Komplexní průvodce pro porozumění vašim cenám pojištění automobilu
"Proč se pojistilo mé pojištění? Neměla jsem žádné nároky a auto je o rok starší!"
Existují dvě sady faktorů, které mohou zvýšit cenu vašeho pojištění automobilu. Vědět, co by mohlo způsobit, že pojištění vašeho auta se zvýší v ceně, když nemáte žádné nároky, vám pomůže ušetřit peníze.
Když pochopíte faktory, pak jste v lepším postavení, abyste mohli sjednat cenu a najít pojišťovnu, která vám poskytne nejnižší náklady. Můžete také chtít přečíst náš článek o nejlepších nejlevnějších vozidlech, abyste se ujistili , že plánujete koupit nové auto a přemýšlejte, jaká bude průměrná cena pojištění automobilu .
Jak stanoví pojišťovna cena?
První soubor faktorů, které mají vliv na vaše pojistné krytí vozů, se týká věcí, které se zcela otáčejí kolem vaší osobní situace, věcí, které máte pod kontrolou.
10 věcí, které mohou způsobit, že vaše náklady na obnovu pojištění vozu půjdou nahoru
- Vaše historie nároků a záznam o jízdě
- Historie odsouzení nebo porušení jízdy - způsobuje přirážky
- Změna adresy, umístění do nové oblasti, která může být z hlediska pojištění dražší
- Do politiky byly přidány nové ovladače nebo změny primárních ovladačů různých vozidel
- Zrušení zásad domů nebo jiných zásad, které způsobují, že ztratíte slevu za to, že máte více než jednu pojistku u téhož pojistitele.
- Vymazání vozidla z politiky. Někdy získáváte slevy na pojištění více než jednoho auta. Pokud vymažete své druhé auto, může cena pojištění na prvním vozidle vzrůst .
- Změna zaměstnání. Můžeš ztratit skupinovou slevu, profesionální slevu nebo případně mít změnu na pracovní vzdálenost, a tím se zvýší sazba.
- Zdravotní stavy, které zvyšují vaše riziko, nebo omezení, která způsobují reklasifikaci vysoce rizikového pojištění v důsledku odsouzení, jako jsou poplatky za řízení pod vlivem alkoholu
- Chyby. Ano, pojišťovny mohou někdy dělat chyby. Nikdy nepředpokládejte, že míra, kterou jste dostali, je nejlepší nebo že je nutně správná. Tam jsou počítačové a lidské chyby, které mohou nastat, takže je vždy stojí za to přezkoumat faktory s vaším zástupcem, když máte pochybnosti.
- Změny poplatků nebo struktury platebního plánu na vašem pojistném plánu. Někdy pojišťovny mění míru financování nebo přidávají nové poplatky za služby, které si možná nevšimnete. Podívejte se na možnosti platby a ujistěte se, že si vyberete ten, který nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Některé společnosti nabízejí nulové financování a jiné mohou účtovat až 5% nebo více. To může mít vliv na skutečné roční pojistné náklady.
Druhá sada faktorů se týká vašeho vozu a pojišťovny: faktory "mimo vaši kontrolu".
Zde jsou některé další faktory, které zvyšují náklady na pojištění vozidel:
Přezkoumáme všechny možnosti, abyste byli v nejlepším postavení, abyste mohli rozhodnout o tom, že začnete šetřit více peněz na vaše pojištění a získáte plné pochopení toho, co ovlivňuje vaše auto pojistné a proč to vyšlo.
Váš výběr pojišťovny a zástupce může učinit rozdíl
Za každých okolností se každý pojistitel mírně liší tím, jak vnímá rizika, což znamená, že na základě vašich konkrétních okolností, kdy jedna pojišťovna může poskytnout hodně hodnoty, jiný nemusí. Pochopení faktorů, jakým je stanovena vaše pojistná sazba, vám pomůže vydělat co nejvíce ze své pojišťovny.
- Ujistěte se, že najdete pojišťovnu automobilů, která vám nabízí ty nejlepší výhody pro vaše potřeby.
- Pokud jednáte s přímou pojišťovnou nebo s agenturou pojištění v zajetí, můžete se rozhodnout, že je to vhodný čas, abyste požádali o radu nezávislého agenta nebo zprostředkovatele, který může kontrolovat spoustu společností, abyste mohli najít nejlepší cenu.
- I když jsou často silné důvody k pobytu u pojišťovny, jako jsou věrnostní slevy a výhody, v průběhu času se mění situace a při přechodu na novou pojišťovnu můžete ušetřit peníze a získat výhody .
Co zvyšuje ceny pojištění automobilů (i když je auto starší)?
Pojišťovna pokrývá několik věcí vašeho pojištění vozidel, které mají vliv na náklady:
- Celé vozidlo
- Části vozidla
- Vaše odpovědnost
Když je vozidlo starší o rok, změní se pouze jeden z těchto faktorů, pokud nemáte nároky: hodnotu celého vozidla. Ostatní dva faktory zůstávají stejné nebo dokonce mohou zvyšovat náklady.
