Užitečné nebo riskantní? - Výhoda pro vysokou školu
Vzhledem k tomu, že náklady na vysokou školu vzrostou, je spíše důležité, než kdy jindy, začít spoustu úspor pro vaše dítě. Ve snaze učinit tyto náklady lépe zvládnutelné, některé státy nabízejí předplatený školní plán, který vám pomůže odměnit vás za přemýšlení. Předplacený plán však není vždy nejlepší volbou pro vaše úspory ve škole. Další informace o tom, jak tyto plány fungují a jak se porovnávají s flexibilnějším 529 College Savings Plan, vám pomohou udělat co nejlepší rozhodnutí pro vaši rodinu a vaše úspory.
Co je předplacený školný plán?
Zaplacení výuky vašeho dítěte v předstihu vypadá jako skvělý nápad, ale existují určité nástrahy, které si musíte uvědomit, pokud budete tento přístup používat. Předplacený plán je ve skutečnosti typem plánu 529, protože jsou oba zahrnuty pod stejnou část daňového kódu IRS. Předplacené plány je však třeba používat v konkrétních státech a mají menší flexibilitu než tradiční plány.
Každý předběžný plán výuky má mírně odlišná pravidla, v závislosti na stavu, který poskytuje plán, takže před provedením investice zkontrolujte pravidla vašeho státu. V tomto článku poskytneme přehled, který odráží nejběžnější plány předplacených služeb.
Předtím, než se rozhodnete pro svůj plán úspor ve škole, potřebujete vědět:
- Co je předplacený školný plán?
- Jaké jsou výhody a nevýhody?
- Jak se porovná s typickým 529 školním spořitelem?
- Kdy mám použít předplatený školní plán?
529 Přehled předplacených plánů
Představa předplaceného plánu spočívá v tom, že platíte současnou sazbu za výukové kredity dnes a pak můžete tyto kredity použít k pokrytí výdajů v rámci státu pro vaše dítě v budoucnu.
Předplacené plány jsou zpravidla k dispozici pouze státním rezidentům a protože tato nabídka je poskytována konkrétním státem, kredity mohou být použity pouze ve vašem domovském státě.
Navíc ne každý stát nabízí předplatený školný plán. Od tohoto psaní jsou státy, které stále poskytují předplacený plán, Aljaška, Florida, Illinois, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Pennsylvania, Texas, Virginie a Washington.
Florida má jeden z největších předplacených výukových plánů v národě; jejich model je kopírován mnoha zbývajícími státy a je speciálně navržen tak, aby poslal Floridiany do státní školy.
Výhody předplaceného plánu
Většina předplacených plánů nestaví limity na to, kolik můžete investovat, takže můžete i nadále přispívat k získání úspor v průběhu času. Pokud jste si jisti, že vaše dítě bude navštěvovat školní školu, mohou být tyto úspory použity k zaplacení výuky a vyrovnání překvapivé částky vašich vysokoškolských nákladů.
Pokud se přestěhujete nebo se vaše dítě rozhodne jít do školy mimo stát, budete mít možnost získat zpět hlavní investice, ale ne růst a zájem ve většině případů. Zatímco získání principu zálohy je užitečné, znamená to, že byste mohli výrazně snížit cíl vašeho úspory ve škole tím, že vám chybí jeden z nejlepších aspektů předplaceného plánu - růst.
Tím se můžete vyhnout převedením fondu na mladší dítě, které navštěvuje školu ve státě; to vám umožní udržet finanční prostředky a získat plný užitek z růstu.
Nevýhody předplaceného plánu
Volba předplaceného školného má pro některé studenty a rodiny skutečný přínos, ale může být pro ostatní příliš přísné. Vzhledem k tomu, že peníze, které ukládáte, se používají pouze ve státě, můžete omezit vzdělávací volby vašeho dítěte později.
Geografické omezení plánu předplacených služeb v rámci státu je nevýhodou, pokud si myslíte, že se vaše rodina může přestěhovat, nebo pokud vaše dítě chce navštěvovat školu jinde. Předplacené plány jsou často silně podporovány státem, který je hostuje, takže je snadné si myslet, že je to jediná možnost. Pokud nebudete vyšetřovat další možnosti, může to v dlouhodobém výhledu stát.
Vzhledem k tomu, že místnost a prkno často nejsou pokryty předplacenými plány (mnoho krytí výuky pouze), možná budete chtít využít 529 College úsporného plánu k pokrytí vašich dalších nákladů.
Pokud vaše rodina a přátelé chtějí pomoci investovat do vzdělání vašeho dítěte, předplacený plán není ideální. Je těžké nebo nemožné, aby ostatní posílali peníze na účet vašeho dítěte.
Zatímco některé předplacené plány jsou podporovány samotným státem, mnoho z nich není opravdu zaručeno, a proto nese vyšší rizika.
Například plán předčasného splacení v Illinois se historicky zápasil a dnes, stát nyní prochází rozpočtovou krizí a potenciálně může omezit celou řadu programů.
529 Plány pro vysoké školy
Tradiční plán 529 umožňuje investovat do vzdělání vašeho dítěte a může mít některé výhody před plánem předplaceného státu, zejména pokud existuje šance, že vaše dítě může navštěvovat školu mimo stát.
Investování do typického plánu 529 vám umožní využívat daňové výhody spoření pro vaše vzdělání a vybrat investiční portfolio, které vyhovuje vašim cílům. Růst účtu je vždy osvobozen od daně a čerpání z daní je zdarma pro vyšší vzdělávání.
Přátelé a rodinní příslušníci mohou také přispět přímo k plánu 529. Služby, jako je CollegeBacker, umožňují jednoduché odeslání dárku přímo do 529 College Savings plánu na dovolenou nebo narozeniny.
Nejdůležitější je, že plán 529 může být používán kdekoli, za předpokladu, že vysoká škola vaše dítě zvolí instituci způsobilou pro federální finanční pomoc studentům a náklady jsou kvalifikační náklady na vzdělávání. Od výuky až po ubytování a stravování, knihy a dokonce i technologii nabízí plán 529 větší flexibilitu než předplacený plán.
Co mám používat?
Kdy je pro vás předplacený plán domovského státu správný? Pokud platí následující body, váš plán by mohl být dobré pro vaši rodinu:
- Váš stát má předplacenou možnost (méně než polovina států tuto možnost nabízí)
- Jste si jisti, že vaše dítě bude navštěvovat školu, která je způsobilá, a že skutečně využijete výhody
- Chápete přesně, jak funguje plán, a víte, co je pokryto a co není pokryto
- Plně rozumíte rizikům a nevýhodám spojeným s plánem a vědět, co se stane s vašimi vklady a zájmem, pokud se vaše dítě rozhodne pro mimo státní školu.
Pokud se na vás vztahují všechny výše uvedené body, předplacený školný plán může být skvělou volbou pro vaši rodinu, která vám pomůže zvýšit dostupnost vysoké školy.
Pro většinu rodin by mohla být velmi výhodná vzhledem k plánu 529 pro jeho flexibilitu a pro další rodiny. Dokonce i v případě, že si zvolíte předplacený školní plán, budete možná chtít využít 529 plánu na zaplacení dalších výdajů nebo získání pomoci od ostatních. Pečlivé přezkoumání plánu vašeho státu a 529 možností vám pomůže co nejlépe volit budoucnost vašeho dítěte.