Jak a kdy použít vzájemné fondy cílového data
Jsou cílové důchodové fondy pro vás vhodné?
Snad největší výhodou cílového penzijního fondu je jednoduchost.
Stanovením vhodného alokace aktiv pro stanovený den odchodu do důchodu a pomalým snižováním stavu akcií a zvyšováním dluhopisů v průběhu času cílový termínový penzijní fond teoreticky provádí veškerou alokaci aktiv a výběr investic. Ale klíčová fráze v této větě je "v teorii".
Je to proto, že ve skutečnosti neexistuje žádná struktura portfolia "jedna velikost". S mnoha proměnnými, které lze zvážit, jako je očekávaná délka života, tolerance rizika a alternativní nebo podpůrné investiční úsporné účty, nemůže správce žádného dlužného fondu cílového data vědět, zda je přidělování aktiv a výběr investic ve skutečnosti obezřetným mixem daného investora. Správce fondu může použít pouze obecné údaje a průměry, které mohou nebo nemusí být pro některé osoby vhodné.
Je zřejmé, že mnoho investorů nemá touhu ani čas na to, aby se naučili, jak vytvořit portfólio vzájemných fondů pro odchod do důchodu.
Mnozí investoři jsou také zaměňováni, jak postupně převádět alokaci aktiv, aby byli připraveni na odchod do důchodu, jakmile se blíží cílový termín.
Například konvenční moudrost ve 20. století spočívala v tom, že přidělení dluhopisů je tvůj věk a zásoby jsou zbytek. Pokud tedy máte 55 let, přidělíte 55% dluhopisům a 45% akciem.
Jsme však v 21. století a nyní, když očekáváme, že doživotní život stoupne do poloviny 70. let, důchodce musí být opatrný, aby nebyl příliš konzervativní, příliš brzy.
Pokud nejde o jiný důvod, nejideálnějším kandidátem na penzijní fondy pro cílové datum je osoba, která má většinu nebo všechny své důchody na jednom účtu, jako například 401 (k) nebo IRA, a osoba, která nemá touhu, znalosti nebo času dozvědět se o struktuře a strategiích portfolia.
Nejlepší cílové důchodové fondy
Typická osoba, která používá penzijní fondy s cílovým datem, pravděpodobně nemá žádný zájem na výzkumu stovek možností, které mají dnes investoři k dispozici. Podobně jako při výběru jiných podílových fondů budou nejlepším cílovým datem fondy s kombinací podprůměrných poměrových nákladů , průměrných profilů rizik / odměn, široce diverzifikovaných portfolií a průměrné až nadprůměrné dlouhodobé výkonnosti . Je také rozumné zvážit pouze fondy s cílovým datem, které mají alespoň 5leté záznamy o výkonu.
Díky tomu vám dávám rodiny fondů, které nabízejí nejlepší penzijní fondy s cílovým datem, které splňují mé výběrové kritéria:
- Vanguard Investments : Král nízkorozpočtových indexových fondů je přirozenou volbou pro nejlepší rodinu podřízených fondů. Nejen že společnost Vanguard nabízí své cílové penzijní fondy déle než deset let, využívají své indexové fondy jako podkladové podíly pro každé portfolio. Proto jsou investoři, kteří používají cílové fondy Vanguard, zajištěny alespoň "průměrné" výnosy s široce diverzifikovanými portfoliem.
- Fidelity Investments : Podobně jako Vanguard má Fidelity solidní výběr nízkorozpočtových podílových fondů a jejich svobodné fondy podporují tuto tradici. Společnost Fidelity nabízí penzijní fondy s cílovým datem déle než většina ostatních společností podílových fondů a jejich dlouhá historie ilustruje jejich dovednosti v budování levných a široce diverzifikovaných portfolií.
Existuje několik dalších rodin fondů, které nabízejí penzijní fondy s cílovým datem. Ctihodnou zmínkou je T. Rowe Price Vzájemné fondy . Nevytvářeli můj řez, protože jejich portfolia mají tendenci mít ve svých alokacích vyšší koncentrace zásob. Toto obvykle činí vyšší výkon, což může být obezřetným cílem v raných letech důchodového spoření, avšak vyšší relativní riziko (a nižší výnosy na nižších trzích) mohou být pro některé investory s nižší tolerancí vůči riziku příliš volatilní.
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.