Co je zdravotní spořicí účet nebo HSA?
Účet zdravotního spoření je zvláštní druh bezúplatného spořicího účtu, který můžete použít k úspoře nákladů na zdravotní péči, pokud jste zapsáni do kvalifikovaného plánu s vysokou odměnou zdravotní péče .
Úspory na zdravotní účty mají mnoho výhod a mohou se zdvojnásobit jako úsporná loď pro vás, pokud nepoužijete peníze v plánu na zdravotní výdaje.
Účet zdravotního pojištění nebo HSA doplňuje stávající pojistné krytí. Váš zdravotní spořitelní účet vám pomůže uhradit zdravotní výdaje, které pojistka nezaplatí, protože spadají pod vysokou odpočitatelnost. Kromě toho, že vám pomůžete vyčlenit peníze na zaplacení výdajů, které si zdravotní pojištění nezaplatí, je dalším přínosem zdravotního spořitelního účtu, že můžete předtím, než budete platit daně, vložit peníze do HSA. Navíc plány zdravotního úspory účtu vám mohou umožnit, abyste při účasti na účtu měli zájem o své peníze.
"Trumpcare" vypadá, že rozšiřuje zdravotní spořitelní účty
Ačkoli mnohé z důsledků revidovaného zákona o zdravotním pojištění nebo "Trumpcare" způsobují mnoho obav, jeden aspekt hledání zdravotního pojištění s nízkými sazbami se zabývá plány zdravotního pojištění, které vám umožní otevřít zdravotní spořící účet nebo HSA.
Vzhledem k příznivým změnám v HSA se současná správa snaží posunout dopředu, zdravotní spořitelní účty jsou stále atraktivnější a možná i flexibilnější. Například jedna revize na stole možná snižuje sankci za čerpání peněz od HSA za neléčivé výdaje před dosažením věku 65 let ze současných 20% (pod Obamacare) na 10% (v rámci navrhované Trumpcare).
Je zdravotní plán s vysokou odezvou a HSA opravdu dobrý nápad?
Podle Caitlina Donovana, ředitele odboru práce a veřejných záležitostí u Nadace pro národní pacienty, v rozhovoru pro náš článek o "10 způsobech, jak udržet zdravotní péči a pojištění cenově dostupné" , jsou zdravotní spořitelny dobré, pokud máte jeden. Paní Donovanová doporučila pokračovat v užívání. S budoucností plánů zdravotní péče trochu nejisté, jedna věc, která má příznivé budoucnosti, je rozšířené používání HSA v plánech republikánů a " Trumpcare" .
Jaké jsou výhody HSA?
Účty úspor na zdraví jsou zajímavé možnosti, jak šetřit peníze na zdravotní pojištění a možná i dlouhodobě. Zde jsou 5 výhody HSA, které ji stály za to považovat za nástroj, který šetří peníze na náklady na zdravotní pojištění, stejně jako strategii šetření peněz.
5 Výhody HSA
- Do svého HSA můžete peníze předtím, než bude zdaněn. To znamená, že můžete na svůj zdravotní spořicí účet vyčistit daný limit.
- Úroky získané z vašich peněz v HSA jsou také bez daně.
- Pokud nepoužíváte peníze ve svém HSA, převádí se na příští rok, neztratíte své úspory. Představte si, jak tyto částky mohou snadno vynaložit až tisíce dolarů za vás v krátké době, bez daně, pokud ji nepotřebujete použít pro lékařské krizové situace.
- Další výhodou HSA je, že pokud dosáhnete věku 65 let a jste měli to štěstí, že nepoužijete veškeré peníze, které jste nechali na účtu zdravotního spoření, můžete jej využít v případě odchodu do důchodu. To je obrovské, protože je jako druhý fond pro odchod do důchodu, který vám ušetřil peníze na plánech zdravotní péče.
- Pokud skončíte odečtením peněz od vašeho HSA na zdravotní výdaje, můžete dokonce nárok na vyšší daňové odpočty na zdravotní nároky v závislosti na různých okolnostech.
Zvažte také, jak HSA měří až FSA .
Tipy pro výběr dobrého účtu HSA
Vzhledem k tomu, že účty HSA nejsou využívány pouze k úhradě nákladů na zdravotní péči pro sebe, ale mohou se stát i úspornými plavidly pro vaši budoucnost, pokud je nepoužíváte, je důležité si to myslet jako investiční typ účtu.
- Dávejte si pozor na vysoké administrativní poplatky nebo poplatky.
- Odchází se správní poplatek, když máte konkrétní minimální zůstatek?
- Zeptejte se, zda budete moci účet spravovat online
- Budete mít debetní kartu?
- Zjistěte, jaký proces je v případě, že potřebujete vybírat peníze na zdravotní péči nebo se vám vrátí za kvalifikované výdaje. Zjednodušují proces? Jsou zde zpoždění?
- Jaké jsou vaše investiční možnosti?
Nejnižší poplatky za HSA
Ačkoli na účtu nemusíte mít minimální zůstatek nebo částku peněz, někteří administrátoři (banka, družstevní záložna nebo pojišťovna, která spravuje vaše HSA) se mohou vzdát poplatků poté, co jste dosáhli minimálního zůstatku. Je zřejmé, že plán s nižší minimální vyvážeností vám může ušetřit spoustu peněz v poplatcích, když právě začínáte se svým HSA.
Informace o poplatcích, které vám hradí správce HSA, mohou mít za následek obrovské úspory nákladů a rozhodně by měla být důležitá otázka při výběru nejlepšího místa pro otevření vašeho HSA.
Kam jít pro nastavení účtu zdravotního spoření
Spuštění zdravotního spořicího účtu není obtížné. Váš účet si můžete nastavit pomocí:
- Banky
- Makléři a finanční poradci
- Úvěrové unie
- Pojišťovny
Banky, družstevní záložny a pojišťovny budou mít pouze své vlastní plány, které vám nabídnou. Makléři budou mít několik možností. Možná by bylo dobré se zeptat vaší banky o svých plánech a pak mluvit s makléřem, který může prověřit některé možnosti. Použijte tipy pro výběr dobrého HSA výše, abyste zjistili, který HSA bude pro vás nejlepší. S pomocí licencovaného makléře nebo finančního poradce vám může poskytnout více výhod. Nakonec, trochu výzkumu vám pomůže vydělat více peněz v zájmu, utratíte méně poplatků a dá vám větší kontrolu nad svým účtem.
Jaké jsou limity příspěvků HSA?
Limit příspěvku HSA v roce 2018 činí 3450 USD. Srovnatelně by v roce 2016 byl individuální plánový limit 3,350 dolarů, toto zvýšení se zvýšilo na 3400 dolarů za individuální pokrytí v roce 2017. Hranice příspěvků vzrostla přibližně o 50 dolarů ročně u inflačních úprav, což umožňuje výrazné úspory, které mohou ve vaší HSA rychle vyrůst.
Pro rodiny je limita 2018 HSA 6900 dolarů, to se zvýší z limitu 2017 dolarů na 6 750 dolarů. Limity příspěvků na rodinném plánu se v porovnání s předchozím rokem zvyšují o 150 dolarů v roce 2018.