Cenné informace, které vám pomohou určit, zda je HSA pro vás správné
Zdravotní spořicí účty (Health Savings Accounts - HSA) jsou plány zdravotnictví sponzorované zaměstnavatelem, které byly vytvořeny federálními právními předpisy v roce 2003. HSA je spíše jako spořicí účet a je obvykle udržován a spravován bankami nebo pojišťovnami.
HSA nabízí trojnásobné daňové úspory a může být pro zaměstnance mimořádně přínosné, pokud potřebují zaplatit zbytečný účet za lékařskou pohotovost. HSA bude také pokrývat různé zdravotní výdaje, které nejsou kryty tradičním zaměstnaneckým zdravotním pojištěním .
Zatímco to zní skvěle mít plán, který nabízí takové cenné daňové úspory a širokou škálu služeb, je důležité pochopit všechny detaily HSA předtím, než určíte, zda je pro vás to pravé.
1. Kdo může založit HSA?
Zaměstnanci plánu sponzorovaného zaměstnavatelem mohou často vybrat HSA z nabídky možností. Každá osoba, která je samostatně výdělečně činná, může také vybrat tento typ plánu. Je však důležité si uvědomit, že pokud jste zaměstnancem nebo samostatně výdělečně činným, musíte být v HDP usilovně vyškoleni . HDHP je plán zdravotního pojištění, který má vyšší než průměrně stanovenou minimální odpočitatelnost. Tři důležité věci, které je třeba vědět o HDHP, jsou:
- HDHP minimální odpočitatelné pro jednotlivce je 1300 dolarů a 2 600 dolarů pro rodinu (v roce 2015, jak je indexováno);
- HDHP pokrytí může být tradiční hlavní léčebný plán, HMO, PPO apod., pokud nezahrnují první výdaje na zdravotní péči v dolaru (s výjimkou preventivní péče); a
- pokrytí jakýmkoli jiným komplexním lékařským plánem není povoleno, ani není zápis do Medicare (HSA může být udržován po registraci Medicare, ale příspěvky nemohou pokračovat).
2. Kdo je HSA nejvíce lákavý?
Zdá se, že by HSA byla nejvíce lákavá pro jednotlivce nebo rodinu, která má poměrně skromné výdaje na lékařskou péči, může si dovolit vysoký odpočitatelný léčebný plán a mohla využít výhod z podstatných daňových výhod zdravotního spořicího účtu.
Pro každého zaměstnance je důležité porovnat HSA s jinými možnostmi zdravotnického plánu.
3. Roční limity příspěvků.
Roční příspěvkové limity příspěvků HSA (indexované v roce 2015) jsou 3.350 dolarů (individuální) a 6.650 dolarů (rodina).
4. Zvyšte příspěvky.
Pro osoby ve věku 55 let a starší jsou povoleny dodatečné příspěvky. Pro rok 2015 (indexované) činí tato částka 1 000 USD. Veškeré příspěvky do HSA se musí zastavit, jakmile se osoba stane způsobilou pro Medicare.
5. Daňově odčitatelné příspěvky .
Nejatraktivnějším rysem HSA je schopnost provést daňově odpočitatelné příspěvky do zdravotního spořicího účtu, který může získat úroky.
6. Zisk v HSA není zdanitelný.
7. Odběry bez daně.
Stahování z HSA může být provedeno na základě osvobození od daně , pokud jsou použity k zaplacení kvalifikovaných lékařských výdajů. Pokud se nepoužije na výdaje na zdravotní péči, stáhnutí jsou zdanitelným příjmem.
8. Neoprávněné sankce za stažení.
Pokud vlastník HSA provádí výběry před dosažením věku 65 let pro jiné než zdravotní výdaje, je na nevýhradní odvolání uložena dodatečná 20% daňová pokuta.
9. Použijte jej nebo jej ztratíte?
Na rozdíl od mnoha plánů sporeb sponzorovaných zaměstnavatelem, HSA vám umožní přetáhnout všechny peníze, které neužíváte do 31. prosince.
10. Schválené zdravotní výdaje.
Existují stovky IRS-schválených zdravotních výdajů a některé zdravotní pojištění deduktibles a coinsurance je krytý. Například nekajicí zubní ošetření, berle, sluchové pomůcky, laserová operace oka, kontaktní čočky, brýle, chiropraktická péče, akupunktura a fyzikální terapie jsou pokryty HSA.
Je pro vás HSA správné? Zvažovali jste další možnosti ? Pokud si můžete dovolit vysoce odpočitatelný plán zdravotní péče, HSA vám poskytne trojitý korun daňových úspor, což je bonus v každé kapse daňového poplatníka.
Zveřejnění: Tyto informace jsou vám poskytovány pouze jako informační zdroje. Předkládá se bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory.
Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny. Tyto informace nejsou určeny a neměly by tvořit primární základ pro jakékoliv investiční rozhodnutí, které byste mohli učinit. Vždy se obraťte na svého právního, daňového nebo investičního poradce předtím, než provedete jakékoliv investiční / daňové / majetkové / finanční plánování nebo rozhodnutí.