Jak funguje pojistná smlouva majitelů domů a co jsou zahrnuty?
Pojištění majitelů domů je smlouva, která vás chrání jako majitele domů před náhlymi a náhodnými ztrátami. Domovská pojistka je smlouva mezi majitelem domu, známým také jako pojištěný, a pojišťovnou.
Smlouva vytváří dohodu, že pojišťovna nahradí za prémii zaplacenou majitelem domů majitele domu náhradu za neočekávané, náhlé a / nebo náhodné škody nebo katastrofy, ke kterým dojde doma, a / nebo obsah domů, jak bylo dohodnuto v politickém znění.
Pojištění majitelů domů chrání majetek majitele domu a zajišťuje, že kryté ztráty, riziko nebo katastrofa nezanechá ve finančním nouzi. Ať už chcete koupit pojištění jako majitel domu poprvé , odkazovat na informace, abyste se ujistili, že získáváte nejlepší hodnotu za své peníze, nebo hledáte pomoc, abyste pochopili své zásady, je zde několik základních informací o pojištění domácností.
Jak se vlastníkem pojištění práce?
Vaše pojistná smlouva je smlouva, která souhlasí s tím, že vás pokryje za specifická rizika nebo nebezpečí, které se mohou stát, což způsobuje finanční ztrátu.
Výměnou za pojistné (částka, kterou zaplatíte za smlouvu) je pojistka dohodou, že pojišťovna vám nahradí ztráty, jak je popsáno a podrobně uvedeno ve Vaší domovské pojistné smlouvě.
Veškeré podmínky vaší politiky diktují, co se týká, jak bude pohledávka uhrazena a co je vyloučeno nebo omezeno. Základní informace o krytí vaší pojistné smlouvy naleznete na stránce prohlášení o pojistné smlouvě .
Smlouva o pojistné smlouvě jasně vymezuje definice a zvláštní limity, které vám umožňují vědět, co můžete očekávat jako držitel pojistné smlouvy.
Kolik stojí náklady na pojištění domů?
Existuje mnoho faktorů, které určují, kolik pojistných nákladů na bydlení. Podle statistik průměrné náklady na pojištění majitelů domů ve Spojených státech činí 1 132 USD ročně a průměrné náklady na pojištění nájemníků činí 190 dolarů ročně. To jsou jen průměry. Náklady se mohou lišit podle následujících tří faktorů:
- Vaše osobní údaje včetně vašeho věku, zaměstnání, pokud máte historii pojištění, váš rating, pokud patříte do jakýchkoli organizací, které mají skupinové pojistné plány nebo slevy, váš životní styl a používání vašeho domova.
- Informace týkající se umístění vašeho domova, ztrátové zkušenosti v oblasti, kde se nachází váš domov, a očekávané rizikové faktory o tom, kde je váš domov fyzicky situační dopad pojištění.
- Podrobnosti o vašem domě, včetně renovace, roku stavby a materiálů použitých při stavbě vašeho domu, stejně jako veškeré dodatečné zabezpečení, které máte u vás doma.
Vaše osobní pojišťovací historie a informace zpravidla umožňují, aby byly do pojistné smlouvy přidány slevy, takže i kdybyste porovnali cenu pojištění pro dva identické domy přímo vedle sebe, cena by se mohla lišit, pokud mají lidé, kteří vlastní tyto domy, různé osobní situace.
Je domácí pojištění hodné?
Pojištění domů poskytuje lidem, kteří vlastní dům, cenný zdroj, který chrání jejich investice a finanční stabilitu, pokud nastane situace, kdy nastane náhlá a náhodná škoda na vašem osobním majetku nebo samotném domě. Také vás chrání pojištěním odpovědnosti, které vzniká v důsledku vašeho vlastnictví domů nebo dokonce v důsledku vašich činností a činností jako jednotlivce po celém světě .
Kolik domácích pojištění potřebujete?
