Získejte to správně a budete mít bezpečný odchod do důchodu.
1. Plán, plán, plán
Jedna z mých oblíbených citací, kterou napsal Jim Rohn, říká: "Pokud si neplánujete svůj vlastní životní plán, pravděpodobně se dostanete do plánu někoho jiného.
A hádejte, co pro vás plánovali? Není moc. "
Ať už jste jeden rok od odchodu do důchodu, pět let, nebo patnáct let ven, začněte plánovat. Přečtěte si vše o strategiích a investicích v důchodovém věku. Ti, kteří plánují, budou mít vyšší důchodový důchod než ti, kteří nemají.
Jedním ze způsobů, jak můžete naplánovat, je použití tabulky Excel nebo kusu grafového papíru a začít rozvrhnout plán důchodového zabezpečení ve formě ročního časového plánu. To vám pomůže vizuálně vidět, co přijdete a vyjdete. Můžete také hrát si s některými online kalkulátory příjmu důchodů, ale buďte opatrní s předpoklady. Plán je jen tak dobrý jako předpoklady, které používáte. Například, pokud očekáváte, že získáte průměrné výnosy z investic, znamená to, že během poloviny období budete s největší pravděpodobností získávat výsledek, který je pod průměrem. Průměr se skládá z dobrých časů a špatných časů.
2. Učte se, jako kdybyste byli pět
Spíše než přemýšlet o návratnosti investic, nyní je čas na přemýšlení o investičních strategiích, které maximalizují spolehlivost vašich důchodových příjmů po celý život. Možná budete muset přistupovat k němu z nové perspektivy a rozpoutat staré způsoby myšlení.
Strategie důchodového důchodu zahrnují kombinování zdrojů zaručeného penzijního příjmu s investicemi, které nabízejí dostatečný růst, aby vaše příjmy udržely krok s inflací.
To vyžaduje jiný způsob investování než to, na co se většina lidí soustřeďuje během jejich akumulačních let. Zaměření již není na dosažení nejvyšších výnosů - nyní se zaměřuje na zajištění spolehlivého výsledku.
Jak bude vaše plánování podrobnější, budete se chtít zabývat otázkami, jako byste měli splácet hypotéku před odchodem do důchodu. Pokud máte penzijní plán, budete se chtít podívat na výhody a nevýhody plynoucí z rozdělení jednorázové sumy v porovnání s celoživotním anuitím. Tato rozhodnutí mohou mít velký vliv na vaše důchodové zabezpečení, takže budete chtít udělat svůj výzkum namísto jeho křídla. A nespoléhejte na staré informace, které jste slyšeli. Existuje mnoho mýtů o penězích, které nejsou pravdivé.
Také jsme sledovali, jak lidé dělají hrozné rozhodnutí, protože se rozhodli dělat to samé jako jejich přítelkyně nebo spolupracovníka, aniž by hodnotili, jak se toto rozhodnutí vztahuje na jejich vlastní situaci. Rozhodnutí, která jsou pro vašeho souseda nebo spolupracovníka nejvhodnější, nemusí být rozhodnutí, která jsou nejlépe založena na vaší situaci. Každá rozhodnutí musí být oslovena otevřenou myslí.
3. Opatrně přemýšlejte o "kdy"
Přestože byste možná chtěli odejít do důchodu, budete chtít vážit výhody a nevýhody předčasného odchodu do důchodu.
Předčasný odchod do důchodu, tj. Před dosažením 65 let, vyžaduje více úspor nebo ochotu žít méně. Jeden z největších výdajů na předčasný odchod do důchodu, kterým čelíte, je cena zdravotní péče. Po dosažení věku 65 let začíná Medicare a část těchto nákladů je dotována. Až do té doby může být zdravotní pojištění nesmírné.
Vaše schopnost vydělávat na živobytí je navíc velkým přínosem; nebuďte příliš rychlý na to, abyste jej ořízli. Ve finančním světě nazýváme toto vaše aktivum lidského kapitálu. Pro mnoho lidí, jejich kariéra je jedním z největších aktiv, která mají a končí předčasně může být drahá.
Výběr správného času na odchod do důchodu může znamenat rozdíl mezi příjemným odchodem do důchodu nebo starostí s penězi.
4. Vypočtejte příjem po zdanění
Můžete platit méně v daních při odchodu do důchodu, nemusíte.
Nepoužívejte předpoklady nebo hádky, protože pravděpodobně budou špatné. Důchodci pravidelně podceňují dopad daně z příjmů na ně během jejich důchodových let. Někdy zapomínají na daně úplně. Například pokud používáte pravidlo, jako je pravidlo 4%, možná si myslíte, že můžete vydělat 4 000 dolarů za 100 000 dolarů úspor. Ale co když je 100 000 dolarů v IRA nebo 401 (k) ? Po zdanění vám může zůstat pouze 2 000 až 3 000 USD.
Při plánování příjmů z penzijního připojištění zjistěte, jaké zdroje penzijního důchodu budou zdaněny . Pak odhadněte své příjmy po zdanění, abyste věděli, kolik budete mít k dispozici, abyste splnili své životní náklady. Mějte na paměti, že mnoho věcí se v průběhu času změní. Pokud si splácíte hypotéku, můžete mít menší částku odpočtu. Když zestárnete, budete muset více využít své IRA, což znamená více zdanitelných příjmů a možná vyšší daňovou sazbu. Když začíná sociální zabezpečení, může být zdaněn.
Doufejme, že jednou odjedeš do důchodu. Pokud plánujete správně, budete mít úspěšný přechod do důchodu. Práce s velkým daňovým odborníkem nebo kvalifikovaným plánovačem na odchod do důchodu vám pomůže přinést přesnost těmto projekcím tak, abyste vstoupili do důchodu a věděli přesně, co můžete očekávat.