Podívejte se na nízké náklady
S více než 11 000 podílových fondů na trhu může být obtížné zjistit, které z nich jsou vhodné pro odchod do důchodu.
Důležitá věc, kterou je třeba zvážit, jsou vnitřní náklady podílových fondů, které se nazývají poměr nákladů.
Předpokládejme, že investujete 100 000 dolarů do podílových fondů, které mají výdaje ve výši 1% ročně, nebo 100 000 dolarů v podobném podílovém fondu, který má výdaje ve výši 0,50% ročně. U druhého fondu, který má nižší vnitřní výdaje, máte navíc 500 dolarů za rok, než se zaplatíte za poplatky. Během třicetiletého odchodu do důchodu se to zvyšuje o 500 dolarů ročně.
Bojí se, že penzijní podílový fond s nižšími náklady nebude fungovat stejně? Přemýšlejte znovu. Výzkum ukazuje, že nižší výdajové fondy často překonávají své vrstevníky, které mají vyšší poplatky. Například je známo, že indexové fondy poskytují solidní výkon s nízkými poplatky. Můžete vybudovat solidní, nízkorozpočtové portfolio penzijního připojištění s využitím indexových fondů. Nebo se můžete podívat na předem zabalené řešení s využitím fondu důchodových důchodů, který je popsán níže.
Zvažte řešení Auto-Pilot
Mnoho z velkých společností podílových fondů sestavilo řadu finančních prostředků určených pouze na odchod do důchodu.
Jsou často označovány jako penzijní fondy . Tyto penzijní fondy jsou speciálně navrženy a řízeny tak, aby vám poskytovaly měsíční důchod.
Chcete-li důchodový podílový fond, který poskytuje vysoký nebo měsíční příjem, očekávejte, že v průběhu vašeho hlavního zaměstnance zůstane byt nebo postupně klesat.
Chcete-li důchodový podílový fond, který si zachová hodnotu, musíte přijmout nižší příjem. Většina fondů na penzijní připojištění je určena k vyplácení mezi 3% a 7% ročně, takže pro každou 100 000 dolarů investovaných můžete očekávat roční příjem ve výši 3 000 až 7 000 USD ročně.
Důchodové příjmové podílové fondy se liší od dividendových příjmových fondů, které jsou další možností. Fond penzijního připojištění spravuje portfolio akcií i dluhopisů, které jsou navrženy tak, aby nabídly kompromis mezi zachováním kapitálu a měsíčním příjmem. Fond výnosů z dividend vlastní akcie nebo přednostní akcie, které vyplácejí dividendy. Fond penzijního připojištění může obecně sloužit jako kompletní portfólio pro vás, zatímco fond příjmů z dividend by byl jedním stavebním kamenem důchodového portfolia.
Postupujte podle definované investiční strategie
Jedna velká chyba jak důchodců, tak finančních poradců je myšlenka, že při odchodu do důchodu, když čerpají peníze, mohou spravovat své vzájemné fondy stejně jako při práci, úsporách a investicích. Investování do důchodu musí být provedeno jinak.
Při odchodu do důchodu je třeba použít přemýšlivý proces, na který účty budete muset odstupovat, v jakých letech a musíte se ujistit, že se nikdy nebudete nacházet v situaci, kdy byste mohli být nuceni prodat důchodový podílový fond dolů.
- Jednou z možností je použít dobře zdokumentované sady pravidel o odstoupení od smlouvy pro správu portfolia penzijních fondů.
- Další možností je přemýšlet o vašich prostředcích, pokud jde o časové segmenty - investovat potřebné peníze v příštích pěti letech jinak než peníze, které nepotřebujete po dobu nejméně patnácti let.
- Další možností je pracovat se zkušenými plánovateli, kteří chápou, že investování do příjmů má jiný přístup.
Nejlepší podílové fondy na odchod do důchodu jsou ty, které mají nízké výdaje a byly vybrány po provedení podrobného plánu důchodu. Mnoho nadcházejících důchodců stráví příliš mnoho času hledáním nejlepších investičních fondů na odchod do důchodu a příliš málo času na rozhodování o plánování, jako je plánování daní, kdy přijmout Sociální zabezpečení nebo jak získat jejich důchodový příjem.
Když se tato rozhodnutí činí vhodně, mohou často přinést mnohem větší hodnotu než vybírání podílových fondů. Představte si nejprve svůj plán na odchod do důchodu. Poslední část plánovacího procesu by měla vybírat investice do důchodu.