"Všechno zůstalo stejné, neměl jsem žádné nároky, proč mi stále ještě šla nahoru?"
Pokud si myslíte, že vše zůstalo stejné, proč by se cena stále zvyšovala? Existují externí faktory, které ovlivňují vaše pojištění pro každé krytí ve vašich zásadách. Můžete požádat svého pojišťovacího agenta o to, jaká část pojištění se zvýšila tak, aby měla specifickou představu o vaší situaci.
Požádejte o porovnání nákladů z minuloročního pojistného s letošními náklady na:
- Odpovědnost (zranění na zdraví, poškození majetku atd.)
- Srážka (zpravidla postižená nároky)
- Komplexní (Oheň, krádež, vandalismus atd.)
- Potvrzení
Obecně platí, že zde jsou faktory, které jsou mimo vaši kontrolu, které mohou zvýšit vaše prémie.
Externí faktory, které ovlivňují náklady na pojištění automobilů a mohou způsobit, že cena půjde nahoru
- Požadavky na odpovědnost vyplacené pojišťovnou pro celý objem klientů, které pojišťují, mohou mít dopad na jejich obecnou míru odpovědnosti. Pokud předchozí rok (roky) vykazoval stálý nárůst částky, kterou zaplatili za nároky a náklady na obranu jako součást tohoto krytí, může pojišťovna provést úpravy sazeb. To je zcela mimo vaši kontrolu.
- Srážky, vandalismus nebo zvýšené nároky ve vaší oblasti. Někdy kvůli změnám v dopravních vzorcích, povětrnostním vzorcům nebo v případě, že se oblasti časem zhoršují, nebo různými dalšími faktory, může určitá oblast začít sledovat zvýšené nároky. Když pojišťovna začne v těchto oblastech zaznamenávat tyto vzory, mohou tyto sazby přizpůsobit.
- Zvýšení sazby krádeží ve vašem státě nebo oblasti, nebo zvláště pro vaše auto. Způsob, jak zjistit, zda souvisí s vaším konkrétním vozidlem, je požádat svého agenta o to, aby se vaše skupina ohodnocení vozidel od loňského roku zvýšila, a zjistila, co je v této věci. Pokud se jedná o problém s vaším vozem, můžete zvážit, zda by bylo pro vás výhodné přidat zařízení proti krádeži nebo gravírování vozidel a získat slevu na vyrovnání zvýšení. Krádeže automobilů mají vliv jak na nové, tak na staré vozy a pokaždé, když vystupují výroční zprávy o nejkradnějších vozidlech, pojistné společnosti si jistě berou na vědomí a srovnávají to se svou vlastní ztrátou nebo nároky na typ vozu.
Proč by někdo ukradl staré auto?
- Pokud se vaše díly automobilů stanou obtížnějšími na trhu a váš typ automobilu je díky spolehlivosti oblíbený model, může se zvýšit krádež vašeho vozidla, což pak zvyšuje náklady na pojištění, i když vaše auto je staré a nemáte žádné nároky. Můžete si prohlédnout seznam nejlepších 10 nejvíce ukradených vozidel v USA a nejlepších deset ukradených vozidel v Kanadě, abyste získali nápad. Některé z vozů na seznamu vás mohou překvapit.
Výjimky z odpisování hodnoty v pojišťovnictví
Věci se stanou ještě komplikovanějšími, pokud jste zakoupili pojistné krytí celého vozu, který se vzdává odpisů, jako je pojištění GAP nebo náhrada. Většina pojistných smluv o vozidlech platí nárok na základě hodnoty vozidla v době ztráty, avšak některé zvláštní krytí vám mohou poskytnout náhradu nebo dohodnutou hodnotu.
Dohodnutá hodnota je u běžných automobilů méně obvyklá, ale u vozidel vyšší třídy, starožitností nebo sběratelských předmětů může být také dobrovolné pokrytí, které lidé zakoupili. Ve všech těchto případech, dokonce i když se změnila hodnota vozidla, vaše pojistná smlouva stále počítá plnou hodnotu.
Zvyšuje se cena pojištění GAP při obnově?
Některé společnosti stanovují paušální sazbu pro pojištění GAP nebo mohou uzavřít cenu za stanovené období. Jak vaše auto stárne, částka hodnoty, kterou pokrývá vaše pojištění GAP, se mění. Pokud jste nezaplatili paušální sazbu pro vaše pojištění GAP, pak cena pojištění může vzrůst rok co rok, to se liší mezi různými pojišťovacími společnostmi GAP, takže se ujistěte a zkontrolujte, zda se na vás vztahuje tato situace.
Vždy zjistěte, jaké jsou náklady vašeho pojištění GAP a zjistěte, zda skutečně potřebujete .
Jakmile začnete splácet úvěr na auto, mezera zmizí. Možná už to nebudete potřebovat.
Můžete také zjistit, zda můžete najít lepší cenu na pojištění GAP, abyste ušetřili peníze tím, že si před zakoupením ověříte různé poskytovatele Gap pokrytí.
