Nevystavujte tuto školu špatnou úsporu ...
Je to tam, číhá v zadní části mysli každého rodiče, pokud jde o úspory ve škole:
"Co se stane, když ušetříme všechny tyto peníze a nakonec zabrání mým dětem získat finanční pomoc, kterou potřebují na vysokou školu? Bude tohle konec nás bolet v dlouhodobém horizontu? "
Je to společný strach, ale naštěstí vaše úspory ve škole mají malý dopad na vaše budoucí finanční odměny. Když je čas začít platit za vysokou školu, budete rádi, že jste usilovně ušetřili budoucnost vašeho dítěte.
Úspory na kolejišti mají minimální dopad na ceny finanční pomoci, ale v dlouhodobém výhledu velmi prospívají vaší rodině.
V tomto článku diskutujeme o tom, jak pracují 529, jak funguje finanční pomoc a jak spolu pracují. Další informace o tom, jak funguje finanční pomoc, poskytuje lepší dlouhodobý pohled na tuto záležitost a odhaluje, co 529 plán může a nemůže udělat pro vás.
Jak funguje 529 plánů
Když otevřete plán 529, vyčleníte peníze speciálně pro vzdělávání vašeho dítěte; tento konkrétní typ účtu má určité jasné daňové výhody oproti jiným úsporám. Jakmile je váš syn nebo dcera připravena na školu, peníze, které jste přispěli, plus zájem, který jste vyrostli, mohou být použity k zaplacení vysoké školy.
I když získáte finanční pomoc, vaše rodina bude muset přispět k vašim vysokoškolským nákladům. Plán 529 zajišťuje, že máte peníze připravené a čekáte, když to budete potřebovat pro výdaje na vysokou školu. Vaše úspora 529 a vaše ostatní finanční aktiva se používají při stanovení finanční pomoci a vypočítají se vaše příspěvky rodiny.
Tento proces začíná aplikací FAFSA pro studentskou pomoc.
Seznamte se s FAFSA
Svobodná žádost o federální pomoc studentům (FAFSA) je žádost, kterou rodiny používají k žádosti o federální podporu pro vysokou školu, včetně grantů, půjček a financování pracovních studií. FAFSA je řízena ministerstvem školství Spojených států a každoročně poskytuje vysokoškolským studentům více než 150 miliard dolarů.
Měli byste doplnit FAFSA, i když si nejste jisti, že máte nárok na federální grant nebo půjčku. Většina vysokých škol a subjektů používá tento standardizovaný formulář k určení stipendií i finanční podpory.
Jakmile bude FAFSA dokončena, zjistíte, kolik peněz má vaše rodina přispívat ke vzdělávání vašeho dítěte. Tato částka, nazvaná "Očekávaný příděl rodiny" nebo EFC, se používá k určení toho, kolik pomoci dostane vaše dítě. Podpora, kterou máte k dispozici, závisí na nákladech na účast (COA) školy, kterou jste si vybrali.
Zatímco tento vzorec pracuje na papíře, finanční balíček, který je skutečně udělován, často nedosahuje skutečného vyplnění mezer. Balíček finanční pomoci by mohl zahrnovat dotace (které nemusí být splaceny) a půjčky, ale nemusí pokrývat všechny vaše náklady. V tomto okamžiku se hodí kolektivní úspory, což vám umožní překlenout propast mezi COA a EFC.
529 Plány a finanční pomoc
Vytvořil jste 529 plán, který jste k tomu věrně přidali a vaše dcera je připravena navštívit její nejlepší škola. Tento fond vám pomůže zaplatit za vysokou školu, ale bude mít malý dopad na vaše celkové finanční dotace. Jak vlastnictví fondu, tak příjmy domácnosti jsou důležité, když se podíváte na svůj plán 529 a jak to dlouhodobě ovlivní vaše náklady.
Kdo vlastní plán 529?
Vaše aktiva jsou součástí rovnice při stanovení vaší finanční pomoci a 529 úsporný plán je považován za aktivum. Vlastnictví tohoto aktiva je důležité a bude mít významný dopad na to, do jaké míry přispějete. Rodičovská aktiva se počítají odlišně než aktiva studentů, takže pokud vy, rodič vlastní účet, je pro vaši splátku výhodnější:
Výpočet očekávaného příjmu rodiny:
| Typ aktiva | Dopad na EFC |
|---|---|
| Vlastníkem rodičů | Až 5,64% |
| Student-vlastnil | Až 20,00 procent |
Když je rodič vlastníkem účtu 529, při výpočtu EFC se započítává pouze 5,64 procento uložené částky, což vede k většímu balíčku finanční podpory pro studenty. Rovněž rodičovský věk hraje roli; věk nejstaršího rodiče může mít vliv na to, kolik vaše 529 úspor počítá na školní výdaje vašeho dítěte, podle zprávy US News a World Report.
Jak vaše 529 vysoké šance na úsporu vašeho EFC
Do jaké míry tyto dodatečné úspory ovlivňují vaše finanční dotace? Záleží na tom, kolik ušetříte, na vašich dalších aktivitách a dokonce i na velikosti domácnosti. Pohled na dvě hypotetické rodiny odhaluje, jak by typický spořicí účet 529 ovlivňoval celkové náklady na vysokou školu.
Jak v rodině Smithových, tak v Jonesových rodinách se děti letos vracejí do stejné školy; školné stojí 50 000 dolarů ročně. Smithové ušetřili 75 000 dolarů v plánu 529; Jones se nikdy nedostal k tomu, aby vůbec založil spořicí účet. Obě rodiny mají stejný příjem a velikost rodiny.
Pro Smithové, které mají tyto další úspory znamená, že jejich rodinný přínos trochu vzrůstá; že další úspory ve výši 75 000 dolarů znamenají, že jejich celkový EFK za první ročník školy činí 9 826 dolarů, pomocí rychlého kalkulačka EFC a příjmu ve výši 70 000 dolarů. Odešlou částku potřebnou z jejich plánu 529, aby zaplatili za školní rok.
Pro rodinu Jonese bez úspor by EFC za stejný první rok činil 7 970 dolarů, pomocí kalkulačky a stejných příjmových a rodinných údajů.
Chcete-li uložit nebo neuložit?
Společníci společnosti Smith zjišťují, že jejich fond 529 ovlivňuje každoročně finanční odměnu přibližně o 1800 USD; využívají ušetřené peníze na zaplacení svého EFC každý rok. Na konci čtyřleté školy absolvují své dítě s malým nebo žádným dluhem studentských půjček, jelikož jsou k dispozici školy na zaplacení finančních prostředků.
Rodina Jonesů nezachránila peníze, ale získala více než 1800 dolarů finanční pomoc než jejich úsporné protějšky. Potřeba pokrýt svůj EFC a dělat tak studentské půjčky. Když jejich dítě absolvuje, dělá tak s asi 50.000 dolarů ve studentských půjček a musí začít platit je zpátky do jednoho roku od promoci.
Úsměv na vysokých školách spočívá v tom, že finanční prostředky, které jste vyčlenily v plánu 529, budou mít každý rok malý dopad na cenu finanční pomoci, avšak disponování s tímto fondem drasticky sníží výši studentských půjček, které musíte požádat o každý rok .
Tyto výpočty platí pouze pro peníze investované do plánu 529. Odstoupením od důchodového spoření, přilepením peněz na běžný spořicí účet se vám nedaří stejná daňová zvýhodnění nebo vám budou nabídnuty stejné výhody, když jste připraveni platit za vysokou školu.