Jak získat (a proč potřebujete) Další pokrytí výdajů na životní náklady
Často se slyšíme o příbězích, kde se lidé po katastrofě vydávají na ulici, ať už je to po požáru v bytovém domě pro nájemníky; nebo pro majitele domů nebo majitele bytů po masivní škodě na majetku z bouří nebo jiných pojištěných rizik a katastrof.
Když máte doma, byt nebo pojištění nájemce, dodatečné pokrytí nákladů na bydlení zabraňuje tomu, abyste byli v situaci, kdy jste byli "bezdomovci", nebo skončíte s gurmánským surfováním u vašich in-law nebo přátelských domů, zatímco budete čekat na opravy.
Zde je návod, jak to funguje a jak získat toto pokrytí.
Další životní náklady (ALE) definované
Další náklady na bydlení jsou pojistné krytí, které mohou přicházet s majitelem domu , pojištěním nájemce nebo pojistným smlouvou majitele bytů. Další pokrytí výdajů na životní náklady vám poskytne náhradu, pokud nemůžete bydlet ve svém domě nebo domě kvůli pojištěné ztrátě nebo nároku, zatímco váš dům je opraven.
Další náklady na živobytí vám poskytnou peníze, které vám umožní udržet svůj obvyklý životní styl a kompenzovat dodatečné náklady na bydlení jinde, když je váš dům zničen nebo nebytovný, dokud nebude opraven, nebo dokud nebude dosaženo limitu "Doplňkové životní náklady" nebo ALE je dosaženo vašich zásad.
Jak vám pomohou další náklady na život v nárocích
Vedle skutečného pokrytí, které poskytuje finanční úhradu neočekávaných výdajů, schopnost udržet vaši nezávislost a soukromí ve vašem dočasném domě odlehčuje spoustu stresu v prohlášení o situaci pro vás a vaši rodinu.
Budete mít klid, protože budete vědět, že se nikdy nebudete snažit zjistit, kde budete pobývat a zároveň se budete snažit zotavit z velké katastrofy.
Kdy můžete uplatnit nárok na ALE?
ALE můžete uplatnit pouze tehdy, pokud je váš domov neobyvatelný po ztrátě, která je způsobena rizikem, na které se vztahuje jejich pojistná smlouva .
Někdy opravy ve vašem domě mohou způsobit, že váš život je nepohodlný a můžete raději jít do hotelu. Nikdy nepředpokládejte, že to bude pokryto, pojišťovna vás musí schválit, abyste se přestěhovali z vašeho domu kvůli okolnostem nároku . Některá kritéria, která používají, jsou, když neexistuje tekoucí voda ani elektřina. To jsou podmínky, které mohou učinit doma neobyvatelným.
Některé opravy provedené ve vašem suterénu po dobu jednoho týdne po poškození vody nebo kanalizaci zálohovat, nemusí splňovat podmínky. Existují případy, kdy má klient po bouři opravu poloviny střechy, ale protože škoda na své obytné zóně příliš neovlivnila a měla teplo, elektřinu a vodu, ALE nebyl schválen. Vždy se zeptat, než uhradíte náklady. Každá pojišťovna posoudí stav pohledávek a informuje vás o tom, jestli máte pokrytí ve vaší situaci.
Jak funguje ALE?
Dodatečné životní náklady budou pojištěnému pokrývat dodatečné životní náklady, které přesahují jejich obvyklé náklady v důsledku ztráty kryté pojistnou událostí. Klíčovým faktem je, že dodatečné životní náklady se zaměřují na dodatečné náklady.
Například, pokud nájemce zpravidla platí 500 dolarů za měsíc nájemného a v důsledku požáru ve své budově, jejich pronajímatel jim řekne, aby se nemuseli starat o zaplacení nájemného, dokud není byt znovu obývaný, pak hned, nevydávají své běžných 500 dolarů na bydlení.
