Pokud se podíváte na vaše domácí pojištění a přemýšlíte, proč se vaše domácí pojištěná hodnota zdá být vysoká, nebyla byste první osoba, která tak učinila. Dva ze tří domů v Americe jsou nedostatečně pojištěni , přesto si lidé stále myslí, že jejich pojištění je příliš vysoké. Může to být případ, ale jediný způsob, jak to zjistit, je každoročně revidovat hodnoty uvedené v pojistné smlouvě, abyste se ujistili, že máte správnou výši pojištění.
Když si lidé myslí, že hodnoty jsou trochu nízké, mohou snadno upravit své politiky nebo přidat poznámky .
Největší problém vyvstává, když se podíváte na pojistnou smlouvu a máte pocit, že se vaše domácnost zvýšila příliš mnoho a nyní vypadá, že jste příliš pojištěni. Existuje několik věcí, které můžete udělat, pokud nesouhlasíte s hodnotou pojištěného bydlení nebo s odhadovanými náklady na rekonstrukci vašeho domova, abyste se ujistili, že hodnota pojištění je přesná a že nejste nadhodnoceni ani nad pojištěním.
Ujistěte se, že nejste nad pojištěním vašeho domova
Pokud jde o hlavní pojistné plnění , většina lidí, kteří se ocitnou v problémech s nároky, jsou ti, kteří si své bydliště zažili. Navzdory tomu, když se podíváme na cenu našeho domácího pojištění, možná se podíváme na hodnoty míst, která snižují náklady. Noví majitelé domů jsou často překvapeni, když vidí, co jim stojí jejich pojištění, a lidé, kteří mají domovy po dlouhou dobu, jsou frustrovaní, když vidí pojistnou hodnotu svého domácího nárůstu, zatímco prodejní hodnota jejich domova nemusí být tak vysoká.
Existují další faktory, které vám pomohou snížit náklady dříve, než zvážíte snížení své pojistné ceny. Mohou existovat nové slevy, které můžete přidat k vašim zásadám nebo jiným možnostem, jako je zvýšení vašeho odpočtu nebo zlepšení systému zabezpečení domova, abyste získali více slev.
Podívejme se na to, co můžete udělat, pokud nesouhlasíte s pojišťovnou o hodnotě, o kterou chtějí, abyste si zajistili svůj domov.
Tři způsoby zvyšování vaší hodnoty bydlení v domácnosti
Než se dostaneme do toho, co můžete udělat o hodnotě bydlení, která je příliš vysoká, je důležité pochopit dva hlavní důvody, proč by vaše hodnota bytu mohla být v takové výši, v jaké je.
Vaše hodnota bydlení na domácím pojištění se může zvýšit kvůli jednomu ze tří faktorů:
- Vaše pojištění domova má klauzuli, která chrání vaše náklady před inflací a každoročně zvyšuje hodnotu pojištěného obydlí o malý procentní podíl. Během období pěti až deseti let se může tento nárůst inflace značně zvýšit a mohlo by to být čas, abyste si ověřili, zda je vaše hodnota bydlení stále přesná, aby se ujistil, že není nadměrně "nafouknuto".
- Měl jste hodnotitele přijít do vašeho domova k prohlídce pojišťovacího domu a pojišťovací hodnotitel vyčíslil náklady na rekonstrukci a doporučil zvýšit hodnotu bydlení pro váš domovský pojistitel.
- Právě jste si koupili dům a pojišťujete jej poprvé, agent nebo pojišťovací makléř provedl některé výpočty, aby určil náklady na rekonstrukci bydlení pojištěným pomocí standardního nástroje a základních informací, které jste jim poskytli.
Co můžete dělat, pokud nesouhlasíte s hodnotou pojištěného obydlí vašeho domova
Lidé si často myslí, že jen proto, že jim pojišťovna něco zasílá, je napsána v kamenu.
Může se stát, že odhad pojistného na rekonstrukci vašeho domova je nesprávný, je třeba ověřit, že nejste příliš pojištěni. Vaše pojištění znamená chránit vaše majetek, takže pokud máte pocit, že je něco vypnuté, máte právo svolat svého zástupce a klást otázky nebo požádat o kontrolu.
