Výběr nejlepšího HSA
Tam jsou stovky HSA venku, pochopení, jak najít nejlepší pro vaše současné okolnosti je klíčem k získání to nejlepší. Do hry se zapojí řada faktorů, včetně 7 klíčových bodů uvedených níže, které popisují, jak můžete identifikovat nejlepší HSA pro sebe, nebo si vybrat mezi několika málo, pokud máte potíže s rozhodováním.
Jak najít nejlepší zdravotní úspory účet
Existuje několik faktorů, které byste měli při výběru HSA zvážit:
- Jak snadné je spravovat a přistupovat k Vašemu zdravotnímu spořitelnímu účtu. Poskytuje vám účet debetní kartu?
- Jak budete peníze používat. Zjevně je myšlenka použít peníze na zdravotním spořicím účtu pro vaše zdravotní a zdravotní výdaje , ale částku, kterou očekáváte, že skutečně využijete každý rok, a váš výdajový vzor bude diktovat, jak důležité jsou některé z těchto dalších faktorů.
- Investiční možnosti: Můžete investovat 100 procent svých peněz nebo jen část?
- Požadavky na minimální vyvážení
- Poplatky: Podívejte se na měsíční poplatky, poplatky, poplatky za uzavření účtu a měsíční poplatky za údržbu
- Úrokové sazby
- Způsobilost
Dvě nejdůležitější aspekty, jak získat nejlepší zdravotní úspory
Výše uvedený seznam vám poskytne přehled klíčových věcí, na které se chcete podívat, pokud chcete nejlepší HSA, ale nejdůležitější věc, jak dostat vás směrem správným směrem, je určit:
- Budete používat HSA pro úsporu?
- Bude váš HSA primárně určen k utrácení?
Porovnání největších poskytovatelů HSA
Společnosti jako Morningstar poskytují cenný pohled na nejlepší HSA v výroční zprávě. Nejdůležitější volby účtu HSA jsme uvedli níže. Vzhledem k tomu, že existují stovky HSA, kde si můžete vybrat, jsou jejich nejlepší výběry HSA založeny na hodnocení deseti největších poskytovatelů plánu HSA.
- Alliant Credit Union
- americká banka
- BenefitWallet
- Administrátoři HealthSavings
- HealthEquity
- HSA Bank
- Optum Bank
- Zvolte účet
- Úřad HSA
- UMB Bank
Nejlepší HSA účty pro výdaje
Obvykle lidé, kteří hledají HSA, které jsou dobré pro utrácení, se budou snažit využívat své HSA jako běžný bankovní účet na zaplacení lékařských účtů. Proto by úrokové sazby placené na "úspory" neměly být hnacím faktorem při hledání toho nejlepšího HSA.
V tomto scénáři budete chtít HSA, který má nižší až žádné měsíční poplatky za účet , funguje velmi podobně jako chequing účet a ideálně vám umožní používat debetní kartu k zaplacení zdravotní účty.
Ve scénářích, kde očekáváte zachování určitého zůstatku, může pro vás pracovat účet, který nabízí zproštění odměny za udržení minimálního zůstatku.
Podle Morningstar's 2017 Zpráva o stavu spoření na zdraví , následující byly nejvyšší HSA nabízet chequing účty pro strávníky a že neměl žádné měsíční účty poplatky .
- Alliant Credit Union
- Úřad HSA
- Volba úrovně FreeSaver z volby AccountAcount
Kdy je "bez zájmu" HSA dobrý nápad?
Výběr HSA pro utrácení, ale zaměřování se na zájem vás může stát spousta peněz. Pokud váš HSA nebude mít vysoké zůstatky, pak dopad úrokové sazby bude potlačen vaší měsíční poplatky a může vás stát víc.
Například pokud máte v banku 2 000 dolarů a každoročně zaplatíte poplatky ve výši 54 dolarů za účet s "úrokem", ale za rok vyděláváte pouze na úroky z vašeho zůstatku ve výši 2 Kč, pak jste na tomto účtu skutečně ztratili 52 dolarů žádný zájem, žádné účty poplatků, kde byste si aspoň mohli uchovat všechny své peníze.
Než vyberete účet založený na úrokových sazbách, zeptejte se na tyto scénáře.
Administrátoři v oblasti zdravotního spoření (3,75 USD za měsíc, bez poplatků) a Bank of America (4,50 dolarů za měsíční poplatek - bez odměny za poplatky) se "obecně nedoporučují majitelům účtů, kteří chtějí používat své HSA výlučně jako výdajová vozidla" podle zprávy Morningstar.
Nejlepší HSA pro úsporu a investice
Nejlepší HSA pro úsporu podle Morningstar byl Health Equity , to byl jediný z účtů HSA, který pozitivně zaznamenal ve všech oblastech: Menu Design, investiční kvalita, cena a výkon.
Při použití stejných kritérií byly dalšími nejlepším účty HSA, které zaznamenaly pozitivní výsledek ve 3 ze 4 kategorií:
- americká banka
- Úřad HSA
- Optum Bank
Porovnáním tohoto seznamu se seznamem nejlepších úspor HSA pro úsporu ukazuje, jakým způsobem hodláte používat svůj účet, které změny, které HSA je pro vás nejlepší.
HSA se používá pro investice a úspory vám nabídne investiční možnosti. Někteří lidé si možná myslí, že ten s nejvíce možností je nejlepší, nicméně příliš mnoho možností může být matoucí. Důležité je také, abyste si sami posoudili, jak snadné jsou možnosti menu pro investice, abyste pochopili a navigovali.
Jak dobrý HSA maximalizuje hodnotu dolaru
HSA, pokud jsou používány podle plánu, nabízejí více daňových výhod než 401K, tradiční IRA, Roth IRA nebo 529. Dobrý HSA vám poskytne nejvíce výdajové síly pro váš dolar. HSA vám dává možnost vložit, ušetřit a utrácet peníze bez daně, což zvyšuje kupní sílu vašeho dolaru. Když se dostanete do používání vašeho HSA pro investice a úspory , máte příležitost také zvýšit své úsporné daně.