Fakta o jasných směrech a dalších plánech Illinois 529

Illinois má některé z nejvyšších možných daňových odvodů v zemi

V Illinois, rodiny mohou ušetřit na vysoké škole náklady s 529 plánů úspor, jako jsou jasné pokyny. Naštěstí tyto plány nejsou vyhrazeny výhradně pro příbuzné prvního stupně, jako jsou rodiče. Rozšířená rodina, milované osoby a dokonce i přátelé mohou přispět k 529 dítěte, což je pro mladého člověka cenově výhodnější, aby šlo na vyšší vzdělání. Jako pobídka k zahájení úspor má 529 plánů úspor významné daňové výhody .

Tři možnosti

Illinois má tři konkrétní 529 plánů úspor ve státě. Jsou to následující:

1. Bright Start College Savings (Direct-Sold) : Tento plán je nabízen přímo státem a kombinuje možnosti založené na věku se statickými možnostmi. Možnosti založené na věku začínají agresivními investičními strategiemi, ale rostou konzervativnější, jelikož se příjemce blíží absolvování střední školy. Plán má nízké roční poplatky, což je silný způsob, jak maximalizovat vaše investice.
2. Bright Start College Savings (poradce prodáno): Nabízené poradci, tento plán má vyšší poplatky než Bright Start College úsporný program, ale má více možností. Má široké portfólio s kombinací akcií, dluhopisů, peněžních prostředků s pevným výnosem a fondů peněžního trhu.
3. Bright Directions College Úspory: Tento plán se prodává pouze poradci. Má několik věkových možností a více než 50 statických možností pro investory. Tento plán má vyšší roční poplatky, ale také vykazuje vyšší než průměrnou roční návratnost investic.

Proč bych měl otevřít plán úspor 529?

Kromě úspor pro vysokou školu přispívá příspěvek k plánu úspor 529 daňovým přínosům pro přispěvatele. V Illinois, přispěvatelé mohou odečíst až 10.000 dolarů pro jednoho filers a až 20.000 dolarů pro společné následovníky; to je jeden z nejvyšších limitů odpočtu v zemi.

Veškeré výnosy z plánu nepodléhají dani z příjmů, takže pokud se investice zvětší, plán úspor 529 může být silným nástrojem k zaplacení vyššího vzdělání.

Jak mohu přispět?

Jakýkoli občan USA nebo osoba s legálním pobytem ve věku nad 18 let může přispět k 529 úspornému plánu. Všechny tři plány Illinois mají minimální příspěvek 25 dolarů měsíčně. Pokud se rozhodnete pro odpočet mzdy, můžete přispět jen 15 dolarů měsíčně.

Maximální částka, kterou můžete zapsat do plánu spoření 529 v Illinois, je 350 000 dolarů.

Kdy potřebuji využít úsporný plán?

Peníze v plánu spoření v Illinoisu nemusí být po určitém počtu let po absolvování studia nebo v určitém věku použity. Nabízí flexibilitu pro studenty, kteří se rozhodnou pro přestávky po střední škole, nebo začnou pracovat a vracejí se do školy později.

Pokud vaše dítě trvá několik let, než začne profesionální práci, a rozhodne se, že chce absolvovat svůj diplom, později bude plán 529 úspory zůstat tak, jak je pro její využití pro výdaje na vzdělávání.

Pokud se vaše dítě rozhodne, že nechce jít do dvou nebo čtyřleté školy, peníze se neztratí. Příjemce můžete přepnout na jiné dítě nebo jeho blízké, je-li to nutné. Pokud se rozhodnete, že si ponecháte peníze sami, můžete peníze vybírat, ale podléhají dani z příjmů a penále.

Celý výběr je vykázán jako příjem, a za 10% peněz.