Pokud hledáte investiční poradce, znáte tyto podmínky
Jak si tedy vyberete investičního poradce , kterému můžete věřit? A jak si myslíte, že najdete poradce, který legitimní dá váš zájem nad jejich?
Pokud jste provedli nějaký výzkum zaměřený na nalezení ideálního poradce, možná jste narazili na dvě slova, která zní jako by to znamenalo totéž, ale ve skutečnosti mají velmi odlišné definice. Tato slova jsou fiduciární a vhodná. Je důležité porozumět rozdílu mezi těmi poradci, kteří jsou držiteli fiduciárního standardu ve srovnání s těmi, kteří jsou drženi na vhodném standardu, zvláště před výběrem někoho, komu budete věřit, že budete spravovat své peníze.
Fiduciář
Fiduciární standard byl vytvořen v roce 1940 jako součást zákona o investičních poradcích. Tento standard, regulovaný SEC nebo státními regulátory cenných papírů, tvrdí, že investiční poradci jsou vázáni na standard, který vyžaduje, aby kladli zájmy klienta nad jejich vlastní. Následující pravidla spadají pod standard Fiduciary:
- Poradce musí podat svůj zájem pod zájem klienta.
- Poradci nesmí nakupovat cenné papíry na svůj účet před tím, než je kupuje pro klienta.
- Poradce se musí ujistit, že investiční poradenství je provedeno pomocí přesných a úplných informací. Analýza musí být co nejdůkladnější.
- Poradce se musí vyhnout střetu zájmů. Jako důvěrník musí poradce zveřejnit případné střety zájmů nebo potenciální střety zájmů.
Vhodnost
I když oba termíny mohou znít podobně, existuje rozdíl mezi vhodností a fiduciářem. Vhodnost znamená pouze doporučení, které jsou v souladu s nejlepším zájmem zákazníka. Zde je další informace, které potřebujete vědět:
- Místo toho, aby musel podstoupit svůj zájem pod zájem klienta, norma vhodnosti vyžaduje pouze to, aby poradce měl důvodně se domnívat, že případná doporučení jsou pro klienta vhodná, pokud jde o finanční potřeby, cíle a jedinečné okolnosti klienta.
- Vhodnost znamená zajistit, aby transakční náklady nebyly příliš vysoké nebo že doporučení není pro klienta nevhodné.
- Nadměrné obchodování, vytváření více provizí nebo časté přepínání aktiv na účtu za účelem generování transakčních příjmů pro poradce.
- Potřeba zveřejňovat potenciální střety zájmů není tak přísným požadavkem jako u fiduciářů.
- Investice pro klienta musí být vhodná; nemusí nutně být v souladu s cíli a profilem jednotlivých investorů.
- Investiční poradci, kteří jsou založeni na poplatcích, mohou být motivováni k prodeji vlastních produktů před konkurenčními produkty, které mohou být nižšími náklady. Takto dělají své provize.
Spodní linie
Pokud máte zájem o nalezení investičního poradce, který je povinen dodržovat Fiduciary Standard, skvělé místo, kde začít, je hledání finančního plánovače pouze za úplatu. Plánovači a poradci, kteří platí pouze poplatky, neprodávají investiční produkty ani provize. Plánovači, kteří účtují jen poplatky, účtují pevnou cenu a nejsou řízeni prodejem jakéhokoli druhu produktů. Jejich poradenství se koná podle nejvyšších standardů a od nich je požadováno, aby kladly zájmy svých klientů nad jejich vlastní. Chcete-li najít pobočku s finančním zprostředkovatelem, který se nachází pouze u vás, podívejte se na Asociaci osobních finančních poradců na www.NAPFA.org.
Zveřejnění: Tyto informace jsou vám poskytovány pouze jako informační zdroje. Předkládá se bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory.
Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny. Tyto informace nejsou určeny a neměly by tvořit primární základ pro jakékoliv investiční rozhodnutí, které byste mohli učinit. Vždy se obraťte na svého právního, daňového nebo investičního poradce předtím, než provedete jakékoliv investiční / daňové / majetkové / finanční plánování nebo rozhodnutí.