Vaše pojištění domova musí mít dostatečné pokrytí, aby vám poskytlo náhradu za finanční ztráty ve 4 hlavních kategoriích.
- Hodnota vaší struktury nebo budovy. Také známý jako hodnota pojištěného bydlení . Nezahrnuje náklady na pozemky.
- Hodnota, která má nahradit váš obsah nebo osobní majetek . "Osobní majetek" zahrnuje věci, které nejsou součástí struktury - věci, které jste s sebou přinesli, když jste se přestěhovali do domova, nebo nábytek a jiný majetek, který jste si koupili a udržovali ve svém domě.
- Náklady na další životní náklady. Jedná se o výdaje, které by vznikly v důsledku nároku, pokud jste nemohli bydlet ve svém domě kvůli kryté ztrátě nebo pojištěnému nebezpečí, zatímco pojišťovna opraví váš dům, když je neudržitelná. Domov není možný, pokud není k dispozici tekoucí voda ani elektřina, nebo když dojde k zničení, které znemožňuje bydlet v domě během oprav. Každá pojišťovna může tuto možnost vymezit jinak nebo může posoudit nutnost postupovat případ od případu.
Domácí pojištění je politika balíčků. Náklady na pojištění jsou založeny na hodnotě vašeho domova nebo na hodnotě pojistného bydlení pro domácí pojištění.
Náklady na pojištění jsou založeny na hodnotě vašeho obsahu pro pojištění nájemců nebo kondo .
Dodatečné životní náklady jsou většinou procentním podílem primárního krytí a krytí pojistného plnění je základem, ale může být zvýšeno v závislosti na vašich osobních potřebách.
Ostatní pojištění domácností
Existují další krytí, které mohou být zahrnuty do domácích pojistných smluv , např. Politika vlastníků domů bude zahrnovat i další struktury jako procento z výše budovy. Jako přehled jsou výše uvedené základní části pokrytí, na které byste se chtěli zaměřit, abyste zjistili, kolik pojištění domácnosti potřebujete.
Doplňkové krytí lze doplnit potvrzením, pokud potřebujete více pokrytí, než je zahrnuto v balíčku domácích pojištění . Pojištění domů obvykle mají zvláštní omezení na určité položky, jako jsou šperky; pokud po přezkoumání zvláštních omezení vašeho pravidla existuje vlastnost, kterou chcete ujistit, že je pokryta, můžete se rozhodnout přidat pojišťovacího jezdce .
Poškození vody a pojištění domácnosti
Poškození vody je špatné krytí, pokud jde o pojištění domu. Některé škody na vodě jsou pokryty a některé kryty mohou být přidávány podporou , např. Pokrytí kanalizace; jsou vyloučeny další poškození vodou . Při výběru domovské pojistné smlouvy se ujistěte a zeptejte se na různé druhy škod vody, které jsou zahrnuty ve vašich zásadách a zjistěte, které z nich můžete přidat pokrytí pro nepovinné potvrzení. Škody na vodě představují rostoucí riziko v důsledku změn klimatu a stárnoucí infrastruktury.
Kdo je zahrnut v zásadách vlastníka domů?
Ve své pojistné smlouvě existuje definice pojištěného. Podle této definice obvykle najdete popis toho, kdo je pojištěn. Zásada obvykle stanoví, že pojištěný pojistník a manžel nebo domácí partner (podle běžného práva nebo manželství) se považují za pojištěné v rámci pojistné smlouvy. Spolu s tím mohou být zahrnuty i závislé děti pojištěných, kteří žijí doma.
Kdo není pojištěn v rámci domácí pojistné smlouvy?
Domácí pojištění, příbuzní, kteří nejsou uvedeni v definici pojištěného, dočasných hostinců a spolubydlících, nejsou zahrnuty nebo nejsou zahrnuty do domácích pojistných smluv, protože tito lidé nespadají do definice pojištěného.
Pojištění Pokud půjčíte svůj domov
Pokud si pronajmáte svůj domov a nevlastníte ho, ať už je to dům, byt nebo byt, pak potřebujete pojištění nájemníků .