Velmi často, pokud máte příležitost prezentovat, váš pojišťovací zprostředkovatel nebo zástupce předloží vaši žádost pojistníkovi a váš případ může být přezkoumán.
Zvýšila se hodnota vašeho bydlení kvůli úpravám inflace?
Pojišťovny zavedly doložky o úpravě inflace, které vás ochrání při pojištění vašeho domova. Myšlenka je, že pokud pojistíte svůj domov a pak o pět let později máte nárok, nedostanete z peněz částku peněz potřebných k obnově po uplatnění nároku z důvodu této úpravy inflace.
Přesnost této metody bohužel závisí na tom, že doma byla pojištěna v přiměřené hodnotě a že náklady na materiál a stavbu ve skutečnosti vzrostly kvůli inflaci od doby, kdy jste poprvé pojistili svůj domov. V některých případech mohou být tyto faktory vypnuté.
V případě, že se standardní inflace zvyšuje po dlouhou dobu, je vždy dobré přehodnotit vaši hodnotu bydlení za použití stávajících rekonstrukčních poměrů. Váš pojišťovací zástupce je v dobré pozici, aby s vámi diskutoval o vaší bytové hodnotě, takže je dobré zavolat a zeptat se, jestli máte nějaké dotazy. Možná budete moci provést úpravu jednoduše voláním a diskusí.
Tyto tipy můžete využít k vyjednávání, pokud je hodnota vašeho bydlení navýšena
Pokud diskuse o nárůstu nepřináší příznivé výsledky a stále nesouhlasíte s pojištěním, pak se můžete pokusit sjednat s pojišťovnou s použitím těchto různých přístupů.
3 způsoby, jak získat druhé stanovisko k hodnotě pojištění obydlí
- Požádejte svou pojišťovnu, aby zkontrolovala své výpočty. Ověřte počet čtverečních stop, které používají, a srovnejte náklady na čtvereční stopu, které používají, s obecným standardem ve vaší oblasti podle místních stavitelů. V těchto otázkách se vždy můžete vypořádat s pojišťovnou a někdy vám nabídnou kompromis nebo alternativní řešení. Nezapomeňte, že váš pojišťovací zástupce vám pomůže.
- Kontaktujte jinou domácí pojišťovnu nebo dvě a požádejte je, aby odhadly náklady na obnovu vašeho bytu a poskytnou vám nabídku. Pokud je rozdíl v nákladech, přicházejí s nimi a zeptat se na ně, pokud jsou všechny informace stejné jako informace, které měly vaše další pojistitelé podobné, protože pojišťovny používají podobné (ne-li stejné) ratingové nástroje určení nákladů na rekonstrukci.
- Najme nezávislého znalce, který pojišťovny přijmou pro hodnocení pojištění. Předtím, než to provedete, ujistěte se, že vaše pojišťovna přijme zprávu, kterou vám poskytne odhadce, nechcete, abyste na ni hradl peníze, pokud ji vaše pojišťovna nebude akceptovat. Ocenitel musí používat nástroje a metody, které jsou pojišťovací společností schváleny. Můžete také chtít mít na paměti, že ve většině případů budou interní hodnocení přesnější, a proto mohou vést k vyšším hodnotám hodnocení. V některých případech vedou k nižším hodnotám, ale rozdíly by byly zřídka podstatně odlišné. Možná budete chtít říct hodnotitelům, než je najmete odhadem, který již máte, stejně jako náklady na čtvereční stopu, kterou váš pojistitel použil. Dobrý místní odhadce vám bude schopen vyprávět netopýr, pokud je to v normálním rozmezí a může vám ušetřit peníze a čas.
Přečtěte si požadavky na pojistné krytí domova a typ zásad
Pojišťovny často nabízejí několik typů pojištění pro domácnosti .
