Vypočítejte rozdíl mezi tím, co budete potřebovat, a garantovanými zdroji.
Můžete použít níže uvedený příklad k tomu, abyste sami vypočítali, použili kalkulačku online důchodového důchodu nebo si najali kvalifikovaného finančního plánovače, který vám pomůže.
Výpočet mezery
Předpokládejme, že jste zjistili, že pro splnění vašich důchodových výdajů budete potřebovat zhruba 71 000 dolarů hrubého příjmu za rok (hrubé prostředky, které zahrnují to, co byste platili v daních), a že sociální zabezpečení bude poskytovat asi 21 000 dolarů ročně.
Váš rozdíl je: 71 000 dolarů - 21 000 dolarů = 50 000 dolarů.
Nyní víte, že musíte ušetřit asi 50 000 dolarů ročně z vašich úspor a investic. Kolik peněz byste museli investovat, abyste získali 50 000 dolarů peněz za rok?
To záleží na dvou věcech:
- Míra návratnosti, kterou vaše investice vydělávají.
- Ať už jste ochotni vynaložit jistinu nebo nezaplatíte jistinu.
Pokud investice dosahují výnosové sazby 5% ročně, potřebujete 1 milion dolarů, abyste získali 50 000 dolarů ($ 1 000 000 x 5% = 50 000 dolarů) za rok příjmu a nevyčerpáte jistinu. To znamená, že po 25 letech budete mít ještě 1 milion dolarů.
Pokud se rozhodnete, že je v pořádku, kdybyste museli utrácet jistinu až do okamžiku, kdy zemřete, pak budete potřebovat zhruba 704 000 dolarů, kteří vydělávají 5% ročně, aby trvali 25 let.
Na konci 25 let byste vynaložili všechny peníze.
V tomto zjednodušeném výpočtu odpověď na to, kolik potřebujete k odchodu do důchodu, se pohybuje od 700 000 do 1 milionu dolarů.
Revize mezery
Chcete-li zjednodušit věci, ignoroval jsem dva další faktory, které se používají k určení, kolik budete potřebovat k odchodu do důchodu.
Jedná se o inflaci a očekávanou délku života.
Pokud nevíte přesně, jak dlouho budete žít , co budete každoročně utrácet a kolik bude mít dopad inflace, bohužel nemůžete přesně vědět , kolik peněz budete potřebovat k odchodu do důchodu.
Vzhledem k tomu, že nemůžete přesně vědět, kolik budete potřebovat, je nejlepším příkladem vyvinout jak scénář nejlepšího případu, tak nejhorší. Ve vašem nejlepším scénáři předpokládáte průměrné výnosy z investic, nízkou inflaci a kontrolované výdaje. V nejhorším scénáři předpokládáte podprůměrnou návratnost investic, vysokou inflaci a neočekávané výdaje.
Můžete také spustit různé scénáře, kdy odložte zahájení sociálního zabezpečení do vašeho věku 70 let, abyste získali vyšší měsíční částku. Pokud jste ještě chtěli odejít do důchodu ve věku 66 let, míra mezer bude vyšší ve vašich 60 letech, ale pak mnohem nižší, jakmile dosáhnete 70. Projektování těchto scénářů v časovém plánu příjmů z důchodu vám pomůže zjistit, která rozhodnutí mohou snížit celkovou částku potřebujete odejít do důchodu.