Občas nabízí věřitelé zvýšit váš úvěrový limit z modrého. Možná si myslíte, že je to past (proč byste nechtěli vyšší limit?), Ale v mnoha případech není chyba. Zvláště pokud máte dobrou pověst a vždy budete platit včas, může to být nabídka, která stojí za přijetí.
Zvýšení úvěrového limitu může pomoci při hodnocení úvěrů
Pokud věřitel nabízí zvýšit svůj úvěrový limit, je to dobré znamení. Věřitel dostal riziko tím, že nabídl nějaký úvěr a teď jsou ochotni vzít ještě větší riziko. Během finanční krize se věci ubíraly jinak: věřitelé snižovali úvěrové limity a závěrečné účty, když se obávali, že dlužníci nebudou schopni splácet půjčky.
Proč je dobré dostat vyšší limit? Může to znamenat lepší kredit. Vaše kreditní skóre je zčásti založeno na tom, kolik z vašich dostupných kreditů používáte. Čím méně používáte, tím lépe se podíváte na modely kreditních bodů . Používáte-li téměř všechny dostupné úvěry (známé jako nejčerstvější ), věřitelé se obávají, že jste spadli do těžkých časů a možná nebudete schopni udržet krok s platbami.
Příklad: Předpokládejme, že váš úvěrový limit činí 1000 dolarů a dlužíte 200 dolarů. Využíváte 20% celkového kreditu, protože 200 dělených 1000 je .20 nebo 20%.
To je dobré místo; věřitelé rádi vidí asi 30% nebo méně .
Příklad č. 2: Předpokládejme, že váš úvěrový limit činí 1000 dolarů a každý měsíc utratíte na kreditní kartě zhruba 800 dolarů, než je každý měsíc zcela splácíte. Může se vám zdát , že používáte 80% svého kreditu, a to i přesto, že vyplatíte celý zůstatek a nikdy nezaplatíte žádný zájem.
V závislosti na tom, kdy věřitelé oznamují zůstatek úvěrovým kancelářím , může to způsobit problémy.
Volná a jasná nabídka?
Nyní, zda máte nabídku přijmout nebo ne, závisí na typu nabídky. Pokud váš věřitel zvýší váš úvěrový limit bez připojených řetězců, pokračujte a přijměte. Ale ujistěte se, že nabídka je pro vás. Pokud potřebujete "schválit" nebo "kvalifikovat", přemýšlejte dvakrát - protože pak může vypadat, že požadujete více kreditů (což nikdy nebylo vaším záměrem). Nejlepší je, když říkají něco jako "jste předběžně schváleni."
Pokud si nejste jisti, volejte svého věřitele (např. Společnost s kreditními kartami) a zeptejte se. Zjistěte, zda si přečtou váš kredit a zda potřebují vědět něco o vašem příjmu.
Zvýšení úvěrového limitu "zdarma" opět přispěje jen k tomu, že vaše kreditní skóre bude dosaženo. Nemusíte utrácet víc, než jste právě vyčerpali - prostě na to myslete jako navíc záchrannou síť, kterou snad doufáte, že nikdy nepoužijete. Jediným důvodem k poklesu může být, pokud jednoduše nevěříte, že necháte tento úvěr nevyužitý; pokud budete trávit více (bez zaplacení), jen proto, že můžete , pak řekněte svému věřiteli, že nechá věci tak, jak je.
Žádost o navýšení
Pokud váš věřitel neposkytuje pouze předem schválené zvýšení úvěrového limitu (jinými slovy, pokud potřebujete kvalifikovat), postupujte opatrně.
Strategie se může kdykoli vyhnout požáru o zvýšení: váš úvěrový limit se může skutečně snížit nebo váš účet může být dokonce uzavřen. Zájemci rádi půjčují lidem, kteří nepotřebují peníze - když jste zoufalí, zavřeli věci (nebo účtují vysoké úrokové sazby). Nechcete upozornit na váš účet, pokud se chystáte najít něco, co se jim nelíbí.
A co víc, proces kontroly vašeho účtu může skutečně ublížit vašemu kreditu - alespoň v krátkodobém horizontu. Vaše společnost vaší kreditní karty požádá o kontrolu vašeho kreditu a obzvlášť tvrdá poptávka způsobuje, že se zdá, že nakupujete více kreditů. Pokud se chystáte získat velkou půjčku, jako je půjčka v domácnosti nebo auto, mohou dotazy způsobit problémy.
Vše, co bylo řečeno, někdy má smysl požádat o zvýšení úvěrového limitu: vaše kreditní skóre by mohlo dočasně klesnout, ale nakonec by se to mělo zlepšit.
Pokud se chystáte na to, nejlepší čas, kdy požádáte o zvýšení, je, když ji nepotřebujete : zeptejte se, kdy je zůstatek na účtu nízký nebo nulový (poté, co jste provedli platbu), když jste získal jste trvalý příjem z práce a když víte, že vaše kreditní zpráva neobsahuje záporné položky.
Jako součást vašeho požadavku možná budete muset vysvětlit, proč chcete zvýšení. Nejlepší způsob, jak odpovědět, je neříkat, že peněžní tok je těsný a musíte utrácet víc (pravděpodobně nebudete schvalováni, pokud bojujete). Je lepší vysvětlit, že se pokoušíte udržet vaše úvěrové využití nízké vzhledem k vašim úvěrovým limitům a že pravděpodobně nebudete používat celou částku, kterou máte k dispozici. To je zcela rozumné, zvláště pokud vaše měsíční výdaje vyčerpávají velkou část vašeho úvěrového limitu (opět je nejvhodnější, pokud každý měsíc splácíte svou kartu - minimální platby jsou znamením potíží).
Ostatní výhody
Pokud nejste v hraní her s kreditními modely, existují další výhody pro vyšší limit. Získání více peněz znamená více možností: kreditní kartu můžete použít v případě nouze a (pokud získáte odměnu na vaší kartě), můžete ji použít pro další typy nákupů.