Co New York nabízí přispěvatelů na vysoké školy Úspory plány
Pokud žijete ve státě Empire a plánujete umístit dítě na vysokou školu, dobrou zprávou je, že New York nabízí značný odpočet daně pro obyvatele, kteří se podílejí na programu 529 College Savings Program . Jediní daňoví poplatníci mohou získat odpočet daně z příjmů v New Yorku až do výše 5 000 dolarů, zatímco manželské páry, kteří společně podávají žalobu, mohou dostat odpočet až do výše 10 000 dolarů.
529 Plány nabízejí daňově zvýhodněné způsoby, jak šetřit peníze.
Je-li v tomto vozidle ušetřeno dostatečné množství peněz, dochází k méně stresu při přijímání při žádosti o finanční pomoc nebo při vyhledávání stipendií. Investice na těchto účtech se osvobozují od federálních a státních daní z příjmů. Kromě toho jsou veškeré výběry, které jsou použity pro výdaje na kvalifikované vysokoškolské vzdělávání, osvobozeny od federální daně z příjmů. New York je jedním ze 33 států a District of Columbia, které nabízejí rezidentům daňový odpočet nebo daňový kredit.
Prostřednictvím těchto daňově uznatelných plánů mohou rodinní příslušníci a přátelé přispívat do fondu dětských vysokých škol a získat tak daňový prospěch. V průběhu let, s pravidelnými příspěvky a složenými úroky, může plán výrazně růst, aby se zajistilo výdaje na vzdělávání dítěte. New York nabízí dva možnosti 529 úsporného plánu:
- New York's 529 Program (Direct): Tento program je řízen společností Vanguard a Upromise Investments a nabízí tři možnosti portfolia založené na věku (konzervativní, středně agresivní a agresivní) a 13 individuálních možností portfolia fondů (čtyři multifundové a devíti samostatných fondů). Portfolia založená na věku posunují přidělování aktiv v průběhu času od agresivních až po stále konzervativnější, když se student přiblíží ke stáří. Další individuální investiční možnosti zahrnují ty, které jsou navrženy tak, aby sledovaly strategie včetně agresivního růstu a investic produkujících příjmy nebo rozvinutých tržních, hodnotových indexů nebo indexů dluhopisů. Morningstar poznamenává, že plán je jedním z nejlevnějších přímých prodejních plánů a chválí daňové výhody pro obyvatele státu. Minimální částka, kterou musíte přihlásit do New York 529 Direct Plan k otevření účtu, je 25 USD.
- Program New York 529 (řídící poradce): Tento plán prodávaný poradcem nabízí kombinaci investic do více fondů a jednotlivých podílových fondů. Váš poradce vám může pomoci vybrat si ze tří odlišných přístupů k podkladovým fondům JP Morganu a fondům obchodovaných na burze od State Street Global Advisors - portfolia založená na věku, portfolia přidělování aktiv a individuální portfolia. Morningstar zdůrazňuje pevnou strukturu plánu a dobře rozvinutou variantu založenou na věku. Tento program vyžaduje počáteční příspěvek ve výši 1.000 a 25 dolarů.
Přehled New York College 529 Zdanění daňového odpočtu
Maximální limit příspěvku pro všechny plány v New Yorku činí 375 000 USD. Až 10.000 dolarů je každoročně odečitatelný z daňového příjmu v New Yorku pro manželské páry, které podávají společně; jediní daňoví poplatníci mohou odečíst až 5000 dolarů ročně. Státní daňové výhody pro daňové poplatníky nerezidenty v New Yorku se mohou lišit. Státní daňové odpočty mohou být za určitých okolností předmětem opětovného získání, jako je přemístění do plánu jiného státu 529 nebo bezkvalifikované stažení. Kontaktujte svého daňového poradce, který vám poskytne další informace o vaší konkrétní situaci.
Přidání k jeho atraktivitě je skutečnost, že obyvatelé nepotřebují uvádět na vědomí další odpočty, aby si nárokovali výhodu z NY 529 College Savings Program. Jinými slovy, pokud si nemůžete odpočinout nic jiného, budete stále moci odpočítat své příspěvky do plánu z vašeho hrubého příjmu.
Stejně jako u většiny států platí, že rozdělení z přímého plánu, které se nepoužívá na výdaje na kvalifikované vzdělání, podléhají zdanění a také možné "zpětné získání" odpočtů odebraných v předchozích letech.
Hodnota odpočtu daně z New York College úsporného plánu
Pokud jste New Yorker, který se rozhodl vybrat mezi 529 univerzitním úsporným programem a dalšími kolejemi úspornými vozidly, musíte vyčíst potenciální daňové úspory z odpočtu v New Yorku pro obyvatele.
Nezapomeňte, že novináři dostanou pouze odpočet za to, že přispěli k plánu 529 a nikoliv pro plány od žádného jiného státu. Pokud například daň z příjmů státu NY ve výši 318 750 - 2 125 450 dolarů dosáhne daňové sazby 6,85%, příspěvek 5 000 USD by mohl potenciálně ušetřit 342,50 dolarů za zdaňovací období. Jinými slovy, obdržení odpočtu by mohlo být podobné bonusu ve výši 6,85% z připsané částky.