Subtilní, ale rozdílné rozdíly mezi dluhopisy I a TIPS
Toto porovnání rozdílů mezi TIPS a I Dluhopisy vám může pomoci při rozhodování o tom, jaký typ investice je pro vás nejlepší.
Zakoupení čepic
Počet elektronických dluhopisů, které si můžete koupit v jednom kalendářním roce, je omezen na 10 000 USD na osobu od roku 2017.
Můžete si koupit dodatečné dluhopisy ve výši 5 000 dolarů, pokud směrujete vrácení daně na nákup. Je tu minimum 25 dolarů a může to být penny, například 25,99 dolarů.
Můžete si zakoupit až 5 milionů dolarů v TIPS v jedné aukci pomocí služby Treasury Direct. Je tu minimálně 100 dolarů.
Minimální podmínky vlastnictví
TIPY nemají minimální dobu vlastnictví. Můžete je prodat na sekundárním trhu kdykoli.
Nemůžete prodat své dluhopisy až do 12 měsíců po jejich koupi a za tři měsíce se ztratíte, pokud je vyplatíte předtím, než je budete vlastnit po dobu pěti let.
Daňové zacházení
Úroky a jakýkoli nárůst jistiny z úprav inflace jsou každoročně zdaňovány při nákupu TIPS. Můžete být zdaněni z příjmů, které jste dosud nedostali, protože neobdržíte zvýšení jistiny dluhopisu, dokud ji neprodáte. Díky této funkci je daňově efektivnější vlastnit TIPS na účtech odložených na daňové účely.
Úrok je přidán k hodnotě dluhopisu I a je zdaněn pouze po vykoupení.
Jak TIPS, tak I Bond Interest podléhají federální dani z příjmů, ale jsou obvykle daňově osvobozené pro účely státních a místních daní.
Výkonnost v době deflace
TIPY mohou klesat v hodnotě v deflačním prostředí, ale vždy budou mít za to, že bude nakoupit alespoň původní částku.
I Dluhopisy nikdy nemohou klesnout pod hodnotu dluhopisu v předchozím měsíci. Případné úpravy vzestupné inflace nesmí být narušeny obdobím pozdějšího deflace.
Dostupné podmínky
TIPY jsou vydávány v termínech 5, 10 a 30 let.
I Dluhopisy platit úroky po dobu 30 let. Můžete je uplatnit po 12 měsících.
Jak funguje úprava inflace
Zásady TIPS se upravují změnami indexu spotřebitelských cen , a to buď nahoru nebo dolů. Úroková sazba je stanovena v emisích. Vyplacená částka dolaru bude záviset na základní hodnotě dluhopisu, takže vyšší částka úroků bude vyplacena, pokud bude jistina upravena směrem vzhůru na základě růstu inflace.
Proměnná část úrokové sazby I Bond je stanovena každých šest měsíců. Je založen na indexu spotřebitelských cen. Tato proměnlivá sazba je vyplácena navíc k fixní sazbě, která je stanovena při vydaní dluhopisu.
Kde koupit a udržovat tyto investice
Tipy lze zakoupit online prostřednictvím společnosti Treasury Direct nebo banky nebo zprostředkovatele. Můžete použít nekonkurenční nabídku a tržní výnos. Pokud procházíte bankou, makléřem nebo obchodníkem, můžete zadat konkurenční nabídku, abyste mohli zadat požadovanou sazbu, ale možná nebudete mít chuť, kterou chcete.
I Dluhopisy jsou k dispozici pouze prostřednictvím služby Treasury Direct.