Získat krátké změny na vašem pojištění? Může to být kvůli zvláštním omezením.
Mnoho lidí ponechává pojistné plnění, které se cítí krátce změněno, ale to lze předejít tím, že pochopíte, co předem očekávat. Jednou z důležitých mylných představ, které způsobují, že se lidé necítí spokojeni s výplatou nároků, je to, když si myslí, že budou za něco zaplatili, ale pak se plně nezaplatí.
Důvodem je často, že nevíme o limitech pojištění.
Tím, že se dozvíte, jaké jsou zvláštní limity a jak vás mohou ovlivnit, můžete lépe rozhodnout o tom, zda potřebujete přijmout potvrzení nebo zda potřebujete najít lepší pojistku pro vaše potřeby.
Co je zvláštní limit odpovědnosti za pojištění?
Zvláštní limit odpovědnosti ve vaší pojistné smlouvě je omezení v rámci formulace vašeho pojistného, které udává, kolik bude maximální částka zaplacena za určité předem definované položky. Nesmí být zaměňována s limitem obsahu a osobního majetku na stránce prohlášení o pojistné smlouvě nebo s pojistnou hodnotou bydlení, která je vždy mnohem vyšší.
Speciální limitní příklad: Vaše pojistka má limit pro hotovost nebo peníze
Zde je příklad zvláštních omezení vašeho pojistné smlouvy a jak to může mít dopad na nárok:
Mary je babička okradena a zloději nejen vzali všechny své šperky a stříbro, ale také vyrazili s hotovostí 1 500 dolarů, které její babička ušetřila pod matrací na deštivý den.
Když její babička učinila pojistné plnění, poskytla veškeré důkazy, že má pod matrací skrytý $ 1,500; shromáždila své šperky, které činily 16 000 dolarů; a za předpokladu, že se objeví detaily stříbra, které dosáhly až 6 000 USD. Poskytla jí nařízenku na náhradu škody za její důkaz o ztrátě a inventáři a cítila jistotu, že zaplatí 23 500 dolarů, protože to byla její skutečná ztráta .
Maryova babička pro krádež požadovala 23 500 dolarů, ale pojišťovna jí zaplatila pouze 4 200 dolarů! Co se stalo?
Navzdory všem pečlivým dokumentům a důkazům o hodnotě odcizených předmětů získala babička Mary pouze 200 dolarů za hotovost, 2500 dolarů za stříbrnou a 1 500 za šperky: celkem 4 200 dolarů. Důvod, proč získal pouze tuto částku, je to, že se jedná o maximální částky, které jsou splatné, jak je uvedeno v malém písmem "Zvláštních limitů odpovědnosti" na její pojistné smlouvě. Neexistovalo žádné neoprávněné jednání, jen velmi nákladné nedorozumění toho, co pojištění kryje.
Proč byste se nemuseli plně platit za krádež hotovosti a dalších položek na vašem pojištění
Kvůli zvláštním limitům pojištění peněz a skutečnosti, že Maryova babička neměla naplánovat šperky a stříbro na jezdce nebo zvláštní doložku , byla Maryova babička nyní z kapsy tisíce dolarů kvůli rozdílu mezi hodnotou, která byla ukradena, a maximální výše splatné kvůli zvláštním omezením.
Pojišťovna bude platit pouze do zvláštních limitů ve smlouvě
Rodina byla rozrušená, protože se cítili zkráceni a pošlete pojištění, ale detaily byly všechny ve zvláštních mezích. Mary babička nedělala nic špatného a měla veškeré informace, aby dokázala, kolik ztratila.
Na tom nezáleželo. Pojišťovna by tyto částky nikdy nezaplatila, protože zásilky, které si koupily, ji nezahrnovaly. Pojišťovna zaplatí pouze to, co se dohodly zaplatit v rámci smlouvy.
To by bylo možné vyřešit v předstihu, pokud by se při uzavření pojistné smlouvy nebo při přezkoumání podrobností o obnovení se svým pojišťovacím zástupcem dozvěděli o zvláštních pojistných limitech, aby se dozvěděli o přidávání pojistných jezdců nebo o lepší pokrytí lepším formulářem.
"Zvláštní limity odpovědnosti" určují, kolik peněz můžete zaplatit v nároku
Ať už máte pojistnou smlouvu , pojištění domácností nebo pojistné smlouvy , máte vždy v rámci formulace zásad omezení, které omezí, kolik peněz jste zaplatili v nároku. Mnoho lidí se podívá na částku pojištěného bydlení nebo na výši pojistného plnění osobního majetku a považuje částku uvedenou na stránce prohlášení za celkovou částku, kterou zaplatí v pojistné události, ale je to obrovská mylná představa.
Každá politika má zvláštní politické omezení a čas, který si většina lidí uvědomuje, že je v průběhu reklamace.
Proč existují zvláštní limity na některé položky v domácích pojistných smlouvách?
Zajištění zvláštních omezení pojistných smluv zajišťuje, že náklady na pojištění zůstávají cenově dostupné pro širokou veřejnost.
Zvláštní limity obvykle omezují položky na hodnotu, kterou by průměrná osoba měla, aby byla zajištěna spravedlivá výše krytí, ale to se vztahuje k životnímu stylu každé osoby.
Je také důležité si uvědomit, že zvláštní omezení některých položek byly původně strukturovány v době, kdy byly různé životní styly a hodnoty byly odlišné, a přestože některé limity jsou aktualizovány, nezohledňují dnešní životní styl, zejména v oblastech kteří jsou nezávislí nebo samostatně výdělečně činní.
Dobrým příkladem zastaralého limitu pojistky může být politika, která omezuje maximální hotovost na 200 nebo 500 USD. Člověk nemusí být bohatý, aby měl pár set dolarů v hotovosti, představte si, kdybyste to použil na domácnost s několika lidmi žijícími v něm. Je zřejmé, že omezení nemusí být dostatečné. Z větší části se předpokládá, že lidé používají banky k ukládání "velkého množství peněz" - otázkou je, kolik je velká částka peněz? Pojistné smlouvy jsou strukturovány tak, aby odpovídaly průměrným potřebám. Pokud jste mimo tento průměrný předpoklad, pak musíte zkontrolovat své limity.
Chcete-li to lépe porozumět, podívejte se na základní seznam některých zvláštních omezení obsažených v standardních pojistných smlouvách.
Kde zjistíte zvláštní omezení vašeho pojistného?
Než začneme překládat zvláštní limity, může pomoci zjistit, kde je můžete najít ve svých vlastních zásadách. Použitím příkladu politiky HO-3 od pojišťovací institut pod nadpisem "Pokrytí C: Osobní majetek". Vaše pojištění domů, bytů nebo nájemců bude mít podobný formát a bude obsahovat vaše speciální limity ve stejné části.
Každá pojišťovna je jiná. Některé společnosti nabízejí způsoby, jak dosáhnout vyšších speciálních limitů tím, že nabízejí upscale politické formy nebo potvrzení. Tyto informace lze použít jako vodítko k diskusi o vašich obavách u vašeho pojišťovacího zástupce, kteří mohou prověřit specifické omezení odpovědnosti ve vašich zásadách, nebo vám mohou nabídnout lepší politiku s vyššími limity.
10 společných speciálních limitů na pojištění, které byste měli vědět
Zde je seznam společných zvláštních limitů pojistného, které jsou splatné v pohledávce na konkrétní položky vašeho pojistného. Jedná se pouze o odběr základních limitů; vaše zásady obsahují více než tyto položky v mezích a výjimkách. Tím získáte obecnou představu o tom, na co se chcete postarat. Jelikož se tyto limity liší od společnosti k společnosti, výše omezení nejsou uvedeny.
Každá společnost je jiná, tyto druhy omezení mohou být významné, pokud máte tyto položky. Ujistěte se a zeptejte se, zda jsou pokryty, jak jsou definovány a omezeny:
- Peníze, peníze, bankovky, mince, drahé kovy jako zlato a stříbro, stejně jako karty s uloženou hodnotou a čipové karty
- Cenné papíry, účty, listiny, dluhy, akreditivy, noty, rukopisy, osobní záznamy, pasy, lístky a razítka
- Plavidla (s výhradou dodatečných omezení ve formulaci zásad) včetně jejich přívěsů, zařízení, vybavení a přívěsných motorů nebo motorů
- Přívěsy nebo návěsy, které se nepoužívají s plavidly
- Maximální částka, která se platí za šperky, hodinky, kožešiny, drahokamy a polodrahokamy, je omezena, jestliže jsou ztraceny krádeží. To je pravděpodobně nejvíce obyčejně známé omezení, protože lidé stále investují do drahých hodin a šperků, nejvíce obyčejný předmět je snubní prsten. Některé pojišťovny dokonce nabízejí pojištění speciálně pro snubní prsteny, pokud jsou jejich hodnoty velmi vysoké ve srovnání s obsahem. Například, i když je možné, že někdo má politiku pronájmu 50 000 dolarů a prsten 25 000 dolarů, není pro pořadatele pojišťovny vždy hodně smysl pořídit prstenci oceněnou na polovině hodnoty celého osobního seznamu osob majetku. V těchto případech jsou k dispozici možnosti k nákupu samostatného pojištění nebo jezdec s pojišťovnami s vysokou hodnotou nebo dokonce šablonovými specializovanými pojišťovnami.
- Stříbrné, zlaté a platinové zboží nebo placené zboží při ztrátě krádeží. Ačkoli tyto položky nejsou tak populární, jako kdysi byly v obecné populaci, mnozí lidé mají věci, které zdědili, a měli byste mít na zřeteli tyto položky, když uvažujete o tom, co potřebujete k pojištění.
- Střelné zbraně a související zařízení při ztrátě krádeží
- U nemovitostí primárně využívaných pro podnikání má toto pokrytí obvykle dvě hranice, z nichž jedna je "V areálu" a druhá je "mimo prostor". Limit se značně liší, ale může být až 500 dolarů mimo prostor. Pokud se vás to týká, nebudete se jen chtít zeptat na zvláštní limit, ale také se může týkat vyloučení v politice, která vás nevztahuje na domácí podnikání. Spuštění podnikání z vašeho domova, dokonce i malé, může z vašeho pojištění zrušit vaše pojištění, pokud jste jej neuvedli, v závislosti na zásadách pojišťovací společnosti pro domácí podniky. Ujistěte se a projednávejte s Vaším pojištěním, pokud máte nějaký příjem založený na práci z domova. Je to důležité, protože není omezeno pouze na nemovitosti, ale také na osobní odpovědnost .
- Dejte si pozor na nízké limity těchto položek životního stylu Jízdní kola a sportovní vybavení, mobilní zařízení - telefony, tablety atd. Stejně jako počítače, herní zařízení, elektronická zařízení a související software
- Výtvarné umění, sběratelské předměty a sbírky. Tyto položky se nemusí zobrazit v sekci Zvláštní limity pojištění, ale mohou být vyloučeny nebo omezeny na jiné části textu. Máte-li jakékoliv starožitnosti, výtvarné umění nebo sbírky jakéhokoli druhu, promluvte si s vaším pojištěním o tom, jaký bude základ pro řešení sporů a zjistěte, zda je pokrytí omezeno nebo vyloučeno. Existují zásady strukturované tak, aby lépe pokrývaly lidi s těmito položkami, takže je důležité diskutovat o tom, zda máte některý z nich, abyste zjistili, jaké jsou vaše možnosti.
Je zvláštní limit jako d educitel v nároku ?
Tyto limity nesmí být zaměňovány s odpočitatelnými částmi; odečitatelná částka se vztahuje na tyto položky v pohledávce, pokud není ve vaší konkrétní pojistné smlouvě uvedeno jinak.
Mají všechna pojistná smlouva zvláštní obsah nebo osobní majetek?
Ano, všechny pojišťovny obsahují ustanovení ve znění, která omezují částky splatné za určité položky. Přestože všechny společnosti mají zvláštní omezení, nejsou to stejné. Jedna společnost může nabídnout vyšší zvláštní limity. Ostatní společnosti mohou nabízet různé možnosti výběru tak, že pokud klient nepotřebuje vyšší zvláštní limity, mohou zvolit levnější politiku.
Diskuse o speciálních limitech na vaší pojistné smlouvě může ušetřit peníze
Když si uvědomíte, že máte čas na kontrolu vašich speciálních limitů, můžete ušetřit tisíce dolarů v ceně, kterou zaplatíte na pojištění ročně, a také, kolik jste zaplatili za nárok:
- Možná nemáte žádnou z těchto speciálních limitních položek, takže vám umožní přijmout zásadnější zásady;
- Možná budete potřebovat více pojištění, protože tyto zvláštní omezení se vás týkají. Pouze vy můžete určit to po diskuzi s vaším pojišťovacím zástupcem.
Nezaplatit za pojištění, které nepotřebujete, a nezkracujte rohy, abyste ušetřili peníze na pojištění tím, že nezajistíte věci, které jsou pro vás důležité.
Má babička by byla plně vykompenzována v její žalobě, kdyby si udělala čas přidávat jezdce nebo potvrzení. Možná dokonce lépe vybírala politiku s vysokou hodnotou namísto základní domácí politiky, která ji vůbec nezakrývala, když konečně potřebovala tuto žádost uplatnit.