Porozumění zaručeným nákladům na náhradu a hodnotě bydlení
Zaručená reprodukční cena vám zajistí náhradní hodnotu plus jistý procentní podíl na pojistné hodnotě bydlení, pokud náklady na rekonstrukci skončí vyšší než byste očekávali v případě reklamace. Některé společnosti mohou omezit garantovanou hodnotu na 125 procent vaší pojistné hodnoty bydlení; jiní mohou nabízet zaručenou náhradu "bez ohledu na to, jakou cenu." Zeptejte se svého pojišťovacího zástupce, jaký druh pojištění domácnosti máte . Zajištěné krytí nahrazení obvykle vyžaduje, aby jste pojišťovali 100% oceněných nákladů na rekonstrukci svého bytu. Toto je nejlepší druh pokrytí, protože vás chrání bez ohledu na to, co máte, ale máte i další méně nákladné možnosti.
Pochopení nákladů na výměnu
Náhradní náklady se liší od zaručených nákladů na náhradu, protože v pojistné události nezaplatí více než pojistná hodnota. Pokud se domníváte, že vaše hodnocení bydlení v domácnosti je příliš vysoké a nemyslíte si, že potřebujete zaručenou reprodukční cenu, a jste přesvědčeni, že vaše nižší hodnota, než je vaše hodnocená hodnota bydlení, dostatečně kryje nárok, a požádejte svou pojišťovnu, pokud existuje možnost snížit náklady na pojištění tím, že získáte reprodukční náklady, oproti zaručeným náhradám.
Podmínky pro získání náhradních nákladů jsou obvykle, že pojišťujete určité procento hodnocené hodnoty bydlení vašeho domova. Různí pojistitelé nabízejí různé plány, obvykle v rozsahu požadavku pojistit až 80 nebo 85 procent hodnoty rekonstrukce. Pojištění se liší podle jurisdikce, takže se ujistěte a požádejte o to od svého pojistitele. Mohlo by se vyhnout celé argumentaci o tom, zda je hodnota správná nebo ne, a umožňuje vám mít bezpečnou střední půdu, pokud jste spokojeni s převzetím rizika.
Jak se vaše pojistné krytí mění zvýšením nebo snížením hodnoty pojištěného bydlení
Mnoho z krycích údajů o pojistné smlouvě majitelů domů je přiděleno jako procento hodnoty pojištěného bydlení. Například vaše osobní věci a obsah mohou být nastaveny na 70 procent hodnoty budovy a vaše další životní náklady mohou být nastaveny na 10 procent nebo 20 procent. Kdykoli se mění vaše pojistná hodnota bydlení, ujistěte se, že budete mít přehled o tom, jak to ovlivní zbytek krycího dokumentu ve vašich zásadách. Zvláště pokud se týká obsahu a vašich osobních věcí. Někdy může být hodnota položek ve vašem domově mnohem větší než průměrná osoba. V těchto případech byste měli být opatrní, když snížíte hodnotu bydlení, neboť snížíte také související pojistné částky na:
- Další životní náklady
- Osobní obsah
- Samostatné a doplňkové konstrukce
Snižování hodnoty bydlení v domácnosti neovlivní pokrytí odpovědnosti za vaše domácí politiky, jezdce nebo zvláštní doložky nebo zvláštní limity v rámci politiky.
Jaké další možnosti mají ušetřit náklady na pojištění?
Pokud po vyhodnocení faktorů a možností, proč je vaše pojistná hodnota bydlení tak vysoká, jakou jste ještě chtěli najít způsoby, jak ušetřit na pojištění,
- Zvažte zvýšení nároku na odpočet ve svých zásadách; mohlo by to ušetřit až 40% nákladů na pojištění.
- Sjednejte si své pojištění: Můžete požádat o cenovou nabídku pro vaše pojištění domova a automobilu se stejnou společností a využít úspory nákladů ze sdružování pojištění.
- Získejte nabídku s jinými společnostmi. Mnoho lidí se obává, že pokud zruší svou politiku před datem obnovení, dostanou trest za zrušení . Co si většina lidí neuvědomuje, je to, že pokud zrušíte politiku v polovině období nebo před obnovením pojištění, abyste šetřili peníze nebo získali více krytí, pak se ve skutečnosti platí, že vaše předčasné splacení bude zrušeno.