S kontrolním účtem máte obvykle povoleno pouze utrácet peníze, které máte ve svém účtu. Pokud transakce způsobí, že zůstatek vaší banky bude negativní, je to kontokorent.
Pravděpodobně víte, že vaše banka bude účtovat poplatek za kontokorentní úhradu za to, že budete platit za své transakce. Možná budete muset zaplatit poplatek za každý den, kdy váš účet zůstává negativní. Co však znamenají přečerpání úvěru?
Jak přečerpání ovlivňuje vaše kreditní skóre
Vaše informace o běžném účtu nejsou pravidelně hlášeny úvěrovým kancelářím - protože utratíte vlastní peníze, nikoli peníze, které jste si půjčili. Naštěstí přečerpání bankovních účtů neovlivní vaše kreditní skóre, pokud je vyřešíte včas. Jakmile zaplatíte částku kontokorentu a přenesete svůj účet alespoň na nulový zůstatek, můžete pokračovat v používání běžného běžného účtu.
Pokud však ignorujete pokusy banky dostat váš účet ze záporného zůstatku, může být vaše zbývající zůstatek zasláno agentuře pro inkaso . Jakmile k tomu dojde, dluh bude uveden ve vaší kreditní zprávě. V tomto okamžiku bude sbírka, která pochází z vašeho přečerpání, ovlivnit vaše skóre. Účet kolekce zůstanou ve vaší kreditní zprávě po dobu sedmi let, i poté, co jste ji zaplatili, pokud nepřesvědčíte sběrnou agenturu k jejímu odstranění.
Platba kreditní karty se šekem
Vaše kreditní skóre by mohlo být také zraněno, pokud by se za nedostatečné finanční prostředky vrátila šek, který jste zaplatil za platbu kreditní kartou.
K tomu dochází, pokud na vašem běžném účtu není dostatek peněz na pokrytí platby a vaše banka neplatí šek
V takovém případě vám společnost vaší kreditní karty zaúčtuje navrácený šek . Pokud neučiníte platbu do 30 dnů, váš účet bude hlášen jako delikventní úvěrovému úřadu a vaše kreditní skóre bude ovlivněno.
Uvědomte si, že k tomu nedojde jednoduše proto, že jste měli vrácený kredit, ale proto, že byla vrácena kontrola zapsaná na platbu kreditní kartou .
Pokud se šeky budou i nadále vráceny, váš účet vaší kreditní karty bude i nadále vykazován jako delikventní a vaše kreditní skóre bude trvat více škod. Když použijete šek na zaplacení vaší kreditní karty , ujistěte se, že máte na svém účtu dostatek peněz na pokrytí šeku a dalších nevyřízených transakcí.
Bankovní přečerpání a vaše kreditní skóre
Zatímco bankovní přečerpání nemusí mít přímý vliv na vaše kreditní skóre, může existovat korelace mezi několika bankovními přečerpádkami a nízkým úvěrovým skóre. Pokud často přečerpáte svůj běžný účet , je to znamení, že utratíte více peněz, než skutečně máte. To by mohlo znamenat, že přijímáte více dluhů, než si můžete dovolit splatit, a že jste vynechali platby kreditní kartou, protože vám chybí peníze na zaplacení vašich účtů. To jsou dva z největších vlivů na vaše kreditní skóre .
Jiné systémy hodnocení kreditů
Banka může mít interní systém hodnocení kreditů, který ve vaší kreditní zprávě používá informace spolu s historií účtu u této banky. Pokud vaše banka používá tento typ úvěrového skóre , mohlo by to specifické kreditní skóre ovlivnit váš kontokorent.
To by mělo dopad pouze na schopnost získat kreditní kartu nebo půjčku u této banky nebo jejích dceřiných společností. Vaše skóre FICO a kreditní skóre vytvořené úvěrovými úřady a dalšími podniky nebudou ovlivněny přečerpaným bankovním účtem s výjimkou případu, kdy kontokorent skončí ve vaší kreditní zprávě prostřednictvím sbírkového účtu nebo pozdní platby .
Existují také specializované zpravodajské agentury, které hlásí o kontrole účtů uzavřených s nevyrovnaným zůstatkem. Patří sem služby Certegy Check Services, ChexSystems a Telecheck. S účtem uvedeným v jedné z těchto agentur může dojít k ovlivnění vaší schopnosti získat nový běžný účet. Informace z těchto specializovaných zpravodajských agentur však nejsou zahrnuty do vašeho kreditu.