Spořicí dluhopisy
To jsou nejbezpečnější investice , protože jsou podporovány vládou a zaručuje jim, že nebudou ztrácet hlavu. Neposkytují výjimečné výnosy, ale to není důvod. Pokud chcete, aby vaše peníze byly naprosto v bezpečí, nejlepším řešením jsou úsporné dluhopisy. Jsou snadno nakupovatelné přes TreasuryDirect a jsou bez daně na státní i místní úrovni. Kromě toho mohou být také osvobozeny od daně na federální úrovni, které se používají k zaplacení za vzdělání. Jedna nevýhoda je, že nejsou tak likvidní jako některé jiné druhy investic - v prvním roce svého života je nemůžete inkasovat, a pokud je budete muset během prvních pěti let zaplatit, zaplatíte tříměsíční úroková sankce.
Pokladniční poukázky
Pokladniční poukázky (nebo "pokladnićní poukázky") jsou krátkodobé dluhopisy s dobou splatnosti do jednoho roku nebo ménę od jejich vydání. Pokladní poukázky se prodávají se splatností 4, 13, 26 a 52 týdnů, které jsou běžně označovány jako jednorázové, tří-, šest- a dvanáctiměsíční termíny.
Vzhledem k tomu, že splatnost státních pokladničních poukázek je tak krátká, obvykle nabízejí nižší výnosy než ty, které jsou k dispozici na pokladních poukázkách nebo dluhopisech. Jejich krátké splatnosti však také znamenají, že nemají žádné riziko: investoři se nemusí muset starat o to, že americká vláda v příštím roce zaniká, a interval je tak krátký, že změny v převládajících úrokových sazbách nezaujímají.
Pokladní poukázky se také snadno zakoupí a prodávají prostřednictvím TreasuryDirect.
Bankovní nástroje
Vkladové certifikáty a bankovní spořící účty patří k nejbezpečnějším možnostem, které najdete ve vesmíru s pevnými výnosy, ale s dvěma výhradami. Jeden, ujistěte se, že instituce, ve které máte peníze, je pojištěná FDIC a dvě, ujistěte se, že váš celkový účet je nižší než pojistné maximum FDIC. Žádná z těchto investic vás nebude bohatá, ale vám poskytne klid, který přichází s vědomím, že vaše peníze budou tam, když je budete potřebovat.
Pokladní poukázky a dluhopisy USA
Navzdory fiskálním útrapám amerických vlád jsou dlouhodobější cenné papíry stále zcela bezpečné, pokud jsou drženy až do splatnosti, a to v tom smyslu, že investoři mají jistotu, že dostanou zpětnou jistotu. Před splatností však mohou jejich ceny výrazně kolísat. Výsledkem toho je, že investoři, pro něž je bezpečnost prioritou, si musí být jisti, že nebudou muset peníze před jejich splatností potřebovat. Mějte také na paměti, že fond podílových fondů nebo burzovních fondů, které investují do státních pokladen, nezvlastní, a proto nese riziko vzniku hlavní ztráty.
Fondy se stabilní hodnotou
Fondy se stabilní hodnotou, investiční opce v programech penzijního plánu (např. 401 (k) s ) a některé další vozidla s odloženým zdaněním nabízejí zaručenou návratnost jistiny s vyššími výnosy, než jsou obvykle dostupné ve fondech peněžního trhu.
Fondy se stabilní hodnotou jsou pojistné produkty, neboť banka nebo pojišťovna zaručuje návrat jistiny a úroků. Prostředky investují do vysoce kvalitních cenných papírů s pevným výnosem se splatností v průměru asi tři roky, což je způsob, jakým mohou generovat vyšší výnos. Výhodou fondů se stabilní hodnotou jsou hlavní zachování, likvidita, stabilita a stabilní růst jistiny a úroků vrácených a výnosy podobné střednědobým dluhovým fondům, ale s likviditou a jistotou fondů peněžního trhu . Mějte na paměti, že tato možnost je omezena na účty odložené od daně .
Fondy peněžního trhu
Stoupající sazby jsou alternativy bankovních účtů s vyššími výnosy. I když nejsou pojištěni vládou, jsou regulovány Komisí pro cenné papíry a burzy (SEC). Fondy peněžního trhu investují do krátkodobých cenných papírů, jako jsou státní pokladniční poukázky nebo krátkodobé obchodní papíry, které jsou dostatečně likvidní (tj. Obchodují v dostatečném objemu), aby správci mohli s malými obtížemi uspokojit potřebu splacení akcionářů.
Fondy peněžního trhu usilují o udržení ceny akcií ve výši 1 dolar, ale existuje možnost, že nemohou splnit tento cíl - událost známou jako " rozbití dolaru ". Je to velmi vzácný výskyt, takže fondy peněžního trhu jsou považovány za jeden nejbezpečnějších investic. Současně jsou však obvykle mezi nejnižšími výnosovými možnostmi.
Fondy krátkodobých dluhopisů
Krátkodobé dluhopisové fondy obvykle investují do dluhopisů, které splatí v jednom až třech letech. Omezená doba do splatnosti znamená, že úrokové riziko - nebo riziko, že rostoucí úrokové sazby způsobí pokles hodnoty jistiny fondu - je nízké ve srovnání se střednědobými dluhopisovými fondy (ty, které investují do dluhopisů se splatností tři až deset let) a dlouhodobé dluhopisové fondy (deset a více let). Přesto i ty nejkonzervativnější fondy krátkodobých dluhopisů budou mít stále malý stupeň fluktuace cen akcií.
Vysoce ceněné dluhopisy
Mnoho dluhových cenných papírů nese ratingy, které investorům umožňují určit sílu finanční situace emitenta. Dluhopisy s nejvyššími úvěrovými hodnoceními jsou extrémně nepravděpodobné, aby nedošlo k selhání , takže je téměř nikdy problémem pro dluhopisy s vysokým ratingem a fondy, které do nich investují. Nicméně, stejně jako u pokladničních poukázek, i v případech, kdy úrokové sazby narůstají, jsou vystaveny riziku krátkodobé ztráty jistiny i s vysokými ratingy. Opět se nejedná o problém, pokud hodláte držet individuální dluhopis až do splatnosti, ale pokud prodáte dluhopis před datem splatnosti - nebo pokud vlastníte podílový fond nebo ETF, který se zaměřuje na dluhopisy s vyšším ratingem, jste stále přebírá riziko ztráty jistiny, bez ohledu na to, jak vysoko hodnocené investice.
Samozřejmě, investoři nemusí vybrat jednu z těchto kategorií. Diverzifikace mezi dvěma nebo více tržními segmenty může být ve skutečnosti výhodnější, jelikož se vyhnete tomu, abyste "všechny vajíčka vkládali do jednoho koše". Nejdůležitější je však mít na paměti, že za žádných okolností byste se neměli snažit získat další výnos tím, do investic, které mají větší riziko, než je vhodné pro vaše cíle.
Balance neposkytuje daňové, investiční nebo finanční služby a poradenství. Informace jsou prezentovány bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny.