HSA vs. FSA: Jaký je rozdíl a co je lepší?

Úspory daní, limity příspěvků a věcí, které je třeba vědět o HSA vs. FSA

V závislosti na druhu plánu zdravotního pojištění, který máte, můžete mít nárok na HSA nebo FSA. Využití těchto druhů účtů nebo plánů vám pomůže ušetřit peníze a připravit se na zdravotní výdaje, které vzniknou v průběhu roku.

HSA a FSA mají různé odlišnosti a výhody za různých okolností. Zde je přehled se všemi informacemi, které vám pomohou porozumět základům a zvolit nejlepší plán .

Co je zdravotní spořící účet (HSA)?

HSA je spořicí účet s daňovými výhodami, které lze použít v kombinaci s plánem vysokého odstupného. Prostředky na účtu HSA jsou hromaděny tak, aby byly držitelem účtu použity na způsobilé lékařské výdaje. Zdravotní spořitelní účty musí být vázány na vysoké zdravotnické plány (HDHP), nejsou k dispozici, pokud nejste zapsáni do kvalifikovaného plánu s vysokou odměnou.

Kvalifikované HDHP vám poskytují přístup k úsporám prostřednictvím HSA

HDHP vás může zneklidnit, pokud se obáváte, že přicházíte s penězi na pokrytí odpočitatelných výdajů a z kapesních výdajů , ale když se podíváte na klíčové výhody, které můžete využít, pokud máte vysoký odpočitatelný zdravotní plán a HSA, dělá to hodně smyslu a dává vám výhodu. Dva klíčové prvky jsou:

• Nižší pojistné šetří peníze na vašich zdravotních plánech
• Přístup k HSA vám může ušetřit daňové peníze a ušetřit dlouhodobě

HSA výhody, které dělají HSA je opravdu dobrý nápad

Ačkoli HSA má mnoho výhod, které uvádíme v srovnávacím srovnávacím grafu, který je snadno srovnáván, jsou dvě hlavní funkce:

• Jakékoli peníze, které investujete do vašeho HSA, mohou růst osvobozené od daně a pokud jej nevynaložíte na zdravotní náklady, pak můžete tyto úspory ušetřit na důchod.

• Vybírání peněz od HSA k zaplacení kvalifikovaných lékařských výdajů je bez daně.
• Zisk v HSA není zdaněn
• Nemáte-li v současné době žádné vysoké lékařské nebo zdravotní výdaje, neztrácíte nebo ztrácíte peníze, peníze se zvyšují v průběhu času, takže pokud budete potřebovat přístup ke zdravotním prostředkům, t omezen na roční příspěvek, peníze v HSA budou stavět v průběhu času.

Co je flexibilní výdajový účet nebo Flexibilní výdajová dohoda (FSA)?

Flexibilní výdajová ujednání, někdy označovaná jako flexibilní výdajové účty , mohou být použity na výdaje na zdravotní péči, nejsou spojeny s HDHP, lze je použít s jakýmikoli zdravotními plány a jsou obvykle nabízeny zaměstnavatelem jako součást balíčku výhod.

FSA peníze skončí na konci roku - žádný dlouhodobý úsporný potenciál

Vy užijete daňové úspory z peněz, které jste vložili do vašeho FSA, problém je, že nebudete moci na konci roku ponechat žádné finanční prostředky, pokud jste je nepoužili. FSA nepracují dobře jako dlouhodobá úsporná strategie. *

Úspora daní pomocí HSA nebo FSA

Se společnostmi HSA a FSA využíváte daňové úspory, protože vaše peníze mohou vaše zaměstnavatele nebo správce "před zdaněním" dát na váš účet.

Můžete mít HSA a FSA současně?

Můžete mít pouze HSA a FSA současně, pokud je FSA označen jako "omezený účel FSA (LPFSA)". LPFSA musí mít určený účel, například když je LPFSA určen k pokrytí nákladů na zuby a zraku , a nikoliv na to, aby pravidelné léčebné výdaje byly pokryty HSA.

Jaký je rozdíl mezi HSA a FSA?

Pomocí níže uvedené tabulky můžete zkontrolovat nejrůznější výhody nebo nevýhody HSA vs. FSA.

Co jsou přípustné náklady HSA a FSA?