Řekněme, že naleznou dočasné ubytování podobné kvality a umístění, ale protože je vybaveno, stojí 900 dolarů za měsíc. Jejich dodatečné životní náklady jsou v tomto scénáři 400 dolarů. Ne 900 dolarů.
Stejně tak řekněme, že kvůli těžké situaci se nájemce rozhodne bydlet trochu luxusněji, zatímco čeká na to, aby byl jejich byt připraven, a namísto toho, že by byl vybaven bytem ve výši 900 dolarů, půjdou do nejvyššího patra s výhledem za 1300 dolarů Měsíc. Pojišťovna může prověřit nárok a může být schopna zjistit, že se nejedná o případ, kdy by se zachoval současný standard v případě, že by se živobytí udržovalo, a může souhlasit pouze s tím, že zaplatí ekvivalent 900 dolarů za byt, znovu platí pouze 400 dolarů za skutečné dodatečné životní náklady během měsíce, kdy byli nájemci vysídleni.
Seznam věcí Dodatečné životní náklady mohou být zahrnuty v nároku
Níže uvádíme několik příkladů věcí, které pojišťovna uvažuje o zaplacení v rámci krytí ALE v případě, že má smysl udržet svůj životní styl:
- Restaurace Stravování
- Náklady na zvýšenou kilometrovou dopravu nebo náklady na dopravu v důsledku nového dočasného umístění
- Náklady na vaše dočasné ubytování, ať už je to pronájem, hotel, motel nebo pokoj v penzionu.
- Náklady na prádlo - Pokud budete muset poslat prádlo ven, protože nemáte přístup k pračce a sušičce ve vašem dočasném domově, může být pokryto, například
- Půjčování nábytku - náklady na pronájem speciálních předmětů, které jsou obvykle používány, aby mohly být pokryty a zvažovány
- Náklady na skladování za obsah za zvláštních okolností
- Náklady na stěhování nebo přemístění
- Pet stravování a další ...
Vzhledem k tomu, že dodatečné životní náklady mají pokrýt rozdíl mezi tím, co obvykle vyplácíte, a tím, co nyní musíte platit z důvodu, že nejste doma, ačkoli výše uvedené náklady mohou být pokryty ALE, bude vždy existovat hodnocení kolem toho, jak se náklady, které požadujete, srovnávají s normálně očekávanými náklady vašeho životního stylu.
Stejně jako v případě pronájmu nájemce provede obdobný odhad pojišťovny.
Kolik byste měli očekávat, že budete mít nárok na náhradu z ALE?
Je snadné špatně porozumět, co se skutečně vyplácí vám, když požadujete ALE. Poslední věc, kterou chcete udělat, je začít utrácet všechny druhy peněz navíc, jen abyste zjistili, že dostanete pouze polovinu zpět.
Dobrou zprávou je, že většina pojišťoven má velké sítě a zdroje, které vám pomohou najít dům nebo pronájem podobný vašemu, a podmínky, které jsou docela blízko k tomu, v němž žijete.
Regulátor vám zpravidla poskytne některé možnosti výběru, které splní vaše limity ALE, a bude schopen projednat, jak dlouho vaše pokrytí bude platit za další životní náklady. Vzhledem k tomu, že ALE má ve většině případů limit, nechcete vyčerpat peníze na pokrytí vašich výdajů, a proto je dobrý plán požádat svého pojišťovatele, aby konkrétně o dobu, po kterou můžete očekávat, že bude pokryt zatímco v domě probíhají opravy .
Co je omezení ALE na pojistné smlouvě?
V závislosti na formulářích zásad a typu zásad je limit pro ALE obvykle:
- Přibližně 30 procent limitu počtu obydlí na standardních zásadách pro vlastníky domů ,
- Přibližně 50 procent osobního majetku nebo pojistného obsahu je v souladu s politikou kondo
- Přibližně 30 procent limitu osobního majetku nebo obsahu na standardní politiku nájemců.
