S tolika na výběr, jedna kalkulačka pro odchod do důchodu vás může vést k přesvědčení, že budete mít více než tisíce příjmů z důchodu, zatímco jiný může říkat, že pravděpodobně vyčerpáte peníze.
Tento problém je zdokumentován v prezentaci "Rostoucí problém s kalkulačky plánování odchodu do důchodu" od Asociace důchodového průmyslu.
Takže, jak víte, kterou kalkulačku pro odchod do důchodu byste měli použít? Závisí to na několika faktorech, včetně životních fází a komplexnosti vaší situace.
Metodologie
V níže uvedené tabulce jsou tři hlavní kritéria pro hodnocení: přesnost, použitelnost a vzdělání. Každá kalkulačka byla přidělena skóre v každé kategorii, přičemž 3 byly nejlepší. Přesnost byla nakonec vážena na 60 procent konečného skóre, přičemž použitelnost a vzdělání představují 20 procent.
Důchodová kalkulačka Scorecard
| Přesnost | Použitelnost | Vzdělání | Vážený výsledek | |
|---|---|---|---|---|
| ESPlanner Basic | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Nový odchod do důchodu | 3 | 3 | 2 | 2.8 |
| AARP | 3 | 2 | 2 | 2.6 |
| MarketWatch | 3 | 1 | 2 | 2.4 |
| T. Rowe Price | 2 | 3 | 2 | 2.2 |
| Schwab | 2 | 2 | 2 | 2 |
| Předvoj | 1 | 3 | 2 | 1.6 |
| Bankrate | 2 | 1 | 1 | 1.6 |
| Věrnost | 1 | 2 | 1 | 1.2 |
Přesnost
Součást přesnosti tabulky pro výpočet odchodu do důchodu odkazuje na spolehlivost zobrazovaných výsledků.
Nejhorší chybou, kterou může důchodce učinit, je plánování pouze pro nejlepší scénář. Po prozkoumání několika online nástrojů je zřejmé, že některé z nich představují pouze nejlepší scénář, který může uživateli ohrozit, že nedosáhnou svých cílů při odchodu do důchodu.
Kalkulačka s vysokým skóre v přesnosti bude všestranná, což znamená, že nabídne spoustu různých vstupních možností, které vám umožní přizpůsobit data způsobem, který odpovídá vaší situaci.
Mezi tyto možnosti patří mimo jiné vstupy pro sociální zabezpečení, důchody, inflaci, pokročilé plánování výdajů, různé datum odchodu do důchodu mezi manžely a další. Důvodem, proč je univerzální kalkulačka přesnější, je to, že zachycuje více datových bodů a minimalizuje riziko zjednodušeného výstupu, který se spoléhá na nepřesné údaje.
Použitelnost
Použitelnost obsahuje několik komponent, jako je snadné použití a vizuální přitažlivost. Nástroj, který je těžko čitelný, je ještě těžší pochopit. Nástroje, které využívají grafy vedle čísel, mohou být užitečné, protože vizuální vidění toho, jak peníze přicházejí a jde, je pro většinu lidí snadnější pochopit.
Dalším klíčovým prvkem použitelnosti je schopnost snadno měnit vstupy. Nástroj, který umožňuje úpravu na stránce s výsledky, je obzvláště užitečný, protože zabraňuje uživatelům v tom, aby museli restartovat celý proces, pokud udělají chybu nebo chtějí spustit alternativní plán. Také mít možnost uložit je vždy výhodné, protože můžete podceňovat čas potřebný k dokončení procesu nebo potřebujete čas potřebný k získání správných informací.
Vzdělání
Vzdělávací složka skóre se skládá z vysvětlení metodiky, nápovědy a obecných pokynů nástroje.
Kalkulátor, který vysvětluje všechno dobře, ale neumožňuje uživateli snadno najít vysvětlení, nebude v této oblasti dobře skóre. Například někdy je metodika dobře vysvětlena, ale v dolní části stránky je skrytá na stránce s podmínkami. Toto umístění způsobuje, že je téměř bezvýznamné, protože většina uživatelů jej neočekává ani nezohlední při kalkulaci.
Pokyn je dalším důležitým kritériem v této kategorii. Zatímco v většině důchodových kalkulaček není přítomen, poradenství může být nejcennější součástí nástrojů, které je poskytují. Pokyny se obvykle zobrazují na konci programu nebo na stránce vstupů na straně stránky.
Daňové výpočty při odchodu do důchodu
Dalším problémem s tradičními důchodovými kalkulačky je, že často vám nedávají přesný obraz o tom, jaký bude váš důchodový příjem po zdanění.
Je pravděpodobné, že budete platit daně při odchodu do důchodu, a výše daně, kterou zaplatíte, bude záviset na mnoha faktorech, které většina důchodových kalkulaček chybí.
I když kalkulačka pro odchod do důchodu je dobrý start, je nejlepší se setkat se zkušenými plánovači odchodu do důchodu, který vám pomůže vytvořit vlastní plán, který bude vyhovovat vaší individuální situaci.