Pokud si půjčíte svůj domov
Pojištění domu je určeno k pojištění domu, který se používá jako primární bydliště. Pokud si pronajmete svůj domov, pravidla pro vlastníky domů nejsou pro vás správnou politikou a nemusíte být pojištěni, pokud máte nárok, který vznikne, když je dům pronajímán.
Domácí podnikání a pojištění domácnosti
Pokud používáte svůj domov pro podnikání, měli byste mluvit s vaší pojišťovnou, abyste zjistili, zda mohou přidat jezdce pro domácí podnikání. Pojištění domů není určeno k pokrytí podnikatelského využití, takže používání vašeho domova pro podnikání a nezmiňovat ho o pojišťovně by mohlo způsobit, že vaše pokrytí bude neplatné. Pokud nezaznamenáte změny v doméně nebo v osobní situaci, může pojišťovna zrušit vaše zásady.
(Další informace o důvodech, proč by pojišťovna mohla zrušit vaše zásady zde ).
Existuje mnoho doporučení nebo plánů, které vám mohou být vhodnější než standardní pravidla pro vlastníky domů, pokud máte obchodní činnost. Dokonce i situace, kdy používáte svůj domov pro hostování Airbnb nebo sdílení domů, mohou být problémem, ale diskuse o vaší situaci s domácí pojištění vám mohou poskytnout řešení, která vám pomohou získat správné pokrytí.
Pojištění domácnosti pro majitele bytů nebo družstev
Pokud vlastníte byt nebo družstvo, nepotřebujete pojištění domácnosti; potřebujete kondo nebo co-op pojištění, protože condos a co-ops berou v úvahu mnoho zvláštních okolností, které existují, když vlastníte pouze jednu jednotku budovy, nebo podíl na družstvu. Například jedno pokrytí, které je specifické pro majitele bytové jednotky, ale nebude zahrnuto do politiky vlastníka domu, je posouzení ztrát nebo podmíněné pojištění .
Co "nebezpečí" pokrývá domácí pojistná smlouva?
Když si koupíte domovskou pojistku, máte možnost zvolit si, jaký druh pokrytí chcete . Existují dvě základní pojmy krytí v domácí pojistné smlouvě:
- Otevřené nebezpečí
- Označené nebezpečí
Porozumění těmto dvěma koncepcím vám pomůže ukázat rozdíl v úrovni pokrytí vašich různých možností v pojistné smlouvě, které vám mohou nabídnout, protože mají výrazné rozdíly v úrovních krytí:
- Politika otevřených nebezpečí vás pokrývá za "všechna rizika", pokud nejsou vyloučena.
- Pojem Pojmenovaná rizika nebo specifikovaná rizika se vztahuje na velmi omezená rizika. Rizika jsou obvykle omezena na 16 jaderných "katastrof", které by se vám mohly stát, ale potom se nic jiného nevztahuje. Některé zásady mohou poskytnout méně pokrytí, například formulář HO-1.
Ujistěte se a zeptejte se, zda kupovaná politika pokrývá otevřené nebezpečí na pojištěné bytové struktuře a na obsahu nebo pouze na pojištěném obydlí. To je rozdíl v tom, co jste zaplatili v nároku.
Jak funguje domácí pojistná smlouva v nárocích ?
Základem vypořádání reklamací uvedených ve vašem znění zásad vám povíme, co můžete očekávat v nároku, pokud jde o odškodnění. Dvě základní formy náhrady škody v nároku jsou:
- Skutečná peněžní hodnota: Jedná se o náklady na náhradu, po odečtení odpisů. To znamená, že nebudete mít dostatek peněz na to, abyste nahradili domov nebo položky, pokud je základem pro vypořádání nároků skutečná peněžní hodnota. To je nejméně žádoucí forma vypořádání nároků.