To jsou jen příklady toho, co můžete očekávat jako standardní limit ALE. Klíčovým slovem je znát svůj limit, který naleznete na stránce Pojistné krytí v rámci vaší politiky nebo ve znění.
Existují politiky s vyššími limity a pojišťovny se mohou rozhodnout zvýšit limity ALE na základě vlastních kritérií.
Vždy byste se měli informovat u vašeho pojišťovacího zástupce o pokrytí ALE a rozhodnout, zda to bude stačit na pokrytí vašich nákladů, pokud se budete muset přestěhovat z vašeho domova po delší dobu během opravy.
Příklad výdajů na restauraci a další náhradu výdajů na životní náklady
Náklady na restauraci jsou běžným výdajem ALE, který je špatně pochopen. Vždy byste měli požádat svého správce, jak budou tyto náklady hrazeny a jakou částku považují za přiměřenou na každé jídlo. Pojišťovny obvykle mají vodítko, pokud jde o to, co jsou ochotni proplatit jako průměr. Pokud vaše faktury spadají pod tuto normu, nebudete mít problém, pokud jsou nad normou, vaše nároky budou podrobněji prozkoumány a možná budete muset prokázat skutečnou ztrátu a náklady před tím, než budete placeni. To přesahuje pouze poskytnutí potvrzení, zahrnuje také prokázání toho, co obvykle strávíte na jídle, a poté dokážete, že náklady na restauraci, které platíte, jsou přiměřené ve srovnání s vaším životním stylem. Mohli byste se také zeptat, zda se vaše náklady na úpravu alkoholu upraví jako součást těchto pokladen. Budete překvapeni, kolik lidí si myslí, že jejich plný poplatek bude zaplacen, ale jen část se nakonec vyplácí.
Například Mary a Joe si pochutnávají na gurmánských pokrmech. Joe je vynikající kuchař a obvykle udržuje vysoce kvalitní maso a mořské plody a vytváří příjemné jídlo každý den. Mary a Joe se postaví pojišťovnou v pronajatém domě s plně vybavenou kuchyní. Několikrát jdou na večeři a poté předají inkasní doklady pojišťovně za úhradu. Pojišťovna zpochybňuje účty, přičemž uvádí, že jídlo je přes 200 dolarů, což přesahuje běžný příspěvek na další životní náklady. Joe vysvětluje, že se jim líbí velmi dobře a jsou zvyklí na kvalitní kuchyni ve svém domově. Správce to věděl o těchto klientech, a proto je dali do velmi dobře zařízeného domu s vynikajícím komfortem. Bohužel, Joeovo vysvětlení o jejich dodatečných životních nákladech se v tomto případě nepočítá. Klientům bylo poskytnuto stejné vybavení, jaké měli doma. Jíst ve svých oblíbených restauracích nebylo další náklady na živobytí způsobené reklamací nebo vysídlením. V tomto případě byla pojišťovna v rámci svého práva platit obvyklý potravinový příspěvek na úroveň, která překračuje obvyklé nákupy potravin. Joe a Mary byli z kapsy, protože nepochopili pokrytí.
4 způsoby, jak se ujistit, že získáte maximální výhody pro ALE v nároku
- Buďte připraveni poskytnout potvrzení o všech vašich výdajích
- Uveďte, jak jsou výdaje vyšší než běžné výdaje
- Uveďte důkaz o vašich běžných výdajích, abyste se mohli použít jako srovnávací bod pro pojišťovnu v případě, že zpochybňují věci
- Získejte písemné povolení pro případné zvláštní výdaje od pojišťovny, abyste předešli nedorozumění
Není nic špatného, když si užíváte sebe a snažíte se vydělat to nejlepší ze špatné situace, je jen důležité vědět, co se skutečně dostanete. Pokud máte pochybnosti, vždy požádejte svého správce, aby vám vysvětlil, jak budou věci pokryty, abyste nekončili účet.