Bohužel se jedná o situaci, kdy je příliš mnoho Američanů. Střední zůstatek na penzijním účtu je jen 12 000 dolarů pro domácnosti s blížícím se důchodem, podle Národního institutu důchodového zabezpečení.
Není divu, že poslední průzkum důvěry v důchodovém věku z Výzkumného ústavu zaměstnaneckých výhod (EBRI) uvádí, že jen 22 procent pracovníků je velmi přesvědčeno, že budou mít bezpečný odchod do důchodu.
Pokud se ocitnete v této pozici, je čas přestat se bát a dělat něco.
John Sweeney, výkonný viceprezident pro strategii odchodu do důchodu a investice ve společnosti Fidelity Investments, jej porovnává s naplánováním návštěvy u svého lékaře poté, co bylo příliš dlouhé mezi jmenováním. "Víš, že ti pravděpodobně řeknou, abys změnil dietu a cvičil víc," říká. "Ale důvod, proč vám to doktor řekne, je, že se můžete vrátit na cestu."
Zvažte tyto tipy svého předpisu, abyste převzali zpět kontrolu své finanční budoucnosti.
Získejte plán
Jaký je největší rozdíl mezi lidmi, kteří mají pocit důvěry v jejich odchod do důchodu, a těmi, kteří nemají jistotu? Podle EBRI se jedná o účast na plánu pracovního místa jako 401 (k) .
To dává smysl. Když jste v pracovním plánu, ušetříte automaticky, s penězi, která vyplynou z každé výplaty. Pokud máte k dispozici plán a nejste přihlášeni, zavolejte správce výhod dnes.
Pokud nemáte k dispozici plán, můžete to udělat sami s IRA nebo Roth IRA a nastavit ho tak, aby peníze byly elektronicky převedeny z vašeho běžného účtu a do důchodového spoření měsíčně.
Pokud máte méně než 50 let, měsíční příspěvek ve výši 458,33 dolarů získáte do konce roku plný příspěvek IRA ve výši 5500 USD; pokud máte 50 a více, vaše číslo je 551,66 dolarů (protože vaše max je 6500 dolarů, včetně příspěvku 1000 dolarů za zviditelnění).
A pokud si nejste jisti kam investovat ty peníze? Podívejte se na důchodový fond s cílovým datem, který vybere vhodnou kombinaci investic pro váš věk a odhadovaný datum odchodu do důchodu.
Pracujte déle
Kromě automatického ukládání je nejúčinnější, co můžete udělat v tomto okamžiku, zvýšit časový rámec, v němž pracujete.
Řekněme, že jste 55 let a zaměříte se na odchod do důchodu ve věku 62 let. Pokud nyní začínáte šetřit, můžete zdvojnásobit své příspěvky na 20 procent svých příjmů na příštích sedm let - ale to ještě nebude tak působivé jako pracovat další tři roky až do věku 65 let, říká Sweeney, nebo osm let až do věku 70 let. Nejen, že další tři nebo osm let vydělávají peníze, které můžete přispět do vašeho důchodového fondu, ale je to také méně důchodových let, pro které potřebují příjmy.
Další perk z čekání do 70 let odejít do důchodu? Fatter kontroluje od sociálního zabezpečení. Každým rokem odkládáte sociální zabezpečení od 62 do 70 let, dochází k osmiletému navýšení platby, kterou obdržíte.
Odložení od 62 do 70 zvyšuje až o 50 procent zvýšení měsíčních šeků.
Správná velikost
V době, kdy odešlete do důchodu, chcete, abyste většinu fixních výdajů nahradili předvídatelným příjmem. Tyto příjmy pocházejí ze sociálního zabezpečení, jakýchkoli důchodů, které byste mohli mít, a mohli byste každoročně stáhnout asi čtyři procenta svých důchodů. (Pokud udržujete vaše čerpání zhruba čtyři procenta, vaše úspory by měly trvat 30 let, což je pro většinu dostatečně dlouhé.) Ale co když se díváte na vaše čísla a vy jste stále krátká? Pak je čas na správný rozměr svého života.
To může znamenat stěhování do menšího domova, což by mělo znamenat úsporu na nájemné nebo hypotéky; vaše nástroje a údržba by mohly jít dolů také. To může znamenat zbavit se auta a místo toho použít veřejnou dopravu.
Může to znamenat, že půjdete z dvou prázdnin za rok do jednoho.
Nečekejte, až se odeberete, abyste provedli tyto pohyby. Přeřazení dolů, když ještě pracujete, vám umožní dát další peníze na odchod do důchodu.
Zajistěte přírůstky
Lidé ve svých padesátých letech mají možnost každoročně provádět penzijní připojištění. Zaznamenali jsme další 1000 dolarů, které můžete přispět na IRA. Ale můžete také přispět dodatečným $ 6,000 do vašeho 401 (k), a pokud jste 55-plus, další 1 000 dolarů na váš zdravotní spořicí účet nebo HSA .
Ale zjistíte, že další peníze, budete muset najít místo ve vašem rozpočtu. A ano, pokud nejste na rozpočtu, je čas začít.
Bohužel, 60 procent lidí nikdy nevyděluje rozpočet a většina z nich nikdy nevypočítá, zda mají dostatek na to, aby mohli žít v důchodu, říká Dallas Salisbury, rezidentní kolega a emeritní předseda Institutu výzkumu zaměstnaneckých výhod.
Zablokujte čas v kalendáři, nalijte si sklenku vína a zhluboka se nadechněte. Pak si pečlivě prohlédněte své příjmy a výdaje (bezplatné aplikace, jako je mincovna, vám pomohou sledovat druhou.) Podívejte se na každou kategorii výdajů a zeptejte se sami sebe, kde můžete snížit, abyste uvolnili více peněz, které byste mohli ztratit zítra. Pro každý dolar, který najdete, naplánujte automatický převod tak, aby se peníze skutečně přesunuly z účtu výdajů a do úspor. Tímto způsobem budete mít jistotu, že vědí, že se to skutečně stane.
S Hayden Fieldem