Hodnocení kreditů a upisování pojišťovny používané v výpočtech Premium
- Hodnocení kreditů nebo upisování. Někdy se do výpočtu pojistných sazeb zavádějí nové faktory. Pokud váš soubor není aktualizován tak, aby zahrnoval všechny nové slevy nebo programy, které byly oznámeny od vašeho posledního obnovení, může dojít k nárůstu, který nepotřebujete mít. Jedním z příkladů je Credit Scoring, který může být použit u některých pojišťoven, ačkoli ne všechny státy umožňují využívat kreditní skóre. Některé případy, včetně úvěrového oprávnění, umožňují preferované sazby, i když vaše kreditní skóre není dobré. V ostatních případech může pokles úvěrového skóre ovlivnit vaši sazbu. Chcete si být jisti a požádejte svého zástupce o to, zda vaše pojišťovna používá kreditní skóre ve svých sazbách a jak to ovlivní vaši cenu. Pokud vaše kreditní skóre nepříznivě ovlivňuje vaši sazbu, možná budete chtít nechat svého agenta ověřit, zda je to správné, nebo najít jinou pojišťovnu, která nabídne lepší výhody vaší situaci.
- Obecné zvýšení sazeb upisování . To je nejvíce zřejmý důvod, proč vaše pojištění jít nahoru, pokud pojišťovna zažije celkové ztráty, které překročily jejich očekávání, nebo pokud si nepřehlédli své sazby za několik let, někdy zvýší své sazby na všech místech, aby zůstali rentabilní . V takových případech je někdy dobré dostávat nabídky s jinými společnostmi, abyste zjistili, zda je míra pojištění automobilů, kterou máte, stále konkurenční.
Opt-in pro pojistné plány snižující nároky na snížení vaší obnovené sazby
- Nepoužívání nových programů, které mají za cíl snížit celkové náklady u vašeho pojistitele, je velkou chybou, že lidé, kteří to nakonec vynaložili, si stáli více peněz. Jedním z příkladů je pojištění automobilů založené na použití . Někdy při zavádění nových programů může pojišťovna změnit sazby s přihlédnutím k tomu, že jejich profil klienta se rozhodne pro nový program. Nepoužívání těchto možností by mohlo mít vliv na hodnocení, které skončíte. Vždy se zeptat svého agenta, pokud existují nějaké nové výhody nebo programy, které váš pojistitel zavedl a držet krok s nejvýhodnějšími sazbami.
Jak Váš pojišťovací agent nebo makléř může pomoci snížit cenu pojištění auta
Obvykle jde o kombinaci faktorů, které přispívají k růstu sazby pojištění automobilů. Pokud se obecně zvyšuje sazba, pojišťovací zástupci si obvykle uvědomují, protože mají výhodu, že se budou podílet na všech svých obnovách a budou mít pocit, co se děje v tomto odvětví.
Je snadné otestovat a přesně zjistit, kde se dopad nejvíce dotýká, a to tím, že se zeptáte svého agenta ohledně toho, odkud nárůst pochází. Pokud si nejsou jisti, můžete jim pomoci vyzkoušet nápady a požádat je, aby citovali jiné auto na své místo - pokud si myslíte, že jde o vaše vozidlo.
Pokud si myslíte, že jde o oblast, ve které žijete, můžete otestovat uvedením změny poštovního směrovacího čísla, které chcete vidět. Pokud všechny ostatní faktory zůstanou stejné a cena se změní, pak víte, že zvýšení sazby je způsobeno změnou adresy.
- Požádejte svého agenta, aby ověřil, zda ostatní pojišťovací agentéři kontrolují a jak se srovnává sazba s jinými pojišťovnami. Někdy, pokud budete mít nižší sazby s jinými poskytovateli, možná budete moci vyjednat další slevu.
- Ujistěte se, že máte všechny příslušné slevy na vaše zásady. Slyšíme to znovu a znovu, ale když pojišťovny mění své plány a programy tak často, jako dnes, je snadné, aby se něco zmeškalo nebo zapomnělo.
- Pokud máte auto, které má automatické brzdění nebo jiné automatické bezpečnostní funkce, zjistěte, zda vaše pojišťovna poskytne slevu na to. Technologie pro bezpečnost v autě se rychle mění, někteří pojistitelé dávají slevy.
- Proveďte úplný přehled vašich obálek a ujistěte se, že máte ty věci, které nejlépe odpovídají vašim současným potřebám.
- Ujistěte se, že nejste potrestáni pro nároky nebo jízdní řády jiných řidičů ve vašich zásadách nebo pro situace, které se již nevztahují.
To jsou všechny věci, s nimiž vám makléř nebo agent bude moci pomoci. Pochopení toho, co činí zvýšení ceny pojistné smlouvy při obnově, vám dává kontrolu nad vaší politikou a můžete vyjednávat za nejlepší ceny.
Přehled pojištění společnosti Titan Auto .