- Náhradní cena: Náhradní cena vám poskytuje náhradu za výměnu pojištěných věcí za ztrátu. Zjistěte, zda se jedná o vaši stavbu a obsah. To vám umožní nahradit to, co jste ztratili po nárokování a vrátit se na místo, kde jste byli před ztrátou, protože dostanete peníze na výměnu.
Důležité je, abyste si přečetli své pojmy týkající se vypořádání nároků, když obdržíte domovskou pojistku, abyste se ujistili, že rozumíte ustanovením smlouvy, vyloučením a omezením.
Co je to "Home Policy" a co to znamená?
Při získávání nabídek pro domácí pojistné smlouvy je důležité zjistit, jakou formu politiky jste citováni. Formulář zásad popisuje druh pokrytí v balíčku pojištění, který nakupujete. Klíčové rozdíly v politickém formuláři by byly základem pro vypořádání pohledávek a také na to, do kolika rizik se vztahuje. Například otevřené nebezpečí nebo všechny formy rizikové politiky jako HO-3 budou mít mnohem větší pokrytí než HO-2, ale oba jsou domácí pojistky. To je forma, která dělá rozdíl je to, co můžete očekávat, že jsou zahrnuty, pokud potřebujete uplatnit nárok.
Příklady některých typů doménových formulářů "Formuláře zásad"
| HO-1: Politika omezeného pokrytí |
| HO-2: Základní zásady týkající se pouze uvedených rizik |
| HO-3: Poskytuje rozsáhlejší pokrytí zahrnující všechna rizika, pokud nejsou vyloučeny |
| HO-8: Často používaný pro starší domy obsahuje skutečný základ hotovostní hodnoty vypořádání pohledávek, což znamená, že odpisovaná hodnota je zaplacena v pojistné události - to nestačí nahradit |
| HO-4: Nájemní pojištění |
| H0-6: Zásada pojistné smlouvy |
Domovská a specializovaná politika pojištění domácnosti s vysokou hodnotou
Domovy s vysokou hodnotou, historické domy a domy se speciálními vlastnostmi se mohou kvalifikovat pro high-end domácí pojištění. Pokud máte domov s vysokou nebo nadprůměrnou konstrukcí a kvalitou, můžete se podívat na specializovanou domácí pojistitele s vysokou hodnotou. Pojištění domácnosti s vysokou hodnotou nabízí nejširší dostupné pokrytí, ale přichází s prémiovými náklady.
Přínosy mohou zahrnovat plnou náhradní hodnotu, bez povinnosti nahradit pojistné smlouvy (opce na výplatu), pokrytí ze zákona, vyšší příplatky za další životní náklady a pokrytí vyšších limitů šperků, výtvarného umění, starožitností nebo předmětů, které nemohou být nahrazeny kvůli své vlastní povaze. Tyto druhy položek se na základě omezení a vyloučení nevztahují na standardní domácí politiky.
Musí mít všichni majitelé domů domovskou pojistnou smlouvu?
Ne, všichni majitelé domů nemusí mít domácí pojištění. Pokud však máte úvěr nebo hypotéku a nevlastníte svůj domov zcela, hypoteční věřitel může vyžadovat, abyste měli pojištění domů, protože chtějí chránit peníze, které vám poskytly jako součást úvěru. Mohou vyžadovat, abyste před poskytnutím hypotéky nebo půjčky poskytli pojistné pojištění .
Pokyny pro domovskou pojistnou politiku: vždy zkontrolujte vlastní obchodní podmínky
Vždy je nejlepší uspořádat diskusi s vaším pojišťovacím zástupcem o tom, jak nároky fungují s vaší pojistnou smlouvou, protože podmínky se liší od pojistitele po pojišťovny. Koncepce popsané v tomto článku jsou základními pokyny, které vám pomohou položit důležité otázky týkající se vašeho pojištění.
Můžete porovnat domácí pojištění nebo náklady na pojištění pronájmu pro každý stát na Institutu informací o pojišťovnictví.