HSA a FSA jsou určeny k pokrytí způsobilých výdajů na zdravotní péči . Některé příklady toho, jak mohou lidé využívat své finanční prostředky, mohou zahrnovat: splacení, odpočitatelné , některé léky, stejně jako mnoho dalších způsobilých nákladů na zdravotní péči. Způsobilé výdaje lze nalézt na straně 8 formuláře 969: Zdravotní spořitelní účty a jiné plány zdravotní péče .

Váš správce plánu nebo zaměstnavatel vám může pomoci porozumět kvalifikovaným výdajům na váš zdravotní plán .

Co je lepší? HSA nebo FSA?

Celkově je HSA flexibilnější, umožňuje vám šetřit peníze placením nižších daní, ale také vám umožňuje ušetřit peníze dlouhodobě, protože vše, co nepoužíváte v daném roce, se bude přehodnocovat a hromadit jako úspory v průběhu času.

FSA nekonstruuje v průběhu času, ztratíte částku, kterou jste do něj vložili na konci roku, takže to není dlouhodobý úsporný nástroj. Také ztratíte FSA, pokud změníte zaměstnavatele, ale stále poskytuje daňové úspory, takže pokud nemáte nárok na HSA a nemáte HDHP, FSA je dobrá volba.

HSA vs. FSA Klíčové rozdíly: Který je pro vás lepší?
	HSA	FSA
Kvalifikace nebo požadavky	Musíte mít kvalifikovaný zdravotnický plán s vysokou náročností nebo HDHP, abyste získali nárok na HSA. Minimální odečitatelná způsobilost pro rok 2018 činí 1350 dolarů za jednotlivé plány nebo 3 700 dolarů za rodinné plány Nemůžete být zapsáni do Medicare Nemůžete být prohlášeni za závislý na plánu jiné osoby	Žádné požadavky, obvykle nabízené prostřednictvím skupiny nebo zaměstnavatele
Co se stane, pokud změníte zaměstnavatele?	Váš HSA vás může sledovat.	FSA vás nemůže sledovat u vašeho nového zaměstnavatele, můžete ztratit veškeré nevyčerpané / použité částky.
Pravidla převrácení	HSA se bude každoročně přehodnocovat, v HSA můžete ušetřit nevyčerpané prostředky dlouhodobě.	Fondy FSA uplynou na konci roku. Nemůžete je uložit. * Viz speciální poznámky
Roční limit příspěvků	Pro rok 2018 je limit příspěvků pro kvalifikační léčebné plány * 3,450 dolarů za jednotlivé plány a 6,900 dolarů za rodinné plány	Pro rok 2018 je limit příspěvku 2,650 dolarů, jestliže dva manželé mají FSA, pak každý z manželů může mít individuální limit příspěvku ve výši 2650 dolarů (z 2 600 dolarů v roce 2017).
Flexibilita při změnách částky příspěvku	Ano, při zohlednění ročního příspěvku	Obecně lze měnit pouze: při otevřeném čase zápisu pokud máte změnu v rodinné situaci pokud změníte plán / zaměstnavatele
Dlouhodobý úsporný potenciál	Ano	Žádný
Trest za použití prostředků	Kumulovaná úspora může být odebrána při odchodu do důchodu (po dosažení věku 65 let) bez postihu Pokud se použije na jiné než zdravotní náklady před dosažením věku 65 let, musí být vykázán ve formě daně z příjmu a podléhá 20% pokutě	Možná budete muset své výdaje podat, aby vám vaše FSA uhradily. Vzhledem k tomu, že to zaměstnavatel řídí, nemusíte mít přístup k finančním prostředkům z jiných než lékařských důvodů. Zeptejte se svého správce FSA nebo zaměstnavatele o podrobnostech.
Úspory daní	Peníze mohou být poskytnuty před zdaněním přímo od zaměstnavatele Příspěvky mohou být daňově uznatelné Rostou odložené daně Kumulativní úspory mohou být staženy bez daně pro odchod do důchodu (po dosažení věku 65 let) Kvalifikované lékařské výdaje nejsou zdaněny	Peníze mohou být poskytnuty před zdaněním přímo od zaměstnavatele Kvalifikované lékařské výdaje nejsou zdaněny
Zvláštní poznámky	HSA mohou být přístupné různými způsoby, ujistěte se a zeptejte se, zda budete mít debetní kartu a jak fungují výdaje.	* Plány FSA mohou povolit malou dobu převodu nebo odkladu, nicméně je to podle uvážení správce plánu nebo zaměstnavatele a v mnoha případech nemusí platit.