Od roku 1928 společnost S & P 500 - zastoupení amerického burzovního trhu - odměňovala investory s 9,53% anualizovaným výnosem. A od roku 1967 investoři měli roční výnos 10,09%.
Ale v případě, že by vás to zvedlo s nadšením, návratnost S & P 500 byla mezi roky 2007-2016 pouze 6,88%.
Odborníci vám řeknou, že krása investování na akciovém trhu je řízena jednou jednoduchou strategií: kouzlem složení. Hodnota vaší počáteční investice časem rostou exponenciálně. Jednoduše řečeno, složení je cyklus generování dodatečných výnosů z peněz, které jste dříve investovali.
Chcete-li získat jasnější představu, podívejme se, jak tyto procentní sazby vrací S & P 500 v reálných dolarů. Představte si, že jste investovali 100 dolarů do S & P 500 v roce 1928. Zde je to, co by stálo za to v budoucích časových obdobích:
1928 | 148,81 USD |
1938 | 121,53 dolarů |
1948 | 229,79 dolarů |
1958 | 1435,84 USD |
1968 | 3694,23 dolarů |
1978 | $ 5081.77 |
1988 | 22 672,40 USD |
1998 | 129 592,25 USD |
2008 | 113 dolarů, 030,22 |
2012 | 193,388.43 dolarů |
2016 | 328 584,46 USD |
Všimněte si, že na konci roku 1928 by Vaše 100 dolarů dosáhlo hodnoty 143,81 USD. Přesto o 10 let později, v roce 1938, hodnota klesla na 121,53 dolarů.
V roce 2016 by vaše počáteční $ 100 narostlo na více než 328 000 dolarů.
I přes vysoké výnosy z investice v jednotlivých letech se výnosy liší. Od přelomu století byl nejnižší ročním výnosovým rokem 2008 s meziročním poklesem o 36,55%. Zatímco v roce 2013 došlo k nárůstu hodnoty o 32,15%.
Během předchozích 16 let byly v S & P 500 čtyři roky záporné návratnosti a 13 pozitivních návratových let:
Rok | S & P 500 | Tříměsíční T.Bill | 10-letý T. Bond |
2000 | -9,03% | 5,76% | 16,66% |
2001 | -11,85% | 3,67 procent | 5,57 procent |
2002 | -21,97 procent | 1,66 procent | 15,12% |
2003 | 28,36% | 1,03 procent | 0,38 procent |
2004 | 10,74% | 1,23 procent | 4,49% |
2005 | 4,83% | 3,01 procent | 2,87 procent |
2006 | 15,61% | 4,68% | 1,96% |
2007 | 5,48% | 4,64% | 10,21 procent |
2008 | -36,55% | 1,59 procent | 20,10 procent |
2009 | 25,94% | 0,14% | -11,12% |
2010 | 14,82% | 0,13 procent | 8,46% |
2011 | 2,10 procent | 0,03 procent | 16,04% |
2012 | 15,89 procent | 0,05% | 2,97 procent |
2013 | 32,15% | 0,07% | -9,10 procent |
2014 | 13,52 procent | 0,05% | 10,75 procent |
2015 | 1,38 procent | 0,21% | 1,28 procent |
2016 | 11,74% | 0,51 procent | 0,69 procenta |
Pokud se tyto historické normy stanou pravdivé, investování na akciovém trhu z dlouhodobého hlediska přinese obrovské finanční odměny.
Jak dlouho dokud jsi milionář
Na základě výnosů z minulých let zjistěte, jak dlouho bude trvat, než dosáhnete milionu dolarů, pokud investujete 5 000 dolarů, 10 000 dolarů nebo 20 000 dolarů do indexového fondu S & P 500. Složitá část tohoto výpočtu volí budoucí výnosnost.
V budoucnu použijeme předpokládaný 8,5% dlouhodobý výnos. Průměrným výnosem 10,09% z let 1967-2016 s nižším výnosem v letech 2007-2016 o 6,88% jsme se rozhodli pro přijatelný kompromis 8,5% budoucí návratnosti. Kromě toho, když se americká průmyslová základna zříčí a růst HDP se zpomalí, je rozumné očekávat, že budoucí výnosy na akciovém trhu klesnou.
| Roční investiční částka | Roky na 1 milion dolarů |
| 5 000 dolarů | 35 |
| 10 000 dolarů | 27,59 |
| 20 000 dolarů | 20,32 |
| * Předpokládá 8,5% zvýšení roční míry návratnosti |
Pokud začnete investovat na akciovém trhu ve věku 30 let, musíte pouze přispět každoročně 5 000 dolarů, abyste dosáhli hodnoty milionu dolarů ve věku 65 let. Pokud budete čekat až do věku 45 let, dosáhnete stejného 1 milionu dolarů podle věku 65, budete muset vydělat 20 000 dolarů ročně. To je rozdíl ve výši 1.667 dolarů měsíčně u 45letých a 416 dolarů za měsíc u 30letých.
Pokud se stanete milionářem, je vaším cílem, pak investování na burze by mohlo být výdělečnou cestou. Ale jak ukazují čísla, investice do trhů není rychlá schéma. Experti finančního plánování vám připomínají, že akcie jsou dlouhodobou cestou k budování bohatství .
Nakonec, předtím, než se ponoříte na finanční trhy, ujistěte se, že ušetříte nějaké nouzové hotovostní prostředky, takže v průběhu poklesu nebudete nuceni vybírat peníze z trhů.
Barbara A. Friedbergová je bývalým manažerem portfolia a instruktorem univerzitních investic. Její psaní se objevuje na různých webových stránkách, včetně Robo-Advisor Pros.com a Barbara Friedberg Personal Finance .