Definice: Skutečná ztráta v pojištění se vztahuje na celkové náklady přímo nebo nepřímo vyplývající z nároku. Představuje skutečné náklady nebo výdaje vzniklé v souvislosti s reklamací a tvoří celkovou výplatu, kterou pojišťovna uhradí za celou ztrátu podle formuláře pojistky.
Skutečná ztráta v pojištění se může týkat:
1. veškeré náklady vzniklé v souvislosti s nároky, které pojišťovna zaplatila v konečném vyrovnání ztrát
2. vaše skutečné zvýšené náklady nebo finanční ztráty v důsledku nároku
Skutečná ztráta je celková kompenzace zaplacená za hodnotu skutečného škody
Skutečná ztráta je termín, který může váš pojišťovací zástupce nebo likvidátor uplatnit, pokud se týkají toho, kolik peněz bylo vyplaceno pojišťovnou za škodu způsobenou na váš majetek pojistnými událostmi v pojistné události, nemusí nutně představovat částku, kterou pojištěný sám obdržel přímo.
Co je součástí stávající ztráty trvale?
Skutečná ztráta je často známá pouze tehdy, když je nárok plně posouzen a končí. Zahrnuje veškeré částky související s reklamací, včetně nákladů na opravy, dodatečných nákladů na bydlení, odstranění nečistot, skladování položek (případně), nákladů na dodavatele nebo jiné odborníky. To je místo, kde se někdy lidé zmýlí se skutečnou ztrátou.
Příklad skutečné ztráty v nároku
Skutečná ztráta může být matoucí.
Můžete obdržet vypořádání pojistných událostí ve výši 20 000 USD, ale nemusí to být skutečná ztráta, protože tato kontrola může pokrývat pouze část pohledávky, za kterou jste požadovali náhradu, několik dalších stran mohlo pracovat ve vašem domě a přímo obdrželo od pojišťovny náhradu . Tyto částky spadají do celkové skutečné ztráty.
Pojištěný může obdržet 20 000 dolarů, ale po započtení všech částek spojených s nárokem může být skutečná ztráta 63 300 dolarů. Viz příklad v následující tabulce.
Skutečné náklady na ztráty vyplývající z výdajů
Skutečné ztráty na výdajích vzniklých během reklamace jsou částky, které vaše výdaje vzrostly z toho, co by bylo normou.
Například, pokud nyní budete muset řídit 20 kilometrů za den, než budete pracovat každý den, zatímco žijete na jiné adrese při čekání na přestavbu domova, pak skutečná ztráta je množství plynu, které právě trávíte, méně množství plynu platíte před uplatněním. Ne celková částka, kterou utratíte při jízdě 20 mil do práce. Skutečná ztráta je rozdíl nebo zvýšení nákladů v důsledku nároku.
Příklady skutečné ztráty pojistných událostí
Příklad částky, která vám bude zaplacena na základě skutečné ztráty:
Ve velkém požadavku mohou být některé rezervy nastaveny tak, aby pokryly náklady na rekonstrukci, například, ale částka, která bude zaplacena v pojistné události, nepřekročí hodnotu skutečné ztráty. Pokud byly projekce vyšší, je jejich skutečná cena, kterou tvoří podložka a nikoli projekce. Po dokončení reklamace je skutečná ztráta vypočtena a dokončena tak, aby měla konečná pohledávka.
Skutečná ztráta se také používá k odlišení části výdajů, které přímo vyplývá z pohledávky, a tedy kryté, vzhledem k celkovým nákladům nebo hodnotám, které jednotlivec ztrácí. Zahrnuje pouze to, co bylo skutečně ztraceno, a ne úplné náklady, pokud existuje rozdíl.
Příklad, jak vypočítat skutečnou ztrátu, která byla utrpěna v tvrzení o poškození vzorku vody
| Popis | Projektováno | Aktuální |
|---|---|---|
| Rekonstrukce obývacího pokoje a chodby | 42 000 dolarů | 35 000 dolarů |
| Nahrazení obsahu | 15 000 dolarů | 20 000 dolarů |
| Další životní náklady * | 400 dolarů | $ 300 * viz příklad níže |
| Odstranění nečistot | 1500 dolarů | |
| Skladování nábytku při ztrátě | 1000 dolarů | |
| Čištění poškozených předmětů | 5500 dolarů | |
| Celková skutečná ztráta | 63.300 dolarů |
Ve výše uvedeném případě je předpokládaná ztráta $ 67,400, ale skutečná ztráta činí 63,300 USD
Kde dosáhly celkové částky ve skutečné ztrátě?
S využitím výše uvedeného příkladu, ačkoli pojištěný v nároku pravděpodobně nedostal zaplacené částky za úklid svého obsahu nebo odstranění odpadu přímo a pravděpodobně ani nevěděl o příslušných nákladech, tyto částky byly vyplaceny jejich jménem, a proto musí být zahrnuty do skutečné ztráty.
Toto je skutečná ztráta, která vznikla v nároku.
Příklad skutečné ztráty v dalších životních nákladech politiky vlastníka domů
Mary a Joe ztrácejí šindle z střechy během vichřice, v důsledku toho voda začne přicházet do svého domova a nejsou schopni žít v obydlí, zatímco opravy se dělají v jejich obývacím pokoji a chodbě. Jejich dodatečné životní náklady na politiku vlastníků domů se na ně vztahují na přemístění a dodatečné náklady na pobyt v hotelu na týden, zatímco práce probíhá doma. Když podají své náklady na úhradu, zatímco plné náklady na hotel jsou pokryty, jsou překvapeni, zjistí, že pouze 75% nákladů jsou hrazeny za jídlo, které jedli při jídle ven.
Pořadatel pojišťovnictví vysvětluje, že při výdajích je třeba vzít v úvahu jejich obvyklé výdaje na jídlo. Například, obvykle tráví 100 dolarů týdně na jídlo, ale protože žijí v hotelu, skončí tráví 400 dolarů, nedostanou plnou úhradu 400 dolarů, dostanou skutečné ztráty. Skutečná ztráta je rozdíl mezi obvyklou částkou, kterou utratí, a částkou, kterou museli vynaložit vedle toho, který vznikl v důsledku nároku. Toto je skutečná ztráta. V tomto případě by to bylo 300 dolarů a ne 400 dolarů.
Příklad skutečné ztráty zaplacené za ztrátu zisku
Konečně existuje také možnost obdržet náhradu za skutečnou ztrátu v důsledku ztráty výdělku související s pojistnou událostí. Jedná se o jeden aspekt tvrzení, které lidé ne vždy považují. Zde je příklad skutečné ztráty za ztrátu výdělku: Pojišťovna vyžaduje vaši přítomnost u soudu za účelem vyřízení vašeho nároku. Jsou ochotni uhradit vaše výdaje, aby se objevily včetně skutečné ztráty výdělku. Váš zaměstnavatel vám řekne, abyste se o to nestarali a nezaplatili jste si. Přestože váš čas je cenný, jestliže netrpíte žádnou skutečnou ztrátou příjmů, nebudete placeni. Pokud však váš zaměstnavatel nezaplatí za den, a tak ztratíte mzdy za jeden den, pak skutečná ztráta je ve skutečnosti den mzdy a vaše pojistná smlouva souhlasí s tím, že vám zaplatí vaši skutečnou ztrátu.