Vaše původní pokrytí Medicare není dost
Původní Medicare je skvělý start pro vaše zdravotní pojištění pro odchod do důchodu, ale pokud je to vše, co máte, jste v šoku, když vaše zdravotní pojištění začíná přicházet. Spolu s původním Medicare potřebujete dodatečné pokrytí, které vás ochrání před náklady, které by se mohly snadno dostat do desítek tisíc dolarů. Existuje několik možností, ale politika pojištění Medigap by mohla být vaše nejlepší sázka.
Medicare má mezery
Než se podíváme na řešení, pojďme definovat problém.
Celý váš pracovní život, který jste viděli, peníze zmizí z vašeho výplaty na Medicare. Ve skutečnosti jste zaplatili 1,45 procenta svých příjmů za léčení v Medicare a váš zaměstnavatel hodil další 1,45%. Pokud jste samostatně výdělečně činná, zaplatili jste obě části. Během své kariéry jste zaplatili asi 61 000 dolarů, pokud jste získali mzdu blízkou národnímu průměru, ale jakmile odjedete do důchodu, toto zdravotní pojištění, za které jste zaplatili, je vážně chybějící.
Podívejme se na původní Medicare - to je část A a část B. Pokud nevíš moc o těch čtyřech částech, přečtěte si více zde .
Řekněme, že jste měl infarkt. Lékařská věda je dlouhá cesta a infarkt není tak katastrofální, jako kdysi, ale stojí spousta peněz. Ve skutečnosti byste mohli jen luxusním vozem za to, co vy a vaše pojišťovna zaplatíte za péči, kterou potřebujete.
Když jste šli do nemocnice a byli přijati a vaše část část A pokryla část účtu.
Zaplatíte první 1 316 USD a Medicare zbytek zvedne až 60 dní. Pak začnete platit část denního účtu a po 90 dnech zaplatíte větší částku. Pokud se vrátíte do nemocnice později, můžete zaplatit další 1 316 USD. Pokaždé, když budete přijati, může to být další 1 316 USD.
Ale co všech testů a postupů?
To je místo, kde B přichází. Je tu měsíční prémie pro část B, ale pro všechny procedury, zaplatíte první 183 dolarů jako vaše odpočitatelné a vyzvednout 20 procent z účtu po tom. Pokud by vaše celková částka činila 30 000 dolarů bez započítání nákladů na pobyt v nemocnici nebo vaše odpočitatelné částky, částka je 6 000 dolarů.
Pokud však máte jiné procedury, testy, operace a většinu další péče, vyberete za rok 20 procent všech. To znamená, že většina důchodců často nemůže platit. Jistě, Medicare zvedl 80 procent, ale 20 procent ubližuje stejně špatně, že?
POZNÁMKA: Než vypnete nějaké silně formulované e-maily vašim kongresmanům, že 61 000 dolarů, které jste zaplatili za vaše pracovní roky, dostanete v průměru 180 000 dolarů v dávkách, takže se dostanete docela slušné.
Medigap pojištění
Tyto nedostatky pokrytí představují strašlivé finanční zatížení pro důchodce. To je důvod, proč musíte získat další pojištění pro vyplnění těch mezer v původním Medicare. Existují 2 možnosti: plán Medicare Advantage - známý jako část C nebo pojištění Medigap. Zde se můžete dozvědět o plánech Medicare Advantage. [[Poznámka: Odkaz na článek, který jsem právě napsal o tomto tématu]]
Medigap pojištění, také nazývané Medicare Supplement Insurance, vyplní mezery, na které jsme se podívali výše, ale je tu dodatečná prémie navíc nad vaší původní Medicare, kterou již obdržíte.
(L4)
Medigap pojištění má spoustu dopisů, stejně jako původní Medicare - plány A, B, C, D, F, G, K, L, M a N. To se může zdát ohromující, ale je tu jasná strana. Medicare standardizuje tyto plány. Když nakupujete různé soukromé pojišťovny pro pojištění Medigap, plán G má stejné výhody bez ohledu na poskytovatele. Vše, co musíte srovnávat, je cena a kvalita společnosti. Není třeba se ponořit do balíčku výhod, protože to je stanoveno Medicare, pokud žijete v Massachusetts, Minnesota nebo Wisconsin kde plány jsou trochu jiné. Další informace o jednotlivých plánech naleznete zde.
Rychlé informace o pojištění společnosti Medigap
Medigap není náhradou za původní Medicare. Stále potřebujete části A a B a musíte i nadále platit měsíční pojistné, které přicházejí s těmito částmi.
Za pojištění Medigap zaplatíte soukromé pojišťovně zvláštní odměnu.
Dále neexistuje žádný rodinný plán. Politika medigap zahrnuje jednu osobu. Pro vašeho manžela potřebujete zvláštní politiku.
Pokud se budete cítit špatně, pokud budete dodržovat zásadu Medigap, vaše pojistka je zaručena obnovitelnou. Nemusíte se obávat, že pojišťovna zruší vaši politiku kvůli vašim zdravotním problémům.
Politiky Medigap se nevztahují na léky na předpis. Budete potřebovat Medicare část D pokrytí, který přichází s odděleným prémie. Možná budete muset platit více prémií za krytí původního Medicare, Medigap a D, ale je důležité, pokud chcete ochranu před všemi pokrytí.
A konečně pojištění Medigap nezahrnuje dlouhodobou péči, vizi a zubní péči, brýle, sluchadla nebo některé druhy ošetřovatelství.
Jak se přihlásit
Vzhledem k tomu, že pojištění Medigap je prodáváno prostřednictvím soukromých pojistitelů, budete muset jít nakupovat, ale Medicare usnadňuje jejich stránku "Medigap Search Policy". Zde můžete zadat základní informace o sobě a Medicare vám poskytne spoustu možností porovnání.
Joseph Graves, pojišťovací agent a zakladatel společnosti "I Hate Purchasing Insurance", říká, že lidé se často zapisují do plánu F, protože pokrývají téměř všechna mezery v pokrytí. Jedná se o nejdražší z plánů, ale bude mít za následek, že osoba, která neplatí nebo nemá žádné výdaje mimo kapesní. Dobrá osoba žijící v Miami na Floridě může v roce 2017 platit zhruba 275 dolarů za pokrytí plánem F, zatímco někdo v Orlandu na Floridě zaplatí 195 dolarů.
Pokud se jedná o měsíční účet, který si nemůžete dovolit, existují levnější plány, ale nezapomeňte, že zanechají nějaké nedostatky v pokrytí, které by vám mohly stát víc peněz než to, co jste ušetřili na prémii.
Požádat o pomoc
Identifikace rozdílů v pokrytí v Medicare Original a znalost toho, které plány nabízejí nejlepší hodnotu pro vaše zdravotní potřeby, je komplikované a je to něco, co si nemůžete dovolit špatně. Mluvte s pojišťovací agentkou, která se specializuje na pomoc Medicare.