Co je úvěr na auto a jak to funguje?
Takže teď potřebujete auto, ale nemáte dost peněz na to, abyste si koupili jeden. Pokud jste to vy, nejste sami - většina Američanů nemá dostatek peněz na ruku, aby si koupili i kvalitní ojeté auto, mnohem méně nové. Tak dostanou půjčku.
Svět půjček na auta může být ohromující, když začínáte, takže je nejlepší začít s dobrým porozuměním základů. Pochopení způsobu, jakým funguje půjčka na auto, je prvním krokem k dosažení dobré dohody na jednom.
Autopůjčovna, definovaná
Autopůjčovna je docela to, co si myslíte, že je: Jedná se o osobní půjčku, jejíž výtěžek se používá k nákupu automobilu. Konkrétněji věřitel půjčuje dlužníkovi (vy) hotovost, kterou potřebuje k nákupu vozidla. Dlužník na oplátku souhlasí s tím, že vrátí věřiteli částku půjčky plus úrok, zpravidla v měsíčních splátkách, dokud nebude dlužná částka plně splacena. Docela jednoduché, zatím.
Často je osobní půjčka nezajištěný úvěr. To znamená, že půjčka je čistě na základě důvěryhodnosti dlužníka a není zajištěna jistou formou zajištění. Úvěry na automobily se liší tím, že jsou téměř vždy zajištěny úvěry , jejichž kolaterál je samotné vozidlo. A to znamená, že pokud dlužník nedoplní své platby, vozidlo bude vráceno a prodáno, aby zaplatilo dluh z úvěru.
Čtyři základní stavební bloky automobilového úvěru
1. Náklady na půjčku
Existují dvě základní části nákladů na půjčku na auto: jistina a úroky. Zásadou je sjednaná cena samotného vozidla.
Úrok se vztahuje na celkovou částku nákladů vzniklých po dobu trvání úvěru na základě jistiny a stanovené úrokové sazby.
2. Úroková sazba
Úroková sazba je základní sazba účtovaná dlužníkovi za půjčené peníze. Úroková sazba je obvykle vyjádřena jako procentní podíl na období jednoho roku a je znám jako roční procentní sazba (APR).
3. Záloha
Záloha je hotovostní hotovost, kterou dlužník zaplatil v okamžiku nákupu vozidla. Obvykle se vyjadřuje jako procentní podíl z celkové ceny. Není to zákonný požadavek při čerpání úvěru na auto, ale je téměř vždy vyžadován věřitelem.
4. Smluvní podmínky
To se týká všech ostatních položek, které tvoří úvěr na auto, včetně doby půjčky, obvykle uváděné za několik měsíců nebo let; pojistné a registrační požadavky; úvěrové splátky a podmínky dalšího prodeje; požadavky na údržbu; podmínky krádeže nebo nehody; a podmínky pro selhání úvěrů a zpětné převzetí . Existuje mnoho dalších podobných podmínek a dlužník je dobře doporučuje, aby je pečlivě přečetl a měl jasnou představu o tom, co to znamená, než se podepíše.
Proces půjčování automobilů
Zde je pět základních kroků, které budete pravděpodobně následovat v procesu zajištění úvěru pro vaše nové vozidlo:
1. Určete, co můžete poskytnout
Vyjměte si kus papíru a vypracujte realistický rozpočet, který vám sdělí, co si můžete dovolit, pokud jde o měsíční platbu. Pak se rozhodněte, jak dlouho jste ochotni mít svůj úvěr naposledy - termín půjčky. Dále určete výši zálohy, kterou hodláte provést. Výsledek vám řekne, kolik automobilu si můžete dovolit koupit.
2. Zkontrolujte své kreditní skóre
Je důležité vědět přesně, kde stojíte, pokud jde o vaše kreditní skóre, než se mluví s věřiteli. Věřitelé se při stanovování úrokových sazeb a podmínek úvěru spoléhají na kreditní zprávy a skóre. Čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím lepší je pozice, v níž se dostanete za nižší cenu.
3. Nakupujte okolí pro nejlepší půjčku
To je důležité, protože úrokové sazby a termíny se někdy značně liší mezi věřiteli. Je také důležité hledat nejlepší půjčku předtím, než půjdete na obchod s automobily.
4. Získat schválení
Získání předběžného schválení pro váš úvěr znamená, že jste nastavili své limity před tím, než jste se pustili do showroomu prodejce, kde vaše emoci mohou dostat to nejlepší z vás a vašeho kapesníku. Nejlepší místa, kde hledat předem schválený úvěr, jsou banky a družstevní záložny.
5. Obchod s automobilem
Nyní je čas navštívit vaše místní prodejce automobilů. Najděte přesné auto, které chcete. Pak nechte svého věřitele seznámit rok, značku, model a identifikační číslo vozidla. Také budete muset koupit pojištění vozidel co nejdříve.
Většina dealerů vás nenechá odjet, aniž by prokázala pojištění automobilu.
Dva způsoby, jak zlepšit vaše šance na získání auto úvěru schválen
1. Získejte společného podepisovatele
Je vaše kreditní skóre příliš nízké (nebo neexistuje), abyste se kvalifikovali na půjčku na slušný automobil? Podpůrce to může změnit. Podepisující uvede své jméno a kreditní skóre na lince pro váš nákup. Pokud nebudete platit, bude jejich úvěr ovlivněn stejným způsobem, jako kdyby půjčka byla pouze v jejich jménu. Obvykle je spolupodepsatel velmi blízký příbuzný, například rodič. Je to dobrý způsob, jak získat úvěr a vytvořit skvělé kreditní skóre.
2. Peer to Peer Auto půjčka
Nelze najít spolubydníka, který by vás podpořil? Několik internetových stránek typu "peer to peer auto loan" je k dispozici, aby pomohlo propojit věřitele a kupce. Vaše kreditní skóre bude spuštěno a budete mít vysoké riziko, pokud máte nízké nebo neexistující skóre. Čím vyšší je riziko úvěru, tím vyšší je úroková sazba. Je dalším úvěrovým zdrojem, zda je váš kredit dobrý nebo špatný.
Několik tipů na půjčení auta
Nezapomeňte zkontrolovat pověst vašeho věřitele a přečíst si jemný tisk smlouvy o půjčce před podpisem něčeho.
A nezapomeňte zkontrolovat matematiku. Ujistěte se, že čísla se přidávají a odpovídají těm, které jste s vámi a věřitelem souhlasili.
Ještě jedna věc: Zůstaňte pryč od "podmíněných" nebo "podmíněných" půjček. Zde podepíšou smlouvu o půjčce s prodejcem a odjedete s novým vozem dříve, než budou dokončeny všechny podmínky úvěru. Důležité položky, jako je úroková sazba, doba půjčky, záloha a částka měsíční platby, mohou být změněny (téměř jistě ve vaší nevýhodě), a mohli byste být přilepeni mnohem víc, než jste zamýšleli.