každoroční přehled o tom, odkud může váš důchod pocházet.
| Stáří | Rok | Sociální pojištění | Důchod | Životní náklady | Hypotéka | Daně | Mezera |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | 14.535 dolarů | 9,216 dolarů | 42 000 dolarů | 13 344 dolarů | 3 100 dolarů | - 34.693 dolarů |
| 67 | 2017 | 29,651 | 9,216 | 42 000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 68 | 2018 | 29,651 | 9,216 | 42 000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 69 | 2019 | 29,651 | 9,216 | 42 000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 70 | 2020 | 29,651 | 9,216 | 42 000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 71 | 2021 | 29,651 | 9,216 | 42 000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 72 | 2022 | 29,651 | 9,216 | 42 000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 73 | 2023 | 29,651 | 9,216 | 42 000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 74 | 2024 | 29,651 | 9,216 | 42 000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 75 | 2025 | 29,651 | 9,216 | 42 000 | 6,672 | 3,300 | -13,105 |
| 76 | 2026 | 29,651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 77 | 2027 | 29,651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 78 | 2028 | 29,651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 79 | 2029 | 29,651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 80 | 2030 | 29,651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 81 | 2031 | 29,651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 82 | 2032 | 29,651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 83 | 2033 | 29,651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 84 | 2034 | 29,651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 85 | 2035 | 29,651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 86 | 2036 | 29,651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
Jakmile máte tento vzor plánovaných stažení, můžete jej použít k vytvoření investičního plánu, který je přizpůsoben tak, aby skutečně potřeboval používat své peníze.