Rozlišujeme různé typy zdravotních pojištění a jejich přibližné náklady, takže si můžete vybrat ten plán, který vám nejlépe vyhovuje.
Základní typy plánů
Tradiční plán zdravotního pojištění funguje na systému kopají a odpočitatelných. Plán pomáhá zaplatit účty lékaře, laboratorní testy a předpisy. S tradičním plánem zdravotního pojištění můžete být finančně odpovědní za vyplácení splátkových dávek (kopií), odpočtů a spoluúčasti.
Jakmile však splníte výši spoluúčasti , budete zodpovědní pouze za kopie, které jsou obvykle nižší. Je důležité, abyste zůstal v síti při výběru poskytovatele zdravotní péče nebo při návštěvě lékaře, abyste si udrželi své náklady v souladu s tradičním plánem zdravotního pojištění.
Jak název napovídá, vysoký odpočitatelný zdravotní plán (HDHP) má vysokou odpočitatelnost, kterou musíte splnit před tím, než pojištění začne platit svůj podíl na návštěvách vašeho pracoviště, laboratorních testů a předpisů.
Aby mohla být uznatelná jako vysoký odpočitatelný plán, musí být odčitatelné nejméně 1350 dolarů a nesmí přesáhnout 6 650 dolarů pro jednotlivce.
HDHP jsou často kombinovány se zdravotním úsporným účtem (Health Savings Account - HSA), který pomáhá vyrovnávat náklady na kapsy.
Ale to nejsou jediné typy plánů zdravotního pojištění. Existuje mnoho dalších typů zdravotního pojištění, na které se můžete kvalifikovat, v závislosti na vaší finanční situaci, stavu vašeho zaměstnání a vašem věku.
Pro účely tohoto článku však porovnáme HDHP a tradiční plány zdravotního pojištění.
Výběr správného plánu pro vás
Může být obtížné rozhodnout, jaký druh zdravotního pojištění si koupíte. Je to velké rozhodnutí a může vás stát velké.
Tradiční plány zdravotního pojištění mají nižší odpočitatelnost, takže by to mohlo být lepší volbou pro vás, jestliže často chodíte na doktora, nebo očekáváte, že v blízké budoucnosti budete mít velké zdravotní výdaje, jako třeba dítě .
Alternativně mohou být zdravotnické plány s vysokou odměnou nižší pojistné, což vám může ušetřit peníze v dlouhodobém horizontu. Pokud jste zdravý a hledáte způsob, jak snížit náklady, může to být skvělá volba. Chtěli byste se však ujistit, že máte k dispozici likvidní kapitál na pokrytí vysokých odpočitatelných částek.
Zkuste vytvořit seznam vašich potřeb v oblasti zdravotní péče v příštích několika letech a poté vypočítat, který plán vám nejvíce rozumí finančně.
Přerušení nákladů na plány
Pokud se obáváte, kolik by vám každý pojistný plán mohl nakonec stát, snažte se přidat každoroční cenu každé prémie, odpočitatelné položky a maximální částku z kapesních výdajů za každý plán. To vám poskytne odhad, kolik vás bude každý plán stát.
Řekněme, že máte tradiční pojistný plán, který stojí 290 dolarů měsíčně, s roční odečitatelnou částkou 1 000 dolarů se spoluprací z kapsy maximálně 2 000 dolarů. Tento plán by vám stálo 290 x 2 x 3,480 dolarů + 1,000 dolarů + 2 000 dolarů 6 480 dolarů plus nákladů na kopírování a předepisování po celý rok.
Pokud máte vysoký odpočitatelný pojistný plán s odčitatelnou částkou 5 000 USD a měsíční prémii ve výši 110 USD, nakonec zaplatíte 6 320 dolarů (110 x 12 x 5 000 dolarů). Nebyly by žádné další kopie pro recepty nebo lékařské návštěvy. Takže v tomto případě by HDHP bylo levnější.
Hledání správného pojištění
Je důležité si uvědomit, že vzhledem k typům pojištění zohledňujete pravděpodobnost, že budete používat maximální částku. To je dobrý způsob, jak určit nejlepší plán pro vaše potřeby.
Pokud se rozhodnete jít s vysokým uznatelným plánem, měli byste využít HSA , což je daňově zvýhodněný spořicí účet, který pomůže zaplatit za zdravotní výdaje.
Nezapomeňte, existují různé druhy zdravotního pojištění: prostřednictvím svého zaměstnavatele prostřednictvím nezávislé zdravotní pojišťovny, dokonce i zdravotní výměny, pokud váš zaměstnavatel nenabízí zdravotní pojištění. Mějte také na paměti, že pokud nemáte zdravotní pojištění, budete muset zaplatit daň nebo poplatky prostřednictvím zákona o cenově dostupné péči .
Aktualizováno Rachel Morgan Cautero .