Vzájemné fondy, které dělají dobrou práci při vyrovnávání rizik a návratnosti
Slovo "bezpečné" je relativní pojem. Pokud chcete koupit investice, která je zaručena, že nikdy neztratíte hodnotu, nenajdete nic, co by mohlo být přesně definováno jako investice, jako jsou akcie , dluhopisy a podílový fond, u kterých hrozí ztráta jistiny.
Pokud chcete garantovanou jistinu, vložte své peníze na bankovní účet nebo na vkladový certifikát (CD). Ale výměnou za záruku, budete mít štěstí, že najde něco, co získá více než 1%, zejména pokud je pojištěn FDIC .
Neexistuje nic "zaručeného" (kromě několika zavádějících pojišťovacích produktů se skrytými poplatky), které jsem viděl ve všech svých 15 letech jako investiční poradce, který platí vyšší než míra inflace, která činí v průměru okolo 3%. Pokud získáváte něco méně, děláte něco, co nazývám "bezpečné peníze."
Základní myšlenkou investování je růst bohatství, což lze dosáhnout pouze efektivně tím, že získáte průměrnou míru návratnosti, která infláci pomůže v průběhu času. Pokud to neuděláte, vaše peníze budou v budoucnu méně než dnes. To je v podstatě ztrácí peníze! To odpovídá definici bezpečné?
Nejbezpečnější vzájemné fondy, které si můžete koupit
Než poskytneme příklady nejbezpečnějších vzájemných fondů, pojďme definovat, co myslíme bezpečností.
Nejprve si pamatujte, že bezpečný není vždy zárukou; bezpečně obecně znamená chránit vaše úspory, což zahrnuje i před inflací. Proto, ironicky, abyste byli v bezpečí před inflací, musíte mít alespoň malé riziko. V opačném případě ztratíte peníze způsobem, který lze považovat za legalizovanou krádež - tam, kde banky drží vaše peníze a zaplatí vám malou úrokovou sazbu, zatímco investují na vyšší úrokovou sazbu, nebo ji půjčují ostatním zákazníkům banky na vyšší hodnotit.
Ale opět, abyste dostali výnosy, které jsou průměrně vyšší než míra inflace, musíte mít určitou míru rizika, což znamená, že musíte být ochotni přijmout krátký pokles tržní hodnoty, aby získali průměrné výnosy vyšší než 3% čas.
Nejbezpečnějšími podílovými fondy, které se mohou buď vyrovnat nebo zůstat před inflací v malém měřítku, jsou dluhopisové fondy . Ve skutečnosti existuje jeden typ dluhopisu, který se běžně používá jako měřítko pro to, co se nazývá "bezriziková sazba", a to jsou dluhopisy amerických státních dluhopisů .
Několik dobrých možností pro dluhopisové fondy, které investují do amerických státních dluhopisů, jsou Vanguard Short-Term Government Bond Index ( VSBSX ) a Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX je od roku 2010 pouze v roce 2010, ale v roce 2013 došlo u většiny dluhopisových fondů ke ztrátě více než 2% a tento fond dosáhl pozitivního výnosu ve výši 0,29%. FSTGX v tomto roce ztratil 1,26%, ale pravděpodobně bude průměrně mezi 3% a 4% při dlouhodobém výnosu, zatímco VSBSX pravděpodobně nebude mít více než 3%.
Všimněte si, že jsem s těmito prostředky uvedl "ztrátu". Jelikož investor nedrží dluhopisy (drží akcie podílových fondů), dluhopisové fondy mohou ztratit peníze , i když průměrný dluhopisový fond bude mít jen zhruba klesající hodnotu v průběhu jednoho kalendářního roku z přibližně sedmi až deseti let.
Z tohoto důvodu je investiční časový horizont nejméně tří let ideální pro investování do dluhopisových fondů.
Nejlepší vzájemné fondy pro stabilitu
Když investoři tvrdí, že hledají bezpečnost, často znamenají, že chtějí cenovou stabilitu nebo nízkou fluktuaci v hodnotě. Typy vzájemných fondů pro stabilitu budou obvykle vyvážené fondy nebo penzijní fondy s cílovým datem , které jsou podílovými fondy, které investují do zůstatku akcií, dluhopisů a hotovosti nebo jiných podílových fondů v rámci jednoho fondu.
Někdy nazývané "fondy fondů", vyvážené fondy a fondy s cílovými údaji mohou diverzifikovat holdingy takovým způsobem, že ztráty jsou vzácné, ale dlouhodobé výnosy jsou vyšší než většina dluhopisových fondů.
Jeden z nejlépe vyvážených fondů s historií stabilních výnosů nad mírou inflace je Vanguard Wellesley Income (VWINX). Jedním z nejhorších let pro akcie byl rok 2008, kdy index S & P 500 klesl o 37%.
VWINX zaznamenala ztrátu pouze 9,8%, což porazilo 90% všech konzervativních alokačních fondů. Dlouhodobé výnosy (10 a více let) dosahují téměř 7%. Jinými slovy, pacientův investor, který nevadí příležitostné ztráty zhruba 10% za jeden rok z přibližně 10 let, ale stále získá průměrné anualizované výnosy výrazně nad mírou inflace, může považovat VWINX.
Pokud jde o penzijní fondy s cílovým datem, nejniţší riziko, nejstabilnější fondy budou zpravidla ty s cílovým datem roku blížícím se stávajícího roku. Například, když to píšu, je rok 2015. Pro nejlepší cenovou stabilitu bych si mohl zvolit fond jako Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), který je již konzervativní (u přibližně 45% akcií, 45% dluhopisů a 5% hotovost od července 2015) a postupně se postupně stává konzervativnějším.
Nejdůležitější investice pro bezpečnost a stabilitu
Předtím, než se rozhodnete učinit svou prioritu bezpečností nebo stabilitou, ujistěte se, že znáte své priority. Pokud potřebujete své peníze za necelé tři roky, není ve vašem nejlepším zájmu investovat do vzájemných fondů. A pokud je vaší prioritou bezpečnost, a nevadí, že získáte téměř nulový zájem, vzájemné fondy pravděpodobně nejsou tou nejlepší volbou.
Ale pokud chcete s vašimi investicemi držet krok s (nebo překonat) inflaci, budete muset převzít určitou míru rizika a být ochotni vidět nepravidelné, ale nevyhnutelné snížení hodnoty.
Pokud si nejste jisti, kolik rizika je pro vás správné, zkuste měřit svou toleranci